Страховая требует возместить ущерб по осаго европротокол

Полная информация на тему: "Страховая требует возместить ущерб по осаго европротокол" от профессионалов для людей понятным языком.

Ущерб по Европротоколу превысил лимит! Что делать?

С одной стороны, Европротокол очень удобный способ оформить ДТП, вы без участия инспекторов ГИБДД самостоятельно заполняете извещение вместе с виновником, вносите в Европротокол данные полиса, ВУ, указываете обстоятельства ДТП, рисуете схему, ставите подписи и разъезжаетесь. Все занимает около 15-20 минут и вы уже можете ехать в страховую компанию и подавать пакет документов и заявление на выплату. Экономия времени на лицо, но все мы знаем, что лимит по Европротоколу 50000 рублей, если ДТП произошло не в Московской или не в Ленинградской области, в этих регионах выплаты по Европротоколу 400000 рублей и то при соблюдении определенных условий, но сегодня не об этом. Сегодня мы разберем штатную ситуацию, когда вы оформили Европротокол в надежде на то, что ущерб будет до 50000 рублей, а когда все документы оформлены и вы ждете выплат, то оказывается, что ущерб составил не 50, а 75 тысяч рублей и вам не хватит выплат страховой на ремонт вашего авто. Что делать в такой ситуации? Давайте разберемся!

Что делать если ущерб больше лимита по Европротоколу?

После того как вы заполнили извещение о ДТП (Европротокол) и разъехались самое время обратиться в страховую компанию за выплатами.

Вы подали в страховую все необходимые документы и получили выплаты. Мы не будем брать ситуацию когда реальный ущерб 70 тысяч, а страховая выплатила вам 30 тысяч, мы рассмотрим штатную ситуацию. К примеру вам выплатили лимит в 50000 рублей за бампер и фару.

Вы конечно же собираетесь ремонтировать ваш авто и обнаруживаете, что 50000 рублей вам не хватает, ведь новые детали выходят в 70000 рублей, да еще плюс работа, так вообще в 85-90 тысяч выйдет.

Вы обращаетесь в страховую компанию, вам говорят, что по закону они исполнили свои обязательства и это действительно так.

Но есть Положение Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», которое нам говорит следующее.

Согласно пункту 3.7 данного положения, потерпевший который получил страховую выплату на основании обращения в страховую компанию после оформления ДТП в упрощенном порядке, без участия уполномоченных на то сотрудников ГИБДД (оформил ДТП по Европротоколу, извещению), не имеет права предъявлять страховщику дополнительные требования о возмещении ущерба, который был причинен в результате оформления ДТП данным способом.

Из данного пункта мы видим, что страховая по закону нам откажет в выплате разницы, но дальше написано вот что!

Для того, что бы потерпевший смог реализовать свое право на возмещение вреда причиненного его имуществу сверх лимита выплат по ОСАГО, то потерпевший имеет право обратиться в суд с иском к лицу причинившему вред.

Здесь можно подумать, что не хватило денег по Европротоколу, то можно обращаться в суд и взыскивать недостающую сумму с виновника ДТП. Но подходит ли данный пункт под Европротокол? Ведь законодательство не простая штука и везде есть подводные камни.

Возможно ли взыскать разницу в выплатах с виновника ДТП?

Как мы с вами узнали на основании положения банка России № 431-П и пункта 3.7 который нам говорит, что если лимит выплат не покрыл ущерб, то мы яко бы можем подать в суд на виновника и взыскать разницу?

Закон об ОСАГО регулирует оформление ДТП без участия сотрудников ГИБДД, то есть оформление по Европротоколу (извещению) статьей 11.1 и согласно пункту 4 данной статьи выплаты составляют максимум 50000 руб. кроме Московской обл. и Ленинградской Обл., а теперь вот, что я вам расскажу интересного про эту ситуацию, как я говорил все просто не бывает.

Вот как решил верховный суд.

Согласно пункту 39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 января 2015 г. N 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», возмещение убытков в пределах сумм, которые установлены в статье 11.1 «Закона об ОСАГО», является упрощенным способом исполнения обязательств страховщиком, в результате чего данная выплата на основании статьи 11.1 «Закона об ОСАГО», прекращает обязательства страховщика, а так же причинителя вреда в рамках конкретного страхового случая. Так же пленум ссылается на часть 1 статьи 408 ГК РФ, которая говорит, что это надлежащее исполнение обязательств.

То есть получается страховщик выплатив вам весь лимит по Европротоколу надлежащим образом исполнил свои обязательства и вы не можете предъявить к нему претензий, так же с выполнением страховщиком своих обязательств в рамках конкретного страхового случая прекращает и обязательства причинителя вреда, то есть виновника ДТП и по закону вы не можете требовать суммы сверх лимита по Европротоколу, ни от страховой компании, ни от виновника.

Значит если вам выплатили 50000 рублей, а ремонт вам обойдется в 75000 рублей, то 25000 рублей, вы добавляете из своего кармана. С этим ничего поделать нельзя, в этом весь минус Европротокола и при чем существенный.

Значит мы делаем вывод о том, что формулировка пункта 3.7 Положения Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П, о том, что все суммы сверх лимита по ОСАГО выплачивает виновник, подходит только когда вы обращаетесь в страховую компанию со справкой о ДТП, то есть когда вас оформляли сотрудники ГИБДД, то есть не по Европротоколу.

Как предостеречь себя от такой ситуации?

Когда вы попадаете в ДТП, пусть оно не очень серьезное, к примеру столкновение произошло сзади на светофоре, нужно понимать, что с виду может показаться, что ничего серьезного нет, но это не так.

Бывают ситуации, что с виду немного повело бампер, но когда автомобиль начинают разбирать, то выясняется, что под бампером ушла панель, крепление бампера сломано, а значить что бампер под замену, пострадали парктроники, бампер мог за собой потянуть фару и крепление фары могло треснуть, а все эти скрытые повреждения не увидеть без снятия бампера, вот и получается, что с виду вроде бы ничего серьезного, а на самом деле, если разобрать и посмотреть, ущерб может с легкостью превысить 50000 рублей, ведь у некоторых авто оригинальный бампер может стоить порядка 50000 рублей, плюс фара, плюс парктроники и все выйдет в круглую сумму.

Читайте так же:  Сколько действует справка на водительское удостоверение

Вам это надо? Ответ очевиден, ведь в последние 2 года, цены на запасные части значительно выросли и теперь 50000 выплат все чаще не хватает, а люди по незнанию оформляют ДТП по Европротоколу не понимая самой сути ситуации, ведь водители не эксперты, а особенно те, кто первый раз попал в ДТП и не знает всю кухню, не понимает какая цена у оригинальной запчасти и вообще не представляет себе, что незначительное с виду повреждение, может вылиться в значительные затраты.

Я бы рекомендовал оформлять ДТП по Европротоколу, когда ДТП совсем легкое, к примеру просто шоркнули, никаких дефектов кроме царапины нет. А вот если на авто вмятина, треснул бампер, фара или другой элемент, то здесь необходимо задуматься и лучше всего усомниться в своих выводах и вызвать для оформления или аварийного комиссара, или инспекторов ГИБДД.

Так будет спокойнее и проще и вы будете знать, что деньги вы получите полностью по ОСАГО.

Выводы из статьи!

Выводы каждый должен сделать сам, но лучше всего, если вы начали сомневаться в размере ущерба, откажитесь от оформления ДТП по извещению и потратьте 2 часа времени, дождитесь инспекторов ГИБДД и оформите ДТП как положено, а потом со спокойной душой обращайтесь в страховую за выплатами, или в независимую экспертизу.

Нюансы возмещения ущерба по ОСАГО при аварии, если составлен Европротокол

Европротокол действует в России с 2009 года, его основная цель – позволить водителям самим оформлять документы по мелким авариям и снизить нагрузку на сотрудников ГИБДД.

Однако большинство автомобилистов до сих пор относятся к этой процедуре настороженно, они боятся допустить ошибку при заполнении документов и получить отказ в выплате.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65 . Это быстро и бесплатно!

Что это такое и в каком случае может быть оформлен?

В соответствии с п. 1 данной статьи для того, чтобы оформить ДТП по Европротоколу, должно быть одновременно выполнено несколько условий:

  1. Нет пострадавших, вред причинен только имуществу
  2. В аварии участвовало два транспортных средства.
  3. Никто из участников ДТП не находился под действием алкоголя, наркотических или психотропных веществ.
  4. Нет разногласий относительно всех важных аспектов аварии: кто является виновником аварии, характер полученных повреждений
  5. Оба транспортных средства застрахованы по ОСАГО (что делать, если у виновника ДТП нет полиса, мы рассказывали тут, а из этой статьи вы узнаете, может ли претендовать на компенсацию потерпевший, если у него нет оформленного ОСАГО).

Обязанности страховщика

Если нет нарушений по срокам подачи и перечню документов, страховая компания потерпевшего обязана произвести выплату в размере реального ущерба, но не более 50 тыс. руб. Для договоров ОСАГО, заключенных после 28.04.2017, предусмотрена возможность компенсации нанесенного вреда в натуральном выражении – путем организации восстановительного ремонта.

Срок получения выплаты определен п. 21 ст. 12 ФЗ об ОСАГО и составляет 30 календарных дней, а в случае с получением направления на ремонт – 20 календарных дней (о порядке и сроках получения выплаты от СК мы рассказываем тут). Если есть необходимость осмотра автомобиля, страховая компания обязана организовать его в течение 15 дней с момента аварии, а владелец должен предоставить свое транспортное средство в течение 5 дней после получения такого запроса.

Действия водителей после подписания всех бумаг

После оформления всех документов оба участника аварии обязаны в срок не более 5 рабочих дней уведомить о происшествии своего страховщика. Этот период определен в соответствии с п. 2 ст. 11.1 ФЗ Об ОСАГО. Каждый из водителей предоставляет свой экземпляр извещения о ДТП, а потерпевший – еще и заявление о прямом возмещении убытков. Кроме того, потребуются фотографии с места происшествия на электронном носителе.

В течение 15 рабочих дней владельцы автомобилей-участников ДТП не имеют права ремонтировать, перепродавать или утилизировать их. В это время страховая компания может затребовать транспортные средства для проведения экспертизы, и закон обязывает водителей предоставить их в течение 5 дней с момента получения такого требования.

Какие документы необходимо подать в страховую компанию?

Виновник аварии предоставляет своему страховщику только экземпляр извещения о ДТП. Для потерпевшего список документов больше:

  • заявление о выплате;
  • паспорт или удостоверение личности страхователя;
  • водительское удостоверение гражданина, управлявшего автомобилем в момент наступления страховой ситуации;
  • ПТС или свидетельство о регистрации;
  • полис ОСАГО;
  • фотографии с места происшествия на электронном носителе;
  • извещение о ДТП;
  • банковские реквизиты для перечисления денежных средств.

Вопрос о том, какие документы могут понадобиться при оформлении компенсации по ОСАГО после ДТП, а также где их взять, мы более подробно рассматривали в специальной статье.

Особенности оформления

Оформление аварии по «упрощенке» имеет существенные отличия от стандартной схемы:

  1. За выплатой по Европротоколу можно обращаться только в свою страховую компанию.
  2. Не нужно вызывать на место происшествия сотрудников ГИБДД или ехать в отделение, все документы заполняют сами водители.
  3. Необходимо сделать подробные фотографии места аварии: общий план, на котором видно расположение машин относительно друг друга в момент столкновения, следы торможения и обломки деталей, крупным планом рекомендуется сфотографировать места повреждений и регистрационные знаки автомобилей.
  4. Основной документ при оформлении Европротокола – извещение о ДТП. При его заполнении не допускаются помарки и исправления, нельзя пропускать какие-либо пункты. Необходимо изобразить схему аварии с указанием улиц и ориентиров, нарисовать транспортные средства в момент столкновения и траектории их движений.

На оборотной стороне каждый водитель должен вкратце описать случившееся, виновник указывает «свою вину признаю», а потерпевший – «моей вины нет». После оформления каждый из участников ДТП забирает экземпляр извещения и передает своему страховщику.

Читайте так же:  Обращение к приставам о ходе исполнительного производства
  • Документы требуется предоставить в срок 5 рабочих дней, это должен сделать не только потерпевший, но и виновник. Если водитель, по чьей вине произошло ДТП, не исполнил требования закона, это не является основанием для отказа в возмещении убытков
  • Нельзя ремонтировать, продавать или утилизировать свой автомобиль в течение 15 рабочих дней, при получении требования предоставить транспортное средство на экспертизу это необходимо сделать в течение 5 рабочих дней.
  • В случае несоблюдения сроков подачи документов страховщик может отказать потерпевшему в выплате, а к виновнику аварии предъявить регрессное требование.
  • Максимальная сумма выплаты по Европротоколу – 50 тыс. руб. С 1 июня 2018 она будет увеличена до 100 тыс. руб.
  • Максимальные выплаты

    Если авария была оформлена по Европротоколу, а фактический ущерб в итоге оказался больше, то страховщик заплатит максимально возможную сумму, а все остальное будет вынужден оплатить виновник происшествия.

    Компания требует возместить ущерб

    Закон оставляет за страховщиками право в некоторых случаях предъявлять к виновнику аварии регрессное требование, это определено ст. 14 ФЗ Об ОСАГО. Регрессом называется ситуация, когда страховая компания перекладывает свои обязанности по возмещению ущерба на лицо, виновное в причинении вреда. Основные причины регресса:

    • Виновник не предоставил извещение о ДТП в срок 5 рабочих дней.
    • Доказано, что авария совершена умышленно.
    • В момент происшествия виновник находился за рулем в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения.
    • Водитель не имел права находиться за рулем транспортного средства или не был вписан в полис ОСАГО.
    • На момент совершения ДТП закончился срок действия полиса либо истек указанный период использования транспортного средства.
    • Виновник отремонтировал свой автомобиль менее чем через 15 дней с момента аварии или не предоставил его для осмотра страховщику.

    О том, в каких случаях и как СК может взыскать выплату с виновника ДТП, узнаете из специальной статьи.

    Оформляя ДТП по Европротоколу, оба водителя должны помнить о требованиях, которые накладывает на них закон. Известить страховщика о случившемся необходимо в течение 5 рабочих дней, к ремонту автомобиля нельзя приступать ранее чем через 15 дней.

    [2]

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    В чем опасность Европротокола для виновника ДТП?

    Как известно, при оформлении дорожной аварии в рамках ОСАГО стороны вправе обойтись без инспекторов ГИБДД. Такой порядок взаимодействия участников происшествия и страховщиков называется «Европротокол». Он позволяет существенно сэкономить время, если машины получили незначительные повреждения.

    Многие автовладельцы все еще относятся к «Европротоколу» с недоверием. Причем речь идет как о потерпевших, так и о виновниках ДТП. Опасения последних вполне оправданы, ведь для них оформление аварии без участия инспектора ГИБДД может иметь серьезные последствия. О чем нужно знать водителю-виновнику, чтобы не столкнуться с неприятным сюрпризом?

    Калькулятор ОСАГО расчет и онлайн покупка по 50 компаниям.

    Выберите тип ТС

    Виновник всегда рискует

    Правилами ОСАГО предусмотрено право потерпевшего требовать возмещение ущерба у виновника аварии, когда возмещения по «Европротоколу» не хватает на ремонт автомобиля. При этом потерпевший не может предъявлять имущественные претензии страховщику, выплатившему возмещение.

    Другими словами, восстановление автомобиля потерпевшего оплачивает виновник, но только когда стоимость ремонта превышает размер максимальной выплаты по «Европротоколу». При этом потерпевший вправе требовать возмещения ущерба без учета износа деталей. Как правило, в подобных обстоятельствах виновные водители не соглашаются добровольно оплачивать ремонт. Естественно, разрешить спор между участниками дорожного происшествия может только суд.

    Примечательно, что размер долга виновника определяется на основании оплаченных счетов за ремонт. Конечно же, для виновной стороны подобный вариант развития события становится сущим кошмаром, особенно когда речь заходит о крупной денежной сумме.

    Получается, что водитель-виновник заплатил за страховку, но все равно должен частично оплатить ремонт автомобиля потерпевшего. В довершении всего для него увеличится тариф в калькуляторе ОСАГО , ведь страховая компания произвела выплату в пределах суммы возмещения по «Европротоколу».

    [3]

    Таким образом, виновник дорожного происшествия всегда рискует столкнуться с неожиданными расходами. Следовательно, нужно очень внимательно подходить к оформлению происшествия без вызова инспекторов ГИБДД. Кроме того, в случае с «Европротоколом» виновный водитель всегда может прибегнуть к маленькой хитрости.

    Как избежать проблем?

    Допустим, водитель не сомневается в том, что происшествие спровоцировал именно он, а пострадавший предлагает оформить происшествие по «Европротоколу». В этой ситуации нужно первым делом оценить характер и масштабы повреждений. Конечно же, порой очень трудно определить, сколько стоит ремонт какой-либо детали чужой машины.

    В таком случае желательно связаться с дилером производителя автомобиля, чтобы иметь хотя бы примерное представление о цене восстановительных работ. При этом не стоит доверять оценке потерпевшего, ведь он может ошибаться. Кроме того, он может попросту солгать, чтобы получить возможность отремонтировать машину без учета износа.

    Если у виновника происшествия есть малейшие подозрения относительно того, что стоимость ремонта превышает размер максимальной выплаты в рамках «Европротокола», следует оформлять аварию при участии сотрудников дорожной полиции.

    Это займет больше времени, но виновный водитель будет точно уверен, что в будущем ему не предъявят финансовые претензии. При оформлении аварии с участием полицейских максимальная выплата составляет полмиллиона рублей. Виновнику придется доплачивать за ремонт машины потерпевшего, только если цена восстановления автомобиля превысит указанную сумму.

    Еще один вариант

    Если же пострадавший по какой-либо причине не хочет обращаться за помощью к дорожным полицейским, виновнику аварии следует получить от него расписку об отсутствии претензий. В этом документе должно быть указано:

    Видео (кликните для воспроизведения).

    «Я не имею финансовых претензий к виновнику ДТП относительно повреждения моего автомобиля в части, превышающей размер максимально возможной страховой выплаты по договору ОСАГО в рамках «Европротокола».

    Потерпевший обязательно должен поставить дату выдачи расписки и подпись. Кроме того, желательно, чтобы он указал следующие сведения.

    • Дата и обстоятельства происшествия.
    • Информация об автомобилях, участвовавших в аварии.
    • Данные участников происшествия, включая номера водительских удостоверений.

    При возможности расписка должна быть заверена двумя свидетелями. В документе непременно стоит указать их данные, а также контактные координаты. Показания свидетелей пригодятся, если потерпевший захочет оспорить расписку в судебном порядке.

    Неблагоприятный исход

    Итак, если водитель-виновник решил обойтись без вызова полиции и не стал требовать у пострадавшего расписку, он может оказаться в трудном положении. Оценивать последствия такого выбора лучше всего на конкретном примере.

    [1]

    Пример

    Читайте так же:  Переименование отдела в штатном расписании порядок действий

    В результате аварии были повреждены бампер, фара и крыло. Потерпевший получил максимально возможную выплату по «Европротоколу». При этом независимый эксперт указал в своем заключении, что бампер и крыло можно отремонтировать, а фару следует заменить.

    В дальнейшем потерпевший передал автомобиль для ремонта сотрудникам дилерской СТОА. В процессе ремонта выяснилось, что бампер и крыло необходимо заменить. Соответственно, это автоматически увеличило стоимость восстановления машины. В итоге потерпевшему не хватило возмещения по «Европротоколу» для полной оплаты ремонта.

    Он обратился в суд, чтобы взыскать с виновника аварии разницу между ценой ремонта и размером страховой выплаты. Суд удовлетворил иск, использовав при оценке ущерба счета автосервиса. Виновник происшествия почти не имеет шансов оспорить такое судебное решение, а значит будет вынужден оплачивать все расходы потерпевшего на ремонт.

    Кроме того, нужно помнить, что потерпевший получил выплату по «Европротоколу», следовательно, водитель-виновник дороже заплатит за пролонгацию страховки. Как известно, наличие аварий увеличивает стоимость ОСАГО у всех без исключения страховщиков.

    Суброгация: если виноват в ДТП, а выплаты по ОСАГО не хватило

    В рамках ОСАГО страховщик виновника аварии оплачивает ущерб по «железу» в пределах 400 тысяч рублей. Расходы сверх лимита компенсирует водитель, спровоцировавший происшествие. А если на момент аварии у потерпевшего был полис КАСКО, виновнику придётся разбираться ещё и со страховой компанией, продавшей добровольную автостраховку.

    Суброгация

    После выплаты по договору КАСКО страховщик вправе требовать с виновника аварии компенсации своих затрат. Данное право называется «суброгация», оно закреплено на законодательном уровне.

    Таким образом, не стоит особо удивляться, если через некоторое время после аварии придёт письмо от компании потерпевшего с требованием возместить имущественный ущерб. Конечно же, это возможно лишь при превышении размера максимального возмещения по «автогражданке». Казалось бы, в этой ситуации уже ничего не поделаешь, ведь закон на стороне страховой компании.

    На деле можно полностью перекрыть риск расходов вследствие суброгации. Об этом следует позаботиться ещё до наступления страхового события.

    Эффективная защита

    Единственный способ защиты от суброгации – это покупка полиса ДСАГО. Наличие такой страховки автоматически переадресовывает все имущественные претензии в компанию, оформившую договор ДСАГО.

    При этом стоимость восстановления машины должна укладываться в размер максимальной выплаты по добровольной «автогражданке». Лимит ответственности по ДСАГО определяется при оформлении полиса. Следовательно, нужно заранее прикинуть размер максимально возможного ущерба вследствие дорожной аварии.

    В идеале лимит ответственности по такой страховке должен соответствовать максимальной цене самого дорогостоящего автомобиля. Соответственно, в небольших населенных пунктах лимит по полису ДСАГО может быть ниже, чем в крупных городах. Не секрет, что на дорогах мегаполисов огромное множество дорогих иномарок.

    Борьба с последствиями

    Если же автовладелец решил обойтись без полиса ДСАГО, а в дальнейшем стал виновником «сверхлимитной» аварии, придётся частично оплачивать расходы на ремонт машины потерпевшего. При этом в некоторых случаях можно слегка снизить затраты.

    Если есть сомнения, что возмещения по ОСАГО окажется достаточно, стоит поддерживать связь с потерпевшим. Подобный подход позволит заблаговременно узнать о превышении размера максимального возмещения по «автогражданке». В таком случае следует связаться со страховщиком потерпевшего, чтобы решить вопрос о суброгации в досудебном порядке.

    Конечно же, нужно непременно получить финансовые документы об оценке ущерба. В зависимости от обстоятельств дела это могут быть следующие бумаги:

    • Счёт или смета СТОА.
    • Заключение эксперта.
    • Калькуляция страховщика.

    Часто страховые компании завышают стоимость восстановительного ремонта, а в некоторых случаях идут на подлог. Следовательно, стоит тщательно проанализировать финансовой документ на предмет соответствия действительности. Для этого потребуются специальные знания, поэтому желательно обратиться к экспертам.

    Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

    Судебная тяжба

    Нередко виновники дорожных происшествий игнорируют вышеописанные действия, а через некоторое время получают письменную претензию от страховщика потерпевшего. В некоторых случаях страховые компании вовсе обходятся без таких писем, то есть сразу обращаются в суд.

    В таком случае водитель-виновник получает судебную повестку. При наличии подобных обстоятельств стоит заблаговременно ознакомиться с материалами дела. Это позволит продумать линию защиты, а также даст шанс на уменьшение расходов. Последнее возможно, когда страховщик явно завысил размер возмещения.

    Также следует обратить внимание на срок исковой давности. По договорам страхования этот срок составляет три года.

    Если юристы страховщика не успели уложиться в отведенное время, судья должен отклонить иск по ходатайству ответчика. Если же иск подан без нарушения срока давности и нет оснований для уменьшения суммы возмещения, остаётся только добиваться рассрочки. Следует это сделать именно в ходе судебной тяжбы, ведь после получения исполнительного листа страховщик вряд ли даст ответчику время на погашение задолженности.

    Таким образом, чтобы не нажить проблем с судебными приставами, в ходе заседания нужно предоставить документы, подтверждающие затруднительное материальное положение виновника аварии. Также следует заблаговременно продумать график погашения задолженности. При соблюдении этих условий судья вполне может предоставить рассрочку.

    Особый случай

    Отдельного внимания заслуживает упрощённая процедура оформления дорожной аварии, чаще именуемая «Европротокол». Если участники происшествия обойдутся без вызова инспектора ГИБДД, пострадавшему оплатят ремонт в рамках возмещения по «автогражданке» на сумму не более пятидесяти тысяч рублей. То же самое касается денежной выплаты.

    Однако иногда этой суммы оказывается недостаточно для полноценного ремонта машины. В таком случае потерпевший вправе требовать разницу между страховой выплатой и стоимостью ремонта непосредственно с виновника аварии. Соответственно, после урегулирования убытка в рамках договора КАСКО это право переходит к страховщику.

    Можно гарантировано защитить себя от суброгации при упрощённом оформлении аварии. Для этого следует взять с потерпевшего расписку о том, что он не имеет имущественных претензий к виновнику аварии в части, превышающей максимальную выплату по «Европротоколу».

    Регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО

    Чтобы ездить на автомобиле, гражданин обязан застраховать ответственность перед третьими лицами. Для этого приобретается полис ОСАГО. Покупая страховку, водитель считает, что сможет избежать необходимости в предоставлении возмещения. Однако на практике страховщик по ОСАГО способен истребовать сумму ущерба с виновника ДТП при определённых условиях. Право на осуществление действия называется регрессом.

    Читайте так же:  Техническая документация на многоквартирный дом хранится

    Что такое регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО?

    Регресс по ОСАГО — право страховщика взыскать с виновника ДТП денежные средства, выплаченные потерпевшей стороне. Компания может направить иск в суд. Он представляет собой обратное требование по возмещению причинённого ущерба. Страховщик может воспользоваться правом на регресс после предоставления выплаты потерпевшей стороне. Дополнительно с виновника аварии взыскиваются денежные средства, затраченные на ведение дела и осуществление экспертиз.

    Право на регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО возникает в силу положений статьи 1081 ГК РФ.

    Нормативная база

    Возможность воспользоваться правом регресса у страховщика возникает в ситуациях, предусмотренных статьей 14 ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года «Об ОСАГО». Согласно нормативно-правовому акту, требования могут быть выдвинуты к виновнику дорожно-транспортного происшествия и лицу, проводившему техосмотр машины перед предоставлением диагностической карты.

    Дополнительно стоит ознакомиться с положениями Гражданского кодекса РФ. В частности, рекомендуется изучить статью 1081 ГК РФ. Здесь фиксируются особенности использования права регресса к лицу, причинившему вред. В статье 966 ГК РФ отражен срок исковой давности по договорам имущественного страхования. Статья 200 ГК РФ определяет момент начала исчисления срока исковой давности.

    Когда могут выставить регресс к виновнику ДТП по ОСАГО?

    Страховщик по ОСАГО имеет право потребовать возмещение понесенных затрат с виновника ДТП в строго установленных законом случаях. Они отражены в статье 14 ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года «Об ОСАГО».

    Отличие суброгации от регресса

    Не стоит путать регресс по ОСАГО и суброгацию. Механизмы имеют схожий принцип действия, но существенно отличаются друг от друга. Право на регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО возникает в связи с фактом причинения вреда. Право на суброгацию вытекает из положений договора страхования.

    Регресс может быть осуществлён лишь в случаях, определенных законодательством. Суброгация всегда имеет место при заключении договора имущественного страхования. Если попробовать исключить его из соглашения, сделка признается ничтожной.

    Примером суброгации выступает следующая ситуация. В аварии приняло участие два водителя. У одного из них был приобретён полис КАСКО. Этого гражданина признали невиновным в аварии. Страховщик произвел выплату по договору. К виновнику происшествия направили иск за получение выплаты по ОСАГО. Если денежных средств по страховке не хватает для возмещения ущерба, гражданин должен будет предоставить доплату из личных накоплений. Это является суброгацией.

    При регрессе выплаты производит страховщик. Когда действие осуществлено, он имеет право направить регрессное требование на виновника происшествия и взыскать с него сумму в размере 100% от понесенных затрат. Однако такое возможно в ситуациях, закреплённых действующим законодательством. Допустим, гражданин стал виновником происшествия и скрылся с места аварии. В результате страховая компания предоставила выплату потерпевшему. Затем она оформит исковое заявление и направит регрессные требования к виновнику дорожно-транспортного происшествия по ОСАГО. Это и будет являться регрессом.

    Как избежать регресса от страховой?

    Если присутствует основание для возникновения регресса страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО, предусмотренного статьей 14 ФЗ №40 “Об ОСАГО”, избежать выплаты проблематично. Страховщик имеет законное право требовать вернуть денежные средства, выплаченные пострадавшему в дорожно-транспортном происшествии водителю.

    При возникновении ДТП нельзя покидать место аварии. Действие расценят, как попытку избежать ответственности. Нельзя производить ремонт или утилизацию транспортного средства раньше установленного срока. Страховщика об осуществлении ремонтных действий необходимо уведомить и получить его разрешение. Нужно следить за сроком действия талона техосмотра. Всех водителей автомобиля нужно вписывать в страховку или оформлять документ, не подразумевающий ограничение на количество лиц, допущенных к вождению.

    Пошаговая инструкция действий в результате регресса от страховой компании к виновнику ДТП

    Если страховая компания по ОСАГО хочет взыскать с виновника ДТП выплаченные потерпевшему денежные средства, нельзя соглашаться с выдвигаемыми требованиями. Водитель может признать иск на любой стадии гражданского процесса. Право регресса у страховщика возникает только после того, как потерпевшему предоставлены выплаты. Столкнувшись с ситуацией, гражданин должен:

    1. Восстановить в памяти произошедшие события, чтобы удостовериться, что утверждения представителя учреждения соответствуют действительности.
    2. Удостовериться, что у страховщиков присутствуют основания для выдвижения требований регресса. Если представитель компании утверждает, что водитель находился в состоянии опьянения в момент аварии, нужно требовать предъявления доказательств.
    3. Обратить внимание на срок исковой давности. Он не должен истечь к моменту предъявления требований.
    4. Принять во внимание размер прогрессивного возмещения по ОСАГО. Он не должен быть больше выплаты, предоставленной потерпевшему.
    5. Потребовать от страховщика доказать, что обязательства были выполнены. Известны случаи, когда компания отказывала потерпевшему в возмещении, но всё равно выдвигала требование регресса к виновнику аварии по ОСАГО.
    6. Если страховщик не смог предоставить доказательства хотя бы по одному пункту, можно поднимать вопрос об оспаривании прогрессивных требований.

    Оспаривание законности выплат

    Если страховщик выдвинул требования регресса, необходимо оценить их правомерность. Для этого предстоит провести экспертизу документации, которая стала основанием для предъявления иска. Важно оценить полноту комплекта бумаг и присутствие ошибок в них. Лучше доверить осуществление действий опытному юристу. Если неточности присутствуют, адвокат способен добиться признания требования незаконным. В результате страховщик не сможет взыскать с клиента денежные средства.

    Оспаривание виновности

    Чтобы гражданин был признан виновным в каких-либо действиях, должно быть вынесено соответствующее решение суда. На практике страховые компании выдвигают требования о регрессе, дополнив его лишь протоколом об административном правонарушении. Эксперты советуют не спешить с удовлетворением требований. Деньги удастся взыскать только с лица, которое было признано виновным в происшествии. Вину гражданина предстоит доказать. Согласно статистике, аварии возникают из-за обоюдных действий сторон. Если гражданин предоставит веские доказательства, и суд учтет их, с лица может быть снята ответственность за происшествие, или уменьшена взыскиваемая сумма.

    Расчет суммы регресса страховой компании к виновнику аварии

    Если страховщик по ОСАГО предъявляет регрессное требование к виновнику ДТП, важно уметь перепроверить размер суммы. Ее величина зависит от предоставленного потерпевшему страхового возмещения и количества денежных средств, потраченных организацией для предоставления выплаты. Так, деньги предоставляются только после определение повреждений и их стоимости. Для этого привлекается эксперт.

    Цена экспертизы включается в общую сумму регрессного требования. Часть средств затрачивается на ведение дела. Эти деньги также могут быть истребованы. Допустим, размер выплаты потерпевшему составил 50000 руб. 5000 руб. страховая компания затратила, чтобы оплатить услуги эксперта. На ведение дела потребовалось ещё 2.000 руб. Итоговый размер регрессного требования к виновному в аварии водителю будет равен сумме всех этих величин и составит 57000 руб.

    Снижение суммы выплат

    Размер регрессных требований может быть существенным. Помимо прямого ущерба, страховщик попытается взыскать расходы на ведение дела и оплату услуг эксперта. Гражданин вправе оспорить указанную сумму. В первую очередь предстоит проверить правильность произведенных расчётов. Для этого необходимо ознакомиться с:

    • актом о страховом случае;
    • экспертным заключением;
    • калькуляцией ремонтных работ.
    Читайте так же:  Предоставление служебного жилого помещения военнослужащим

    Оспорить указанную сумму можно, если во внимание не принят износ автомобиля и его деталей. Дополнительно гражданин может не согласиться с ценой ремонтных работ и их количеством.

    Срок исковой давности

    Обратиться можно только в течение срока исковой давности. По общему правилу его размер составляет 3 года. Так говорится в статье 196 ГК РФ. Однако для требования регресса страховой компании по ОСАГО к виновнику ДТП установлены особые сроки. Страховщик имеет право обратиться в суд в течение 2 лет.

    Если срок пропущен, страховщик не может претендовать на получение выплаты. Однако разбирательство всё равно будет осуществлено. Гражданин должен напомнить об истечении срока исковой давности. Иначе выплату с него всё равно взыщут. Восстановить пропущенный срок исковой давности можно только при наличии веских причин. Решение о предоставлении повторной возможности для истребования денежных средств принимает суд.

    Страховые компании являются коммерческими организациями. Они стремятся получить максимальный доход с каждого клиента. Поэтому не стоит надеяться на пропуск срока исковой давности. Обычно обращение всегда осуществляется своевременно. Но лучше осуществить предварительную проверку и не забыть напомнить в суде об истекшем сроке, если это произошло.

    Судебная практика

    Страховщик может предъявить регрессное требование к гражданину только в судебном порядке. Сумма может быть получена только после вынесения соответствующего решения и вступления его в законную силу. Страховые компании стараются минимизировать убытки. Поэтому, если присутствуют основания для направления искового заявления, они используют возможность. Обычно разбирательство по таким делам не занимает много времени. В страховых компаниях работают грамотные юристы. Они стараются максимально обосновать требования организации и проверить их законность. Если правила соблюдены, суд вынесет решение в пользу организации.

    Однако разбирательство может затянуться, если виновник не согласен с позицией компании. Для этого он предъявляет ответ на иск. Ситуация в этом случае рассматривается более детально. Виновник происшествия может высказать свою точку зрения и выдвинуть доказательства, подтверждающие правоту. Решение принимается в соответствии со всеми аспектами дела.

    Если вынесенный вердикт не удовлетворяет гражданина, можно обжаловать принятое решение. Для этого потребуется подготовить документы и подать заявку в суд общей юрисдикции. Это также затянет процесс.

    На практике граждане часто отказываются от предоставления возмещения. Страховщику приходится возбуждать исполнительное производство и истребовать задолженность в принудительном порядке.

    Проще всего разобраться на примере. По вине водителя, находившегося за рулем в состоянии опьянения, произошло ДТП. Потерпевшему был нанесен ущерб в размере 30000 руб. Страховая компания предоставила возмещение и предъявила в суд исковое заявление с регрессным требованием о взыскании денежных средств с виновного в аварии водителя. Факт опьянения был доказан экспертным заключением. Суд удовлетворил требования страховщика по ОСАГО.

    Если доказательная база была подготовлена правильно, и требования обоснованы, суд удовлетворяет их. Поэтому важно прибегнуть к помощи высококвалифицированного юриста, который поможет отстоять законное право и попытаться выиграть дело.

    Страховщик имеет право предъявить регрессное требование только к гражданину, заключившему договор страхования. Ко всем остальным лицам правило не применяется. Если страховщик выдвинул регрессные требования, это не лишает возможности потерпевшего также обратиться в суд и взыскать ущерб ТС, если выплата по ОСАГО не покрывает его полностью. Виновник происшествия имеет право оспорить требования в судебном порядке, попытаться снизить размер суммы или даже избежать выплат. Решение принимается с учетом индивидуальных особенностей ситуации. Важно предоставить доказательства своей правоты. Без них суд встанет на сторону истца, подтвердившего присутствие оснований для выдвижения требований.

    Выдвижение регрессных требований к виновнику ДТП — право страховщика, а не обязанность. Организация может не обратиться в суд, если сочтет осуществление действия нецелесообразным. Подсчет срока исковой давности начинается с момента дорожного происшествия. Если компания своевременно не обратилась в суд, она утрачивает право на взыскание денежных средств.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Размер суммы регрессных требований может быть колоссальным. Максимальная величина выплаты по ОСАГО составляет 400000 руб, если вред был нанесен имуществу. Если пострадали люди, сумма повышается до 500000 руб. Такое правило закреплено в ФЗ N40 от 25 апреля 2002. Дополнительно страховщик может истребовать денежные средства, затраченные на ведение дела и осуществление экспертизы. Если суд вынес решение в пользу страховой организации, избежать регрессных выплат не удастся. Однако такого большого количества денежных средств у гражданина может не иметься единовременно. Отказ предоставить полагающуюся сумму может привести к принудительному взысканию. Однако у виновника происшествия присутствует возможность направить прошение об оформлении рассрочки платежа, позволяющей предоставить денежные средства без нарушения законодательства.

    Источники


    1. Варламов А. А., Севостьянов А. В. Земельный кадастр. В 6 томах. Том 5. Оценка земли и иной недвижимости; КолосС — Москва, 2008. — 265 c.

    2. Прокопович, С.С. Итальянско-русский юридический словарь / С.С. Прокопович. — М.: РУССО, 2017. — 392 c.

    3. Штерн, С НАЛОГОВЫЕ АГЕНТЫ. Проблемы статуса и практики; Юркафе, 2012. — 112 c.
    4. Малько, А.В. Теория государства и права (для бакалавров). Учебник / А.В. Малько, др.. — Москва: Высшая школа, 2015. — 196 c.
    5. Марчалис, Николетта Люторъ иже лютъ. Прение о вере царя Ивана Грозного с пастором Рокитой / Николетта Марчалис. — М.: Языки славянской культуры, 2017. — 870 c.
    Страховая требует возместить ущерб по осаго европротокол
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here