Сбербанк снизить процент по действующему ипотечному кредиту

Полная информация на тему: "Сбербанк снизить процент по действующему ипотечному кредиту" от профессионалов для людей понятным языком.

Как снизить ставку по действующей ипотеке в Сбербанке?

За последние несколько лет произошло сильное понижение процентной ставки по ипотеке, и те, кто приобрел недвижимость под высокие 12-16%, не в восторге от нынешних 10%. Но исправить ситуацию не так просто: в договоре четко прописано, что изменение условий не предусмотрено в течение всего срока кредитования. По закону банк не обязан идти навстречу клиенту, однако заемщик может проявить инициативу и попросить ФКУ о пересмотре тарифов. Как это сделать «ипотечнику» Сбербанка, кому одобряют снижение и почему – подробно расскажем в данной статье.

Основания для изменения ставки

Несмотря на разочарование нынешних заемщиков от высоких ставок, они обязаны возвращать банку деньги в соответствии с выданным графиком платежей. Стоит понимать, что все бумаги составляются профессиональными юристами, и расторгнуть сделку без неприятных последствий не получится. Но заемщик имеет полное право подать заявку с просьбой снизить тарификацию, а Сбербанк обязан принять заявление и рассмотреть его в течение 30 календарных дней.

Сначала взгляните на свой договор и изучите случаи изменения основных условий. ФКУ всегда прописывает возможные варианты для пересмотра ставок.

Окончательное решение принимает только банк, оценивая наличие у заемщика оснований для изменения годовых. Речь идет о следующих моментах:

  • Участие в льготной государственной программе, дающей привилегии на понижение ставки.
  • На рынке произошло значительное снижение ипотечной ставки.
  • Заемщик попал в трудную жизненную ситуацию, из-за чего снизились доходы и ухудшилось финансовое состояние.

Для снижения ставки по выданному ипотечному кредиту в Сбербанке должны быть серьезные причины. Поэтому надеяться на быстрое и однозначное «да» не стоит – пересмотр условий грозит ФКУ серьезным снижением прибыли. Не согласится банк и на сильно низкие годовые, так как максимально снижают ставку до 10,9%.

Какими способами можно уменьшить процент?

Специальной программы для пересмотра ставок по действующей ипотеки в Сбербанке нет. Но есть несколько законных альтернатив, позволяющих сообщить ФКУ о своем желании сократить общую переплату за счет снижения «старых» годовых. Так, выбирать придется из следующих вариантов:

  • подача заявления на пересмотр условий кредитования в банк;
  • рефинансирование;
  • реструктуризация;
  • обращение в суд.

Шанс на уменьшенные годовые имеют только заемщики, которые в течение всего срока кредитования не допускали просрочек по взносам.

К какому способу прибегнуть – решается индивидуально в зависимости от цели, возможностей и финансового состояния заемщика. Но ни один из перечисленных вариантов не дает стопроцентной гарантии на согласие банка снизить ставку по ипотеке. Чтобы увеличить свои шансы, разбираемся подробнее с каждым случаем.

Обращаемся с заявкой на снижение

Самый оптимальный и универсальный вариант – подать запрос на пересмотр ставки по ранее выданному кредиту. С его помощью можно сократить переплату практически всем без сомнительных записей в кредитной истории и проблем с будущим кредитованием, рефинансированием или участием в специальных госпрограммах. Последнее, например, недоступно для заемщиков, обращавшимся к реструктуризации.

Рассчитывать можно на следующие годовые:

  • до 10,9% – до такой отметки снижается тариф для клиентов, у которых и до пересмотра ставки, и после заключен страховой договор;
  • 11,9% – если ранее финансовая защита действовала, а в новом договоре от нее отказались;
  • до 11,9% – для тех, у кого ранее не предусматривалась страховка;
  • 11,9-12,9% – при оформлении нецелевого жилищного займа под залог недвижимости (максимум предусматривается при отказе от страхования).

Снижать годовые можно регулярно, но не чаще 1 раза в год.

Подается заявление на изменение условий кредитования в отделении Сбербанка (желательно выбрать тот офис, в котором заключалась первоначальная сделка) или через интернет-портал «ДомКлик». Для положительного ответа необходимо соответствовать определенным требованиям. В первую очередь важно не допускать долгов и просрочек, а также не участвовать в реструктуризации по выданному кредиту. Имеет значение остаток задолженности, размер которой не должен быть меньше 500000 рублей. Обращаем внимание и на дату выдачи ипотеки – нельзя просить о понижении раньше, чем через 12 месяцев со дня подписания договора.

Похожей альтернативой станет рефинансирование. Оно подразумевает обращение в другой банк и перекредитование ипотеки на более выгодных условиях. Сейчас многие кредитодатели предлагают переоформить жилищный займ под ставку от 8,6%, а помимо этого взять нецелевой займ для личных нужд. «Минусами» подобного варианта станут необходимость подготовки полного пакета документов и обременение с закладыванием приобретаемой недвижимости. Но нередко сотрудники Сбербанка стараются вернуть клиента, предложив ему более выгодные годовые.

Реструктурируем задолженность

Задолженность по жилищному займу можно реструктурировать, но сделать то намного сложнее. Данная мера требует перезаключения договора с документальным обоснованием. Думаем и о последствиях – пометка о реструктуризации в обязательном порядке впишется в кредитную историю и негативно повлияет на характер дальнейшего кредитования. Зато с ее помощью можно добиться некоторых послаблений.

  1. Перевести долг по ипотеке в рубли. Конвертация проводится по льготному курсу и позволяет заемщику в разы сэкономить.
  2. Увеличить срок погашения. С пролонгацией сокращается ежемесячный платеж даже при сохранении действующей ставки. Однако общая переплата возрастает.
  3. Получить отсрочку на срок от 6 месяцев до 2 лет. Годовые сохраняются прежними, но ежемесячные взносы уменьшаются до минимума, что отражается на увеличении переплаты.

Основанием для пересмотра условий может быть существенное снижение доходов из-за увольнения, сокращения или урезки зарплаты. Включаются в список причин призыв и прохождение срочной службы в армии, отпуск по уходу за ребенком и утрата трудоспособности. Главное, сообщить в банк о своем положении и попросить об особом отношении. Делаем так:

  • через Сбербанк Онлайн или отделение банка подаем заявку вместе с необходимым пакетом документов;

Актуальный перечень обязательно предоставляемых бумаг приводится на официальном сайте Сбербанка.

  • ждем, пока ФКУ проанализирует возможность подобных мер и сообщит о своем решении;
  • подписываем новый договор.
Читайте так же:  Разработка проекта планировки и проекта межевания территории

Все решается сугубо индивидуально с учетом всех условий и просьб клиента. Отдельно рассматривает пересмотр ипотеки с помощью государства. Так, «ипотечники», заключившие договор до апреля 2015 года, могут рассчитывать на специальную программу поддержки. Речь идет о списании задолженности по займу на сумму до 1,5 млн. руб.

Есть основания обратиться в суд

Последний вариант – переоформить ипотеку под меньший процент через суд. Однако подобное обращение подразумевает серьезное нарушение банком условий договора. Просто так дело не начнут: придется доказать, что ФКУ незаконно увеличило ставку по кредиту или списывало скрытые комиссии. Для этого лучше привлечь профессионального адвоката.

Найти повод для тяжбы с крупнейшим и респектабельным Сбербанком непросто. Данная организация грамотно составляет все бумаги, поэтому «подкопаться» к пунктам в договоре практически невозможно. Не наблюдалось и подозрительных скачков по годовым. Часто встречается только одно нарушение – включение в договор дополнительных услуг без согласия клиента и навязывание страхового договора.

Чтобы доказать вину Сбербанка, необходимо предоставить в суд удостоверение личности заявителя, кредитный договор, квитанции по осуществленным выплатам и исковое заявление.

Пока ведется разбирательство, заемщик должен своевременно вносить все предусмотренные графиком платежи. Иначе будет зафиксирована просрочка, начислена неустойка, что отразиться не только на судебном решении, но и на кредитной истории. Переживать об излишне заплаченных деньгах не стоит: в случае пересмотра условий судом «сверхсумма» зачислится в качестве досрочного погашения или возвратится клиенту в полном объеме.

Несмотря на то, что для пересмотра ставки по ипотеке особой программы Сбербанк не предусматривает, у заемщика есть шанс на сокращение переплаты. Самый простой вариант – погасить кредит досрочно. Если такой возможности нет, то смело отправляемся в банк и пытаемся снизить годовые описанными ранее способами.

Как снизить ставку по ипотечному кредиту через Сбербанк Онлайн?

Ипотека становится доступной, и банки активно снижают процентные ставки по таким видам кредитования. Разумеется, лидер по выдаче целевых займов – Сбербанк – не стал исключением, и также снижает проценты по кредиту. Однако это правило распространяется на новых заёмщиков.

Как поступить тем, кто оформил ипотеку раньше, по более высокой процентной ставке? Выход есть: подать заявление на снижение ставки по кредиту, и мы расскажем, как это сделать.

Текущие ставки по кредитам

Взлёт процентов по кредитам и потребительским займам пришёлся на 2015 год, когда Сбербанк и другие кредитно-финансовые организации взвинтили ставки до 17%. Средний годовой процент по ипотеке варьировался в пределах 14-16%. Это было спровоцировано падением цен на нефть, но речь идёт не о мировом кризисе в целом.

Суть в том, что от повышения ставок по ипотеке спрос на этот вид кредитования не стал ниже: люди активно оформляли займы и обзаводились жильём. Сейчас финансовое положение в экономической сфере стабилизировалось, и проценты по кредитам стремительно поползли вниз.

Сейчас кредит в Сбербанке можно оформить по таким ставкам:

  • Ипотека с государственной поддержкой для молодых семей – 6%.
  • На квартиры в новостройке (только первичный рынок) – 7.4%.
  • Частные дома и вторичное жильё – 8.6%.
  • Ипотека с привлечением средств материнского капитала – 8.9%.
  • Ставки по реструктуризации долга (рефинансирование ипотеки) – 9.5%.
  • На строительство и приобретение загородной недвижимости – 10%.
  • Ипотека для военных – 9.5%.
  • Нецелевое кредитование с оформлением имеющейся недвижимости в качестве залога – 12%.

Информация взята с официального сайта Сбербанка и наглядно показывает, что проценты снизились в 1.5-2 раза, что заметно сокращает переплаты. Как уже упоминалось, Сбербанк снижает ставки по кредитам клиентам, которые уже выплачивают ипотеку, но воспользоваться этой программой могут не все.

Обязательные условия

Сразу нужно уточнить, что снижение ставок по оформленным кредитам относится к правовым аспектам и не является прямой обязанностью Сбербанка. Поэтому кредитно-финансовая организация принимает решения по таким вопросам в индивидуальном порядке.

Снижение возможно до таких пределов:

  • Нецелевое кредитование под залог недвижимого имущества – 11.9%.
  • Остальные программы – 10.9%.
  • Текущая ставка по кредиту больше, чем приведённые выше значения.
  • Кредит получен больше года назад.
  • Остаток превышает 500 000 рублей.
  • Заём не был рефинансирован.
  • Заявитель не имеет задолженностей по обязательным платежам.

Действуют и другие условия. Например, если у заявителя отсутствует полис страхования жизни и здоровья, ставка снижается до 12.9% и 11.9%. Кредиты, оформленные по программе «Военная ипотека», не реструктуризируются, поэтому снизить по ним процентную ставку нельзя.

Напомним, что приведённые выше требования являются основанием лишь для рассмотрения заявки на понижение ставки. Они не дают гарантии, что процент будет действительно снижен. Рассматриваются такие обращения в течение 30 дней с момента подачи заявления.

Как подать заявление через Сбербанк Онлайн

Преимущества этого дистанционного сервиса давно оценили все клиенты Сбербанка. Имея доступ к Личному Кабинету Сбербанка Онлайн, можно выполнять практически любые финансовые операции, в том числе, подать заявление на рефинансирование кредита или снижение процентной ставки.

В обоих случаях действовать нужно по идентичной схеме. Для начала нужно получить доступ к внутренним ресурсам системы. Переходим по ссылке https://online.sberbank.ru и выбираем раздел «РЕГИСТРАЦИЯ». Действие открывает дополнительную форму, где нужно указать номер банковской карты и получить на телефон пароль для входа. Альтернативный вариант: распечатать список одноразовых идентификаторов и паролей в ближайшем банкомате, выбрав в меню устройства пункт «ПОДКЛЮЧИТЬ МОБИЛЬНЫЙ БАНК». В обоих случаях полученные данные можно изменить на более удобные и запоминающиеся через меню настройки.

Выполнив вход, действуем по следующей схеме:

  • Выбираем иконку, стилизованную под запечатанный почтовый конверт. Она обычно расположена на верхней панели.
  • Перейдя в раздел, выбираем заголовок «ОТПРАВЛЕННЫЕ ПИСЬМА», нажимаем пункт «СОЗДАТЬ».
  • Заполняем обязательные поля: тип обращения – «Прочее», тематика – «Кредиты», основная тема – «Снижение процентной ставки» или «Рефинансирование».
  • Способ получения ответа – отмечаем «Письменно» и указываем действующий e-mail.

Далее заполняется поле сообщения. Это делается в произвольной форме, но суть сводится к следующему: просьба о снижении процентной ставки по ипотечному кредиту, номер договора и дата оформления.

Читайте так же:  Переоборудование пассажирской газели в грузопассажирскую

Кроме этого, в форме электронного обращения имеется раздел «ВЛОЖЕНИЯ». Сюда нужно загрузить скан заявления, заполненного по установленному образцу. Бланк можно получить в ближайшем отделении Сбербанка или скачать в сети.

Теперь остаётся лишь запастись терпением и ждать ответа специалиста на указанный адрес электронной почты. Несмотря на то, что банк устанавливает сроки рассмотрения заявки в 30 дней, на практике этот период может растянуться на 60-120 суток.

Альтернативные варианты

Для снижения процентной ставки по кредитам можно обратиться в Сбербанк лично. Желательно посетить то отделение, где был получен кредит; если это затруднительно, наносим визит в любой филиал, где имеется отдел кредитования физических лиц.

В качестве документов могут потребоваться:

  • Паспорт.
  • Кредитный договор.
  • Документы на жилплощадь: право собственности, кадастровый паспорт и прочее.

Дальнейший порядок действий не отличается: пишется заявление по установленному образцу и оставляется на рассмотрение специалисту.

Отправить заявку можно через дочерний сайт Сбербанка – ДомКлик. Войти в Личный кабинет можно, используя логин и пароль Сбербанка онлайн. На стартовой странице пишется заявление на снижение процентной ставки или о рефинансировании кредита и отправляется на рассмотрение.

Если банк отказывает в снижении процентной ставки, можно попробовать отстоять свои права через суд, однако это – не самый лучший вариант. Для принятия положительного решения по исковому требованию в условиях договора должны присутствовать серьёзные нарушения. В противном случае суд наверняка откажет в удовлетворении иска.

Советы новым заёмщикам.

Тем, кто только собирается оформлять ипотечный кредит, рекомендуем подавать заявку через сервис ДомКлик.

Здесь можно рассчитывать на такие привилегии:

  • Для зарплатных клиентов – 0.5%.
  • За регистрацию сделки в электронном виде – 0.1%.
  • За оформление страхового полиса – 1%.
  • Бонусы от застройщиков – 2%.

Если вы соответствуете всем перечисленным критериям, можно получить существенную выгоду уже на начальном этапе оформления кредитного договора.

Заключение

Если проанализировать отзывы пользователей, случаев отказа по заявлениям о снижении процентной ставки по кредиту довольно много. Сбербанк может отказать даже тем клиентам, которые полностью соответствуют заявленным требованиям. Однако счастливчики, получившие одобрение, приобретают существенную финансовую выгоду, поэтому определённо стоит попробовать.

Снижение ставок по действующей ипотеке Сбербанк

С каждым годом банки выдают кредиты и ипотеку под более выгодные проценты, поэтому заемщики начали задумываться о рефинансировании своих займов. С некоторых пор можно поменять и ставку по ипотеке в Сбербанке. Что это за сервис и как им воспользоваться – читайте в нашей статье.

Можно ли снизить процентную ставку по действующей ипотеке

На сегодняшний день в Сбербанке возможно снижение процентной ставки по действующему ипотечному кредиту. Такая манипуляция позволяет клиентам сэкономить деньги на переплате и уменьшить размер ежемесячных платежей. Обратите внимание на то, что речь идет об ипотеках, взятых в других банках. Реструктуризация кредита, полученного в Сбербанке, была возможна до 11 сентября 2018 года. На данный момент эта программа закрыта. Однако не все заемщики могут воспользоваться данным предложением, а только те, кто подходит под условия кредитора:

  • отсутствие долгов по ипотеке;
  • остаток по займу не менее 500 тысяч рублей;
  • до окончания действия кредитного договора не должно быть меньше 1 года:
  • ипотечный кредит рефинансируется впервые.

Если клиент застраховал свою жизнь и купленную недвижимость, то новая процентная ставка для него будет до 10,9% годовых. В случаях, когда в обязательное страхование не предусмотрено договором – до 11,9%. Для получения кредита на любые нужды под залог недвижимости – до 12,9% годовых.

Можно ли снизить процентную ставку по действующей ипотеке

На какую недвижимость можно понизить процент

По условиям Сбербанка снизить процент по ипотеке можно лишь на некоторые виды недвижимости, а именно на:

  • готовое жилье;
  • новостройки;
  • строительство частного дома;
  • загородную недвижимость.

[1]

Более подробные условия и нюансы программы вы можете узнать у кредитного специалиста Сбербанка в любом отделении.

Требования к заемщику

Для снижения процентных ставок по ипотеке клиенты должны соответствовать некоторым требованиям:

  • быть гражданами РФ;
  • иметь трудовой стаж на последнем месте более 6 месяцев;
  • общий трудовой стаж более 12 месяцев;
  • соответствовать возрасту – 21-75 лет;
  • иметь положительную кредитную историю.

Требования к ипотечному кредиту

Снижение ипотечной ставки может быть произведено только по тому кредиту, который подходит под требования кредитора, а именно:

  • по нему не должно быть никаких задолженностей;
  • в течение 12 месяцев не должно быть просрочек платежей;
  • на момент обращения ипотека должна действовать не менее 180 дней;
  • до окончания действия договора должно остаться не меньше 90 дней;
  • по данной ипотеке не должно быть реструктуризации в прошлом.

Способы снижения ставки в ДомКлик

На сайте домклик от Сбербанка можно снизить ставку своей ипотеки несколькими способами:

  • рефинансирование жилищного кредита;
  • реструктуризация долга;
  • подача иска в суд из-за ухудшения финансового положения;
  • участие в социальных программах банка («Молодая семья», «Материнский капитал», «Военная ипотека» и т.д.).

Способы снижения ставки в ДомКлик

Рефинансирование

Рефинансирование ставки по ипотеке – это программа Сбербанка, которая позволяет заемщикам изменить условия ипотеки, взятой в другом банке. Таким образом, клиент существенно экономит денежные средства и может уменьшить ежемесячный платеж до удобного размера. Сбербанком предъявляются следующие требования к рефинансируемому кредиту:

  • сумма – 1-7 млн. рублей;
  • ипотека должна действовать более полугода;
  • новый период кредитования должен составлять 1-30 лет;
  • одному клиенту можно рефинансировать только один ипотечный кредит:
  • страхование жизни и здоровья является обязательным условием.

Реструктуризация

Реструктуризация долга – это изменение условий действующего в данном банке кредита. С помощью этой процедуры можно снизить ставку по ипотеке, изменить валюту кредита, поменять период кредитования или получить отсрочку по оплате. Реструктуризация доступна не всем клиентам, а только тем, кто попал в сложное финансовое положение, а именно:

  • люди, потерявшие работу или которым понизили зарплату;
  • призывники на срочную военную службу;
  • люди, находящиеся в декретном отпуске;
  • люди, потерявшие трудоспособность.

Порядок процедуры

Видео (кликните для воспроизведения).
Читайте так же:  Проведение периодических медицинских осмотров на предприятии

Если вы хотите произвести снижение ставки по ипотеке в Сбербанке, при этом кредит брали тоже в нем, то вам это сделать не удастся. Единственная программа, которая позволяла делать реструктуризацию долга по кредитам Сбербанка была закрыта в сентябре прошлого года. Однако для снижения ставки можно подать заявку на рефинансирование в другие банки. Итак, на сегодняшний день рефинансировать свой кредит в Сбербанке могут только люди, получавшие его в другом месте. Порядок процедуры:

  • заемщик собирает необходимые документы;
  • подает заявку на сайте Домклик или в любом офисе банка;
  • если заявку одобрят, то в течение 3 месяцев подает документы в банк, а также производит оценку своего жилья в течение 3-5 дней;
  • подписывает новый ипотечный договор;
  • действующая ипотека погашается и в Сбербанк предоставляется справка об отсутствии долгов;
  • справка направляется в Росреестр, чтобы с недвижимости снять обременение;
  • оформляется новая ипотека в Сбербанке со снижением ставки на 2%.

Подача онлайн-заявки

Некоторые действия заемщик может осуществить через сайт Домклика. Для этого ему нужно зарегистрироваться на этом портале и сделать следующее:

  • заполнить заявление-анкету;
  • ввести паспортные данные;
  • отправить заявку на рассмотрение.

При этом на руках у клиента должен быть паспорт, справка о доходах за последние 6 месяцев и трудовая книжка. Также должен быть договор действующего ипотечного кредита.

[3]

Как узнать решение

Любой заемщик может узнать о решении банка по своей заявки несколькими способами:

  • по телефону горячей линии 8 (800) 7709-999, назвав сотруднику свои ФИО, идентификатор заявки и личный номер;
  • на официальном сайте Домклик, нажав на окно «проверить статус обращения». Нужно будет лишь вписать в окошко свой номер телефона, на который поступит смс-сообщение с кодом для входа на портал. Это сделано в целях безопасности.

Подписание нового договора

Последний этап рефинансирования ипотеки в Сбербанке – это подписание нового договора. Если заявку можно было подать через Домклик, то подписать договор нужно будет при личном визите в отделение банка. У заемщика при себе должен быть пакет документов. Он должен еще раз внимательно прочитать условия нового ипотечного кредита и после этого подписать все документы.

Необходимые документы

У заемщика при рефинансировании ипотеки должны быть при себе следующие документы:

  • заполненная анкета;
  • паспорт с постоянной или временной регистрацией;
  • справка о доходах и копия трудовой книжки;
  • действующий ипотечный договор и график платежей по нему.

Сбербанк может потребовать и другие документы в индивидуальном порядке. Например, справку об остатке кредитных средств и об отсутствии задолженности по текущему договору.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий Отменить ответ

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

Контакты для связи:

  • 8-800-100-19-00
  • 8-800-770-99-99
  • +7 (495) 500-5-550
  • 8-800-555-55-50
  • 900

Ипотека для зарплатных клиентов Сбербанка

Для зарплатных клиентов в Сбербанке действуют особые условия кредитования. Они могут получить ипотеку с привилегиями, которые не доступны другим заемщикам. Давайте рассмотрим, какие преимущества в […]

Обращаем ваше внимание на то, что данный интернет-сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 (2) Гражданского кодекса Российской Федерации (политика конфиденциальности).

Mir Creditov .info

Руслан Батищев

Куда вложить деньги физическому лицу

Сложные проценты.

Как 1% в день становится равен 3678.3% годовых?

Главная страница » Ипотека » Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

Одним из самых востребованных банковских продуктов является получение ипотеки. Благодаря такой услуге можно приобрести собственную недвижимость. На данный момент многие кредитно-финансовые компании предлагают воспользоваться ипотекой. Но, самой популярной на протяжении многих лет остается ипотечное кредитования от Сбербанка. В целом, банковское учреждение предлагает доступные условия, но, в связи с последними снижениями ставок, многие люди хотели бы знать, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке. В данной статье мы расскажем основные аспекты, которые необходимо учитывать при выполнении данной процедуры.

Способы снижения процентной ставки по существующей ипотеке в Сбербанке

Одной из главных особенностей можно считать то, что Сбербанк старается прислушиваться к мнению ипотечных заемщиков. Возможное изменение процента показано в таблице:

Потенциально возможные клиенты должны учитывать, что существуют определенные требования:

  • размер ставки полученной ссуды должен быть больше, нежели ставка, которая представлена в таблице;
  • на момент изменения процентной ставки остаточная сумма должна составлять больше 0,5 млн российских рублей;
  • ранее предполагаемый кредит не должен быть рефинансирован;
  • потенциальный клиент не должен иметь просрочек или задолженностей по займу;
  • ипотека может быть предоставлена более одного года назад на период обращения клиента.

В большинстве ситуаций заявка будет рассматриваться в течение одного месяца с даты подачи заявки. Но, рассмотрение будет выполняться только, если ваш кредит отвечает вышеперечисленным запросам.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Перекредитование является одной из процедур, которая позволяет выполнить следующие моменты:

  • снизить ставку процента;
  • улучшить условия договора;
  • уменьшить сумму платежа, который вносится каждый месяц.

Реструктуризация ипотечных кредитов – это довольно трудоемкая процедура, которая пользуется большой популярностью среди заемщиков. Это определено тем, что сегодня наблюдается тенденция снижения ставки по подобным займам. Поэтому многие граждане, которые брали займы до определенного периода сегодня интересуются перекредитованием. Некоторые намеренно решают выполнить изменение условий ипотеки в Сбербанке, так как банк предлагает сравнительно интересные аспекты.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в Сбербанке

Как отмечалось ранее, произвести рефинансирование возможно, если кредит отвечает определенными требованиям. В целом Сберегательный Банк РФ предлагает весьма доступные условия для рефинансирования. Ставка процента зависит от представленных ниже аспектов:

При этом, нужно помнить, что процедура рефинансирования может выполняется только через год после заключения договора на официальное получение займа.

Данная процедура имеет весьма противоречивые отзывы. В некоторых случаях кредитно-финансовое учреждение слишком долго изучает заявку клиента. Также стоит отметить, что кредит должен отвечать определенным требованиям. Иначе организация может отказать клиенту.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в другом банке


Помимо этого, у заемщиков существует возможность выполнить изменение условий ипотеки Сбербанка в другом банковском учреждении. Сейчас многие современные банки нашей предлагают воспользоваться данным предложением. Среди клиентов большой популярностью пользуются программы от ВТБ и Россельхозбанка.
Читайте так же:  Признание недееспособным психически больного человека через суд

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в ВТБ

На сегодняшний день ВТБ предлагает произвести рефинансирование 8,8%. Более интересные условия предоставляются зарплатным клиентам банка. Для работников области бюджета также были разработаны дополнительные бонусы. Взять кредит можно на 30 лет. Полная сумма не должна превышать отметку в 30 млн рублей. ВТБ предлагает выполнить досрочное закрытие без различных штрафов и санкций.

Основными условиями, которые предъявляются к потенциальным клиентам, являются следующие моменты:

[2]

  • предоставление документации, которая показывает материальное состояние заемщика;
  • наличие обязательной регистрации в области, где будет выполняться получение ипотечного кредита;
  • можно выполнить учет общего дохода до четырех созаемщиков;
  • банк может принять в учет другие доходы человека.

Одной из особенностей является специальная программа «Победа над формальностями». Для получения одобрения кредитора человеку необходимо предоставить только паспорт и ИНН (СНИЛС). Данное предложение предусматривает ставку 10%.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в Россельхозбанке

Популярностью пользуется предложение от Россельхобанка.

К потенциальным клиентам предъявляются определенные моменты:

Реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке предусматривает множество преимуществ, которыми могут воспользоваться клиенты.

Как снизить процент по ипотеке Сбербанка – это вопрос, который сегодня интересует большое количество людей. Это определено тем, что существует тенденция снижения ставок, поэтому можно выполнить рефинансирование на привлекательных условиях. При этом, очень важно внимательно отнестись к выбору кредитно-финансовой организации и программы. Многие эксперты рекомендуют обратиться за консультацией компетентного кредитного специалиста, который поможет разобраться в основных аспектах данного вопроса.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье свои друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели справа. Спасибо!

Как снизить ставку по ипотеке?

Для многих семей в России ипотечное кредитование является единственным доступным способом приобрести жилье или усовершенствовать жилищные условия. Договора с банками заключаются на продолжительный период времени, из-за чего покупки выполняются с большими переплатами. По данной причине клиенты выплачивают кредиторам суммы, которые могут в несколько раз превышать первоначальный займ. Совсем не вызывает удивлений, что люди стараются снизить процентные ставки по ипотекам и защититься от лишних растрат.

Подробнее про возможность снижения ставки по ипотеке

Специалисты финансовой, экономической сферы делятся советами относительно снижения процентных ставок по ипотеке. Сделать это могут при желании многие заемщики, которые не хотят терять лишние средства при оплате кредитов. Снизить процентную ставку получится, если пользоваться такими простыми советами:

  • Нужно изначально подходить со всей внимательностью к выбору кредитного продукта, кредитора. Рекомендуется посетить банковское отделение, где у клиента имеется зарплатный счет. Там он сможет рассчитывать на получение привлекательных условий кредитования. В свою очередь процентная ставка может автоматически снизиться на пару пунктов.
  • Если брать кредит по ипотеке, важно наличие хорошей кредитной истории. Хорошо, если она будет в том банке, где клиент планирует заключить договор. К примеру, он может взять займ на небольшую сумму или кредитку. После того, как долг погашен в срок, у клиента есть все надежды рассчитывать на жилищное кредитование с пониженной процентной ставкой.
  • При покупке недвижимости следует внести первоначальный платеж. Желательно, чтобы он был максимально надежным. Ставка снизится в том случае, если риски для кредитора сократятся.
  • Рекомендуется заручиться поддержкой платежеспособного поручителя, в роли которого может выступать близкий друг, родственник.
  • Предоставление залога под ипотеку, к примеру, другого объекта недвижимости или авто.
  • Участие в программе «ипотека с государственной поддержкой». Рассчитывая на бюджетные субсидии, можно надеяться на снижение ипотечных ставок. Тем не менее, семья, которая претендует на получение поддержки от государства, обязательно должна соответствовать определенным критериям, а также иметь документацию, которая подтверждает права на льготы.

Зная, как сократить процентную ставку, клиент банка сможет реализовать данные рекомендации на практике. Важно отметить, что совсем не обязательно переплачивать банку. Лучшие найти компромиссные условия сотрудничества и заключить соглашение, по которому каждый ежемесячный платеж будет заемщику по карману.

Когда может понадобиться снижение ставки по ипотеке?

К изменению ставки не всегда ведет ухудшение материального положения семьи, иногда причиной может стать его улучшение. Как правило, на практике выделяются такие причины:

  1. повышен размер заработной платы или уменьшен по причине смены должности, а также сокращения;
  2. в семье появляются иждивенцы, рождаются дети, планируется отпуск по уходу за малолетним ребенком, декрет;
  3. выход на пенсию, получение пособий от государства;
  4. другие причины, которые вызвали изменение состояния материального положения.

При появлении различных финансовых проблем банки готовы предложить такие варианты:

  • увеличение срока, когда должен быть выплачен долг по кредиту на период трех-десяти лет, по причине чего будет уменьшена сумма выплаты на каждый месяц;
  • ипотечные каникулы – отсрочка по выплатам на два года. В течение всего периода времени выполняется выплата процентов. Что касается тела кредита, то основной долг можно будет погасить несколько позже;
  • разработка индивидуального режима по выплатам с учетом особенностей финансового положения человека, который выплачивает долг;
  • возможность оплачивать взносы в счет погашения задолженности за квартал, но не ежемесячно, как установлено по договору с учетом наличия стандартного графика оплаты долга;
  • кредитные каникулы – специалисты банка детально изучают финансовое положение заемщика и все существующие уважительные причины, которые стали основанием для получения данной льготы. При участии в госпрограмме процентная ставка снижается;

Сбербанк предлагает снижать процентную ставку в том случае, если услуга была оформлена в электронном виде. Подробности можно узнать на официальном сайте банковского учреждения. Заемщику выделяется персональный менеджер. Услуги оплачиваются при регистрации. Заявка в Росреестр подается online.

Способы снизить ставку

По-другому рекомендуется действовать в том случае, если кредит оформлен, а банковская организация хочет сократить процентную ставку. Заемщик испытывает разочарование – он поспешил с заключением соглашения. Впрочем, из такой ситуации также имеется выход, поскольку переплата снижается по существующему ипотечному кредиту в том случае, если обратиться в кредитную организацию.

Читайте так же:  Проведение историко культурной экспертизы объектов культурного наследия

Как же сэкономить на процентной ставке, когда кредит уже получен? Доступны такие схемы ее снижения.

Рефинансирование

Берется «кредит на кредит». Делается это в том банке, в котором оформлялась ипотека. Тогда у заемщика не будет необходимости собирать большой пакет документов, производить оценку недвижимости, теряя на эти процедуры много времени. Обратившись в другой банк, нужно предварительно просчитать и выяснить, будет ли экономия существенной, а заключение соглашения на кредит — выгодным.

Желательно выполнить рефинансирование ипотечного займа, если разница в ставке будет в районе 1%.

Реструктуризация

Данная процедура дает возможность уменьшить/увеличить ежемесячный платеж и выиграть на переплате. Если доход заемщика увеличился, в таком случае стоит подать заявку в банк и приложить к ней документы, которые подтверждают данный факт. Аналогичные действия также проводятся и в случае досрочного погашения – сокращается срок соглашения, производятся выплаты большими суммами.

Субсидирование

Начать участвовать в государственных социальных программах никогда не поздно. Если заемщик является членом молодой семьи или поступил на военную службу, он может рассчитывать на субсидии от государства, а также снижение процентов. При рождении второго ребенка будет получен документ на материнский капитал. Данные средства можно использовать, чтобы снизить процентную ставку по ипотеке.

Во многих ситуациях нарушителем договора кредитования становится не только клиент, но и сам банк. Если права заемщика не соблюдены или он нашел определенную лазейку в документе, в таком случае ему рекомендуется обратиться в судовую инстанцию. Грамотный подход к судовому разбирательству позволяет снизить общую переплату по ипотеке. Тем не менее, заемщик обязательно должен быть уверен в личной правоте. В противном случае ему еще придется оплатить судебные издержки. Стоит отметить, что в момент судовых разбирательств нужно продолжать выплачивать задолженность по кредиту согласно графику, иначе банк в отношении должника будет проводить санкции.

Относительно утраты прав собственности на жилье следует сказать, что некоторые банки обязательно требуют застраховать данный риск на период ипотечного кредитования (где-то на три года – период исковой давности по действительным сделкам). Если же жилье было приобретено в новостройке, то данный титул страховать не обязательно.

Как правило, все тарифы на страховку рисков в первую очередь определяются индивидуально для всех заемщиков.

Страхование любого жилья полностью зависит от тех факторов, какие у здания перекрытия, наличие отделки, общее состояние жилья (техническое) и прочее.

Другие способы

Если квартира покупалась в новостройке, некоторые банки на момент строительства готовы дать ипотеку под достаточно высокую процентную ставку. Заемщик может после ввода нового дома в эксплуатацию оформить документ о собственности, оценить квартиру, застраховать ее и предоставить пакет документации в банк для снижения ставки до 3%.

Шансы на снижение ставки

Несомненно, шансы на понижение ставки есть всегда. В настоящее время доступно огромное количество способов, снижающих проценты по действующему кредиту. Тем не менее, важно помнить, что самым популярным методом является рефинансирование. Кроме того, рождение детей в семье также позволяет экономить на процентах по ипотеке.

Можно ли снизить ставку по уже действующей ипотеке?

Чтобы получить льготы по оплате, нужно подать заявление в банк, в котором будут обосновываться причины изменения ипотечного соглашения. Без данного документа банковская организация не начнет разрабатывать дополнительный договор в рамках существующих программ по рефинансированию, реструктуризации задолженности.

Другой вариант – обращение в организацию, которая функционирует при господдержке (АИЖК). При наличии соответствующей возможности подается заявление на участие в программе господдержки для получения субсидирования, что позволит погасить часть долга. Как правило, деньги передаются банку напрямую, если они были накоплены на определенных счетах, которые финансируются федеральным бюджетом.

В случае соответствия требованиям программы по господдержке заемщик может получить выплату до 20% от общего размера займа. Важно, чтобы недвижимость подпадала под характеристики, которые указаны в правилах. Также должны иметься реальные подтверждения сложившейся сложной ситуации у должника и точное обоснование невыплаты задолженности.

Заемщик может самостоятельно подавать в финансовое учреждение заявление, в котором заключено соглашение ипотечного кредитования. Данный метод снижения процентов крайний, используется в том случае, когда рефинансирование/реструктуризация недопустимы по причине определенных нарушений по соглашению, наличию просрочек, появлению долгов по обязательным выплатам.

Закон о снижении ставки по ипотеке

История с поднятием ключевой ставки с 10,5 до 17 % Центробанком в 2014г осталась позади для ипотечного рынка кредитования. На заседании в декабре 2017 правительство сократило ключевую ставку на 0,5 пунктов до 7,75%. Эксперты говорят о том, что в наступившем 2018 году Центробанк будет продолжать снижать ключевые ставки, благодаря чему банки смогут сократить размеры ипотечных ставок, а также увеличить спрос на недвижимость.

Видео (кликните для воспроизведения).

По прогнозам специалистов, в будущем рост рынка ипотечного кредитования только продолжится, в частности и благодаря программе государственных субсидий, которая была анонсирована Президентом РФ. Она будет доступна для семей, у которых с 1 января родится второй/третий ребенок. По ожидаемым прогнозам, средняя ставка сократится практически до 8%.

Источники


  1. Кони, А.Ф. Избранные произведения; Юридическая литература, 2012. — 495 c.

  2. Варламов А. А., Севостьянов А. В. Земельный кадастр. В 6 томах. Том 5. Оценка земли и иной недвижимости; КолосС — Москва, 2008. — 265 c.

  3. Перевалов, В. Д. Теория государства и права / В.Д. Перевалов. — М.: Юрайт, Юрайт, 2010. — 384 c.
  4. Исаев, Сергей Регистрация фирмы. Самостоятельно, правильно и быстро / Сергей Исаев. — М.: Питер, 2010. — 160 c.
  5. Малеев, Ю.Н. Международное воздушное право: вопросы теории и практики; М.: Международные отношения, 2012. — 240 c.
Сбербанк снизить процент по действующему ипотечному кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here