Сбербанк ипотека материнский капитал как первоначальный взнос

Полная информация на тему: "Сбербанк ипотека материнский капитал как первоначальный взнос" от профессионалов для людей понятным языком.

Документы, необходимые для ипотеки в Сбербанке под материнский капитал

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Кредиты: лучшие предложения от банков

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Перед тем, как оформлять кредит в Сбербанке, следует непременно задаться вопросом – какие документы нужны для ипотеки под материнский капитал? Ведь для каждого продукта в этой компании предусмотрен свой особый пакет документов, это касается и ипотечных кредитов.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Ипотека плюс материнский капитал: условия

Материнский капитал в Сбербанке можно использовать при оформлении ипотеки на строящееся жилье. Деньги могут быть направлены на первый взнос или оплату только его части.

Кредит на жилье с использованием МК, оформляемый в самом крупном банке России, имеет следующие преимущества:

  • Привлекательные процентные ставки
  • Отсутствие каких-либо комиссий
  • Наличие льготных условий для молодых семей
  • Каждая заявка рассматривается индивидуально
  • Наличие специальных условий для зарплатных клиентов
  • Для увеличения суммы можно привлечь созаемщиков
  • Возможность получения кредитной карты.

Какие действуют условия по кредитованию:

  1. процентная ставка от 10,2% в год,
  2. первоначальный взнос не менее 15%,
  3. срок действия договора – до 30 лет,
  4. обязательно страхование недвижимости.

Как можно получить скидки по процентной ставке? При внесении первоначального взноса от 20%, при покупке квартиры на первичном рынке у застройщика по акции, при электронной регистрации сделки и при согласии на страхование жизни и здоровья. Самые выгодные условия предоставляются зарплатным клиентам.

Как получить ипотеку под МК?

Вам нужно, прежде всего, нужно заполнить заявление-анкету, образец который находится на официальном сайте. Или же данный бланк можно получить у сотрудника банка. О том, как правильно оформлять заявление, читайте на страницах нашего сайта.

После этого уже необходимо приступить к сбору бумаг. На сайте Сбербанка вывешен пакет документов для ипотеки , а именно:

  • Заявление-анкета заемщика и созаемщика;
  • Предъявляется паспорт заемщика и всех остальных участников, а также предоставляются копии всех страниц в паспорте;
  • Если заемщик не является держателем зарплатной карты банка, необходимо принести справку о доходах и о том, где вы состоите на службе;

Когда ваше заявление будет рассмотрено, и вы получите предварительное одобрение, вы сможете приступить к поиску подходящего объекта недвижимости, которое подходит од ваши запросы, и удовлетворяет требованиям банка. На это вам дается 90 дней.

За этот период вы должны найти квартирудом, составить предварительный договор купли-продажи с продавцом, оформить оценку недвижимости. После этого вы приносите бумаги по кредитуемому жилому помещению (список зависит от типа объекта, на первичном или вторичном рынке берете), их проверяют на юридическую чистоту, и только после этого дают окончательное решение.

Вам пригласят в ипотечный центр банка, чтобы подписать договор кредитования и страхования. При необходимости, стоимость страховки можно включить в сумму кредита. И только после этого вы обращаетесь в ПФР для составления заявления на перевод денег из сертификата на кредитный счет, на руки деньги не выдаются.

Это все документы, которые нужно предоставить для получения ипотеки в Сбербанке под материнский капитал. Также рекомендуем ознакомиться с другими банками, которые предлагают выгодные ипотечные кредиты в этом году, в данной статье.

Ипотека материнский капитал сбербанк

Ипотечное кредитование для многих молодых семей является единственной возможностью приобрести жилье. Цены на квадратный метр в новостройках и вторичном жилье, которые установились на современном рынке, не позволяют приобрести квартиру без рассрочки платежа. Для семей, воспитывающих двух и более детей, хорошим подспорьем для получения ипотеки может стать материнский капитал. Так, главный российский финансовый регулятор Сбербанк выдает ипотеку под материнский капитал на выгодных условиях. О том, как получить кредит под материнский капитал, вы узнаете из этой статьи.

Что такое материнский капитал и как получить под него кредит

Материнский капитал – это мера государственной поддержки молодых семей, которые родили или усыновили двух и более детей. Можно ли взять кредит под материнский капитал? Ответ однозначный – да! Но есть некоторые правила.

Материнский капитал может быть потрачен на различные цели: образование детей, пенсию матери и пр. Но главным способом траты выплаты по-прежнему остается улучшение жилищных условий.

Конечно же бывают случаи когда в материнском капитале отказывают. Причин невыдачи сертификата может быть много.

  1. Отсутствие оснований выдачи;
  2. прекращение оснований к получению дополнительных мер государственной материальной поддержки;
  3. лишение родительских прав супруга;

Материнский капитал становится хорошим подспорьем для получения ипотеки. Его можно полностью отдать в счет уплаты первоначального взноса по ипотеке, а также добавить к нему собственные сбережения, тем самым увеличив сумму платежа. Кроме того, маткапитал можно пустить в счет погашения текущих платежей. На материнский капитал можно купить квартиру в ипотеку в новостройке или на вторичном рынке, произвести обмен старого жилья на новое, поучаствовать в долевом строительстве, построить собственный частный дом и пр.

С 2016 года сумма выплаты составляла 453 тысячи рублей, в 2017 году вплоть до 2020 года изменения суммы семейного капитала (индексации) проводится не будет вследствие влияния инфляции и других финансовых причин.

Как оформить заем под материнский капитал

Данный вид поддержки семей с детьми появился в государстве 1 января 2007 года.

Благодаря программе «Ипотека плюс материнский капитал в сбербанке многодетные семьи могут быстро оформить ссуду на жилье.

Чтобы направить сертификат маткапитала в счет уплаты первого взноса или части платежа по кредиту, необходимо соблюсти следующие условия:

  • поскольку маткапитал можно использовать частями, необходимо брать в пенсионном фонде справки об оставшихся суммах субсидии и предоставлять их в Сбербанк по первому требованию;
  • чтобы направить маткапитал в счет уплаты части долга по кредиту, необходимо взять в Сбербанке справку о сумме ссуды и составить заявление на погашение ее части;
  • чтобы перечислить маткапитал в банк, необходимо также подать заявление в пенсионный фонд;
  • для уплаты первоначального взноса необходимо представить копию кредитного договора или ипотечного контракта.

Для выплаты кредита по частям необходимо представить в пенсионный фонд следующие бумаги:

  • копию кредитного договора или ипотечного контракта;
  • документы, подтверждающие права на жилье;
  • выписку по квартире из домовой книги;
  • копию лицевого счета, с помощью которого производятся выплаты;
  • копию свидетельства о браке и паспорта супруга, если заемщиком является он.

Как получить кредит в Сбербанке

Оформить заявку на приобретение квартиры в ипотеку в Сбербанке молодая семья может, обратившись в отделение банка лично или заполнив соответствующую заявку на сайте регулятора. Затем предусматривается следующий порядок действий:

  1. Заявка на ипотечный кредит и полный комплект документов предоставляется в отделение Сбербанка или банка-партнера.
  2. После предоставления документов необходимо дождаться положительного решения по кредиту.
  3. Следующим шагом становится выбор объекта недвижимости – например, квартиры в новостройке или на вторичном рынке жилья.
  4. Документы на этот объект недвижимости также предоставляются в Сбербанк.
  5. После этого две договаривающиеся стороны (заемщик и Сбербанк) подписывают необходимую кредитную документацию.
  6. Права на недвижимый объект регистрируются в Росреестре.
  7. Заявка на жилищный кредит полностью одобряется, и сумма кредита выплачивается.

Каковы условия получения ипотечного кредита

Направить материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке молодая семья может при соблюдении определенных условий. Во-первых, необходимо соблюсти условия предоставления ипотеки и требования, предъявляемые к ипотечным заемщикам:

  • ипотека выдается гражданам старше 21 года;
  • возраст лица, выплачивающего ипотеку, к моменту окончания срока кредита не должен превышать 75 лет;
  • ипотеку выдают только гражданам, официально трудоустроенным на протяжении последнего полугода;
  • если плательщик не может подтвердить свою платежеспособность, он должен привлечь себе трех созаемщиков или поручителей.

Чтобы использовать для уплаты ипотеки материнский капитал, необходимо также выполнить условия кредитования с маткапиталом:

  • жилье (квартира и т.д.), приобретаемое по кредиту, должно быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую собственность с его супругом и детьми;
  • если заемщик получает зарплату не в Сбербанке, он должен документально подтвердить свою занятость и платежеспособность или привлечь созаемщиков и поручителей;
  • в течение полугода с момента выдачи кредита заемщик должен обратиться в пенсионный фонд, чтобы выполнить перечисление маткапитала.

Чтобы взять квартиру в ипотеку с материнским капиталом, помимо обычных документов для получения кредита необходимо предоставить в банк еще и следующие бумаги:

  • государственный сертификат на материнский или семейный капитал;
  • справку из пенсионного фонда об остатке средств на счете маткапитала.
Читайте так же:  Счет 79 внутрихозяйственные расчеты используется для учета

Теперь граждане могут самостоятельно контролировать через Онлайн Личный кабинет исполнение поданных заявлений работниками ПФ.

Каковы преимущества кредита в Сбербанке

Выбирая кредитора для получения ипотеки, многие молодые семьи выбирают именно Сбербанк. Во-первых, именно этот банк является наиболее стабильным, все финансовые действия в нем застрахованы. К тому же Сбербанк предлагает своим клиентам следующие преимущества:

  • приятные процентные ставки по кредиту;
  • отсутствие комиссий и других обеспечительных сборов;
  • льготы по кредитам для молодых семей;
  • индивидуальные условия для каждого клиента (рассмотрение заявок и обслуживание);
  • особые условия для клиентов, получающих зарплату на карты Сбербанка или работающих в аккредитованных банком организациях;
  • возможность увеличения суммы кредита при привлечении созаемщиков.

Как рассчитать процентные ставки и переплату по ипотеке

Чтобы заранее рассчитать примерную сумму кредита, процентные ставки, срок погашения и переплату, воспользуйтесь специальным калькулятором на сайте Сбербанка. Для этого необходимо заполнить следующие графы:

  • тип расчета;
  • первоначальный взнос (в процентах);
  • ежемесячный платеж, в том числе с использованием маткапитала;
  • срок кредита;
  • категория заемщика;
  • сколько сейчас у вас основной доход и пр.

В числе дополнительных сведений указывается, является ли заемщик получателем зарплаты на карту Сбербанка. Для более точного расчета можно также указать величину пенсии, дополнительный заработок, количество членов семьи, ежемесячные доходы и расходы, выплаты по другим кредитам и так далее.

С помощью сайта Сбербанка вы получите предварительные сведения о сумме кредита, процентной ставке, объеме переплаты, сроке кредита и графике его погашения. С этими цифрами вам необходимо обратиться в отделение Сбербанка и уточнить все подробности.

Можно ли потратить материнский капитал на покупку автомобиля

Помимо ипотечного кредитования, маткапитал можно потратить на образование детей, пенсию матери, выплату иных кредитов и пр. Покупку автомобиля за счет средств материнского капитал пока осуществить нельзя. Однако этот вопрос уже обсуждается в Госдуме. Депутаты нескольких фракций внесли его на подробное обсуждение, итоги которого станут известны в ближайшее время.

Популярный вопрос — Как обналичить материнский капитал

Куда потратить материнский капитал конечно же решает сама семья, но закон о поддержке семьи, стоящий на страже защиты детей, прямо запрещает обналичивать сертификат. Более того это противозаконно, и часто влечет за собой уголовную ответственность. Перечисление средств маткапитала происходит только в безналичной форме.

Ипотека с использованием материнского капитала в Сбербанке

Сбербанк предлагает множество кредитных программ, которые удовлетворяют требования практически любой категории населения. Отдельное место в продуктовой линейке занимают жилищные кредиты. К тому же банк принимает участие в государственных программах, направленных на льготное заимствование. Ипотека под материнский капитал в Сбербанке выдается с момента появления такой формы поддержки. Разберемся, как и на каких условиях можно оформить заем по этой программе.

Понятие материнского капитала и сферы его использования

Материнский капитал – одна из форм социальной поддержки. Программа действует в РФ с 1 января 2007 года. С того времени семейства, в которых появляется второй, третий или последующий ребенок, вправе рассчитывать на выделение пособия.

Маткапитал выдается в форме именного сертификата в отделениях Пенсионного фонда страны (ПФР). В 2019 году размер капитала составляет 453026 рублей.

Право на господдержку имеют не только родители, но и усыновители. Однако помощь выделяется только на детей, которые являются российскими гражданами.

Получают сертификат лишь те, кто ранее не пользовался этой программой. Если семейству был выделен маткапитал при рождении второго малыша, после появления третьего ребенка его уже оформить нельзя.

Использование маткапитала строго регулируется законами. Потратить средства можно на следующие нужды:

  • улучшение жилищных условий;
  • оплата образования ребенка;
  • пенсионные накопления матери;
  • реабилитация детей-инвалидов.

Самый популярный вариант истребования средств – улучшение жилищных условий. И если покупка квартиры возможна только после того как ребенку, на которого получен капитал, исполнится три года, при оформлении ипотеки с использованием сертификата этого ограничения нет. Поэтому банковский продукт “ипотека под маткапитал” пользуется большим спросом.

Выделение любых пособий регулируется нормативно-правовыми актами. В отношении материнского капитала был принят ряд приказов Министерства труда и постановлений правительства. Однако основным нормативным актом в этом вопросе является Федеральный закон №256-ФЗ от 29 декабря 2006 года «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Требования к заявителям на ипотеку в Сбербанке

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал, нужно соответствовать требованиям, которые кредитор предъявляет к заемщикам. Они мало чем отличаются от стандартных условий кредитования по любой программе.

Требования заключаются в следующем:

  1. Возраст заемщиков находится в диапазоне от 21 года до 75 лет (на дату последнего платежа).
  2. Стаж работы – не менее 6 месяцев на последнем месте. Кроме того, учитывается наличие непрерывного стажа за последние 5 лет – как минимум один год.
  3. Российское гражданство и регистрация на территории РФ.

Если заявитель состоит в зарегистрированном браке, его супруг автоматически становится созаемщиком. Допускается привлечение до 3 дополнительных созаемщиков. Это позволит увеличить сумму займа.

Условия получения ипотеки под маткапитал в Сбербанке

Общие условия ипотеки плюс под материнский капитал в Сбербанке в 2019 году выглядят так:

  1. Приобретаемое жилое помещение оформляется в собственность заемщика / общую долевую собственность супругов. Выделение долей детям Сбербанком не контролируется, это делается по желанию заемщиков. Но ПФР этот вопрос подвергает жесткому контролю, поэтому сделать детей совладельцами все же придется.
  2. Купленная недвижимость становится предметом залога по займу.
  3. Клиенты, которые получают зарплату на карту банка, освобождаются от обязанности подтверждения доходов. Заявители, являющиеся зарплатными клиентами других финансовых учреждений, подтверждают доход и занятость документально.
Читайте так же:  Решение единственного учредителя о добавлении оквэд образец

Дополнительные условия ипотечного кредита с материнским капиталом:

  • минимальный первоначальный взнос по займу – 15%;
  • срок кредитования – от 1 года до 30 лет;
  • сумма кредитования – от 300 тысяч до 30 миллионов рублей.

Расчет процентов и переплаты по ипотеке в Сбербанке

Базовая процентная ставка по программе «Ипотека плюс материнский капитал» составляет 10,2% годовых. На ее увеличение/уменьшение влияют следующие критерии:

  • страхование жизни +/- 1% в зависимости от отказа/согласия оформления;
  • электронная регистрация +/-0,1%;
  • скидка от застройщика +/-2%, если жилье приобретается у компаний, аккредитованных банком;
  • увеличение первоначального взноса с 15 до 20% – минус 0,2%.

Для примерного расчета переплаты по займу можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте банка .

Маткапитал в качестве первоначального взноса

С 2013 года допускается использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Для этого нужно подать в Сбербанк два документа:

  • сертификат на маткапитал;
  • справку из ПФР об остатке средств капитала.

Затем в ПФР пишется заявление о направлении средств пособия на оплату стартового взноса. После рассмотрения заявки орган перечисляет средства в банк.

Нужно признать, что схема внесения денег по сертификату в качестве первоначального платежа до сих пор отработана плохо, и считается рисковой операцией. Поэтому банки обычно настаивают на поиске собственных средств, а маткапиталом предлагают погашать основной долг и проценты.

Как получить ипотеку под маткапитал

Рассмотрим детально, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру под материнский капитал. Порядок получения займа выглядит так:

  1. Обращение в ПФР для выдачи справки об остатке материнского капитала.
  2. Сбор документации, которую требует кредитор.
  3. Подача заявки на ипотечный кредит.
  4. Поиск подходящего объекта после получения положительного решения. На это банк отводит до 90 дней.
  5. Подача документов по недвижимости для рассмотрения выбранного объекта банком.
  6. Подписание кредитной документации.
  7. Регистрация прав собственности на жилье в Росреестре.

Затем следует оплатить материнским капиталом ипотеку в Сбербанке. Для этого у кредитора нужно взять справку об остатке ссудной задолженности и подать заявление в ПФР о перечислении средств на счет. Сделать это нужно в течение полугода с момента выдачи займа. Чем быстрее будет оформлено перечисление, тем скорее банк получит деньги, а значит, пересчитает ежемесячный платеж и конечную переплату.

Комплект документов

Чаще всего будущих заемщиков интересует, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке с материнским капиталом. В полный комплект входит:

  1. Сертификат на маткапитал.
  2. Справка с ПФР об остатке средств пособия.
  3. Заявление в форме анкеты.
  4. Паспорт заемщика.
  5. Документы, подтверждающие заработок и занятость заявителя: справка 2-НДФЛ или по форме банка, копия трудовой книжки или трудового контракта. Напомним, что это требование не касается зарплатных клиентов Сбербанка.
  6. Документы на залоговое имущество, если в залог предоставляется не ипотечное жилье, а иная собственность.

Аналогичный пакет, кроме сертификата и справки из Пенсионного фонда, потребуется от каждого созаемщика и/или поручителя.

После одобрения кредитной заявки нужно предъявить документы на выбранный жилой объект, а также документальное подтверждение наличия средств на первоначальный взнос. Это может быть справка со счета.

Правила погашения ипотечного займа под маткапитал

Порядок действий по оплате ипотеки средствами пособия выглядит так:

  1. Обращение в банк с паспортом и сертификатом для получения справке об остатке ссудной задолженности и процентов по займу.
  2. Написание заявления в отделении ПФР. Получатель сертификата должен предъявить:
  • паспорт;
  • сам сертификат;
  • справку о задолженности от кредитора;
  • документ о праве собственности. Поскольку выдача свидетельств на право собственности отменена, можно взять выписку из ЕГРН;
  • нотариальное обязательство о выделении долей всем членам семьи, в том числе детям, если при регистрации права собственности этого не произошло.
  1. Получение разрешения от ПФР в течение 30 дней после обращения.
  2. Передача разрешения в банк.

После этого в течение 30 дней средства перечисляются в банк. При частичной оплате происходит пересчет ежемесячного платежа и конечной переплаты. Если погашается весь остаток, кредит закрывается, после чего можно взять справку о полном погашении долговых обязательств.

Досрочно погасить ипотеку в Сбербанке можно на любом сроке без уплаты комиссий и штрафов.

Можно ли продать ипотечное жилье, купленное на маткапитал

В законах, регулирующих использование маткапитала, нет ограничений на продажу квартиры, купленной с его помощью. Однако следует учесть, что доли в такой недвижимости оформляются на детей. Следовательно, придется получить разрешение органов опеки и попечительства на реализацию такого имущества.

ООП дадут разрешение, если жилищные условия ребенка после продажи улучшатся. В качестве подтверждения этого родители должны предъявить документы на новую квартиру.

Кроме того, потребуется согласие кредитора, ведь ипотечная недвижимость все еще остается предметом залога. Для ее продажи нужно погасить ипотеку, чтобы новый покупатель смог оформить право собственности на себя.

Оптимальный вариант – найти покупателя, который готов внести сумму за квартиру в счет погашения ипотеки, а остаток отдать продавцу. На практике это встречается довольно часто.

Одно из приоритетных направлений расходования средств капитала – оформление ипотечного кредита на улучшение жилищных условий. И, как видим, Сбербанк готов сотрудничать с такими клиентами. Заемщик может направить капитал на погашение долга или внести его в качестве первоначального взноса по займу. Приобрести можно как готовый недвижимый объект на первичном и вторичном рынке, так и строящееся жилье. Дополнительный этап в процессе оформления ипотеки с участием средств сертификата – посещение Пенсионного фонда.

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал

В перечне финансовых учреждений Российской Федерации, имеющих право на работу с материнским капиталом, Сбербанк по праву занимает одно из ведущих мест. Главный плюс использования данного вида пособия в Сбербанке — возможность получения жилищного кредита в размере 100% от стоимости жилья.

Тысячи семей уже воспользовались специальной программой «Ипотека плюс материнский капитал». До сих пор средства могли быть направлены лишь на погашение имеющегося ипотечного кредита. Но с 2013 года семейный капитал используется также для внесения первоначального взноса как на готовое, так и на строящееся жилье. Существует несколько кредитных программ, в формате которых пособие может быть использовано на улучшение жилищных условий.

Кредитные программы Сбербанка

Кредитный продукт Описание
Приобретение готового жилья В залог можно предоставлять как кредитуемое жилье, так и любое другое. В качестве созаемщиков можно привлечь трех человек, чей доход увеличит сумму предоставляемого кредита. Приобретение строящегося жилья Условия этой программы в основном схожи с условиями «Приобретения готового жилья».

В залог может приниматься не кредитуемое, а любое другое помещение.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Семейный капитал может быть использован для погашения уже имеющегося ипотечного кредита.

Какие шаги необходимо предпринять в этом направлении?

  • Получить в отделении Сбербанка стандартную справку, в которой содержится информация следующего характера:
    1. Сумма остатка по ипотеке (основного долга и процентов);
    2. Вид кредитования;
    3. Данные о просроченной задолженности, если таковая имеется.
  • С этой справкой обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда, где по установленной форме нужно написать заявление о перечислении материнского капитала в счет погашения ипотеки. Заявку обязаны рассмотреть в течение 1-2 месяцев, затем пособие будет переведено в банк в качестве досрочного погашения части задолженности по ипотеке.
Читайте так же:  Ответственность за оскорбление должностного лица при исполнении

Подробное описание кредитных продуктов с использованием материнского капитала

Кредит на приобретение готового жилья

Кредит на готовое жилье может быть предоставлен сроком до 30 лет включительно на сумму от 45 000 рублей до 85% оценочной/договорной стоимости объекта. Первоначальный взнос составляет не менее 15%.

Преимущества:

  1. Нет комиссий по кредиту;
  2. Обязательным является страхование от различных рисков залогового имущества;
  3. Залоговым может стать и кредитуемое жилье, и любое другое;
  4. В качестве созаемщиков можно привлечь трех человек (размер их дохода повлияет на сумму возможного кредита);
  5. Предполагаются льготы в виде уменьшенной процентной ставки и более мягкие требования в плане подтверждения занятости заемщика.

К недостаткам можно отнести:

[1]

  1. Строгие требования к заемщикам. Для получения ипотеки минимальный стаж на последнем месте работы должен составлять 6 месяцев, общий трудовой стаж — не менее 1 года;
  2. Для подтверждения доходов предоставляется обширный пакет документов: справка по форме 2-НДФЛ, налоговая декларация, справка о получении пенсии. Учитываются только официальные доходы: заработная плата по основному/второму месту работы, задекларированная прибыль от бизнеса и ряд социальных выплат: пенсии, пособия по временной нетрудоспособности.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кредит на приобретение строящегося жилья
Большинство условий по этой кредитной программе аналогично предыдущей со всеми преимуществами и недостатками. К главным отличиям относится порядок оформления залога.

В качестве залога принимается любое помещение, кроме кредитуемого. В течение всего периода кредитования действует единая кредитная ставка. При оформлении в залог строящегося жилья вплоть до регистрации ипотеки процентная ставка увеличивается на 1%. Если сумма кредита составляет менее 300 000 рублей, оформление жилья в залог не требуется.

Каковы условия получения ипотечного кредита в Сбербанке под материнский капитал?

Основными условиями получения ипотеки в Сбербанке являются следующие:

  1. Только обладатель сертификата сможет стать заявителем на перечисление средств материнского капитала, он должен лично предъявить данный документ в банке.
  2. Сбербанк выделяет ипотечный кредит с целью приобретения квадратных метров на вторичном рынке жилья и в новостройках.
  3. При покупке квартиры обязательно оформление общей долевой собственности всех членов семьи заемщика: мужа, жены и всех детей (по желанию), с установлением конкретной доли каждого из них.

В течение 6 месяцев со дня предоставления кредита следует обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда РФ с заявлением по поводу перечисления средств материнского капитала для погашения кредита и процентов по нему.

Перечень документов для оформления ипотеки

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке вам потребуются ряд документов: стандартный набор и дополнительный, в соответствии с положениями программы «Ипотека плюс материнский капитал».

Стандартный пакет документов:

[2]

  1. Заявление-анкета заемщика на бланке Банка;
  2. Заявление-анкета созаемщика/поручителя/залогодателя физического лица;
  3. Копии всех страниц паспорта заемщика, поручителя и/или Залогодателя с предъявлением подлинника;
  4. Документы, касающиеся трудовой занятости и финансового положения заемщика/созаемщика/поручителя, в которых указана величина доходов Заемщика и поручителя и удержаний из них:
    • Работающие на предприятиях предоставляют справку с места работы за последние полгода на бланке Банка;
    • Работающие у ИП — справку за 6 месяцев на бланке Банка, документ по форме 2-НФДЛ и трудовой договор.
  5. Документы, касающиеся приобретаемой недвижимости, в частности, договор купли-продажи, копия свидетельства о государственной регистрации права собственности продавца на квартиру, выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним и другие;
  6. Справка, удостоверяющая наличие первоначального взноса (это может быть выписка со счета или платежные квитанции).

При сумме кредита, превышающей 200 000 рублей, требуется поручительство супруга(и).

Дополнительный пакет документов по программе «Ипотека плюс материнский капитал»:

  1. Государственный сертификат на получение материнского (семейного) капитала.
  2. Документ об остатке средств семейного капитала на счету заявителя, предоставленный отделением Пенсионного фонда РФ. Его обязаны предоставить не позднее 4-х месяцев с момента принятия Банком резолюции о возможности выдачи ипотечного кредита.
  3. Справка о доходах самого заявителя и его созаемщиков.

Примеры погашения ипотечных кредитов с использованием маткапитала

Приобретение строящегося жилья

Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 40. 000 руб. при сроке кредитования на 120 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014. В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат:

[3]

Сумма кредита: 1 794 392,52 руб

Срок: 120 мес. руб.

Дата начала выплат: июнь 2014.

Дата окончания выплат: май 2024

Максимальный ежемес. платеж: 25 744,32 руб.

Сумма перепл: 1 294 925,84

Ставка: 12%

Приобретение готового жилья

Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 30.000 руб. при сроке кредитования на 60 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014. В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат:

Сумма кредита: 827 586,21 руб.

Срок: 60 мес.

Дата начала выплат: июнь 2014

Дата окончания выплат: май 2019

Максимальный ежемес. платеж:18 409,20 руб.

Сумма переплаты: 276 965,68

Ставка: 12%

Как получить кредит и оплатить первоначальный взнос?

Желающие воспользоваться материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке должны предоставить в банк два документа: сам сертификат и документ из территориального отделения Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.

Эта справка предоставляется в ближайшее отделение Пенсионного фонда, где по установленной форме нужно написать заявление о перечислении материнского капитала в качестве первоначального взноса. После рассмотрения заявки необходимые средства будут перечислены в банк.

Сбербанк ипотека материнский капитал как первоначальный взнос

Смотрите видео по теме статьи

Как оформить ипотеку с использованием Материнского капитала?

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Ипотека плюс материнский капитал

Двое любящих друг друга людей, которые решают связать себя узами законного брака, рано или поздно сталкиваются с проблемой приобретения собственной жилищной площади. На сегодняшний день один из самых популярных и быстрых способов решить этот вопрос является покупка квартиры в ипотеку. Это очень серьезный шаг для всей семьи.

Ипотека плюс материнский капитал от СберБанка

Банки готовы предоставить ипотечный кредит на разных условиях, исходя из возможностей своих клиентов. На сегодняшний день существует множество программ, которые призваны улучшить жилищные условия российских семей. С государством по этому вопросу активно сотрудничают банки. ОАО «Сбербанк России» является одним из самых востребованных банков в этой области. Рассмотрим вариант приобретения готового или строящегося жилья в кредит в этом банке с использованием материнского капитала.

Напомним, что данная программа стала реализовываться в нашей стране с 2007 года. На сегодняшний день она продлена до 31 января 2018 года. Материнский капитал, если соблюдены все условия, можно реализовать как полностью, так и частично на нужды ребенка или улучшения жилищных условий. По данному сертификату семья может приобрести готовое или строящееся жилье, но обналичить этот сертификат нельзя и получить его можно только один раз. Часть недвижимости необходимо будет оформить на ребенка.

Благодаря данной программе семьи могут использовать сертификат для оплаты первоначального взноса или погасить часть/остаток долга перед банком. После того, как банк рассчитает платежеспособность клиента, к полученной сумме прибавляется материнский капитал. После этого станет известна итоговая сумма кредита.

Документы для ПФР

В течение полугода после получения кредита, владелец сертификата должен обратиться в Пенсионный фонд для написания заявления. К заявлению прикладываются документы:

  • сертификат;
  • документ из Пенсионного фонда, подтверждающий остаток материнского капитала;
  • справка о доходах.
Читайте так же:  Признак имущественной обособленности юридического лица означает что

Во всем остальном условия для получения ипотечного кредита по материнскому капиталу те же.

Условия кредитования

Кредит на покупку готового жилья по программе «Ипотека плюс материнский капитал» осуществляется на основе первоначального взноса, который должен составлять

20% от стоимости квартиры. Процентная ставка – от 9,5% (при условии оформления электронной регистрации), а кредит может быть взят в срок от 1 года и до 30 лет.

После подачи заявки, клиент может выбирать себе жилплощадь и оформить сделку. Необходимо помнить, что размер кредита зависит от суммы первоначального взноса, суммы ежемесячных платежей, от дохода. Обязательное условие получения ипотечного кредита является страхование имущества.

Также по этому сертификату родители имеют возможность вложить деньги в строительство дома. В этом случае после того, как вы определитесь с выбором земельного участка, вам необходимо также обратиться в Пенсионный фонд по месту жительства. Вы подаете заявление о направлении денег на строительные нужды, причем важно определиться со способом строительства. К заявлению прикладываются следующие документы:

  • копия разрешения на постройку дома,
  • копия подрядового договора,
  • документы, подтверждающие права на земельный участок.

Сбербанк ипотека материнский капитал как первоначальный взнос

Смотрите видео по теме статьи

Как оформить ипотеку с использованием Материнского капитала?

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Погашение ипотеки материнским капиталом

Согласно действующему законодательству нашей страны, владелец сертификата на маткапитал вправе взять целевой жилищный кредит либо займ на строительство или приобретение жилья. По заявлению в ПФР средства господдержки направляются в счет уплаты взятых в долг денег.

Главное преимущество данного целевого вложения — только в таком случае материнским капиталом на жилье можно распорядиться сразу после появления на него права, не дожидаясь 3-летия ребенка. Данное условие действует как на выплаты по уже взятому жилищному кредиту, так и на первоначальный взнос для получение нового кредита.

Можно ли вложить материнский капитал в ипотеку

В соответствии с Постановлением Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г. , одним из возможных направлений использования средства маткапитала является постройка либо покупка жилья. Если данные процедуры происходят с помощью кредитных средств, то деньги из семейного капитала безналичным путем могут быть перечислены организации, которая предоставила кредит или займ под материнский капитал.

На сегодняшний день средства господдержки можно направить на следующие цели:

  • на первый взнос по жилищному кредиту или займу;
  • погашение основного долга и выплата процентов по кредиту.

Средства сертификата можно тратить только на целевые кредиты, т.е. которые выдаются на приобретение либо постройку жилья. Кредитный договор (договор займа) можно заключить как до появления у семьи права на средства господдержки, так и после этого. При этом участвовать в сделке имеет право не только обладатель сертификата, но и ее (его) супруг.

Как оплатить ипотеку материнским капиталом

Материнский капитал на погашение ранее взятой ипотеки, можно использовать после обращение в ПФР с соответствующим заявлением. Деньги будут перечислены со счета Пенсионного фонда на счет организации, у которой жилье находится в залоге.

Погашение ипотеки материнским капиталом происходит в несколько этапов:

  1. При покупке готового жилья заемщик сразу оформляет квартиру (дом) в собственность в Росреестре. При этом на свидетельстве о праве собственности отмечают, что жилье находится в залоге у кредитной организации.
  2. Необходимо взять в банке справку о текущей задолженности по кредиту.
  3. Подготовить требуемый пакет бумаг, который подается в ПФР вместе с заявлением о распоряжении средствами семейного капитала.
  4. В месячный срок заявка рассматривается специалистами ПФР. Если по ней будет принято положительное решение, то такой же срок понадобится для перевода средств от ПФР кредитной организации.
  5. После поступления денежных средств банк делает перерасчет и выдает новый график платежей заемщику.
  6. Заемщик продолжает выплачивать оставшуюся кредитную задолженность.
  7. После того как будет произведен окончательный расчет с банком, с жилья снимают обременение, а новый владелец должен оформить ее в собственность всех членов семьи.

Какие документы нужны для погашения ипотеки

Материнский капитал на погашение ипотечного кредита, переводится ПФР на счет банка после представления документов, указанных в п. 6 и п. 13 Постановления Правительства № 862 от 12 декабря 2007 г. В данный перечень входит:

  • заявление на направление средств, которое заполняется в ПФР;
  • паспорт заявителя;
  • если документы подает законный представитель, потребуется его паспорт и доверенность;
  • если кредитный договор был заключен с супругом обладателя сертификата — паспорт супруга и свидетельство о браке;
  • копия договора кредитования (ипотечного договора с отметкой о госрегистрации);
  • выписка из банка об остатке кредитной задолженности;
  • документ, который подтверждает перечисление кредита на счет продавца жилья либо застройщика;
  • если жилье не оформлено в общую долевую собственность всех членов семьи, нужно предоставить обязательство выполнить данное оформление в течение 6 месяцев после:
    • сдачи дома в эксплуатацию (в случае долевого строительства);
    • снятия обременения с жилого объекта (при ипотеке);
    • непосредственно после перечисления средств из Пенсионного фонда (в других случаях).

Следующие документы представляются в зависимости от предназначения займа и необходимы для подтверждения целевого использования средств господдержки:

  • свидетельство о праве собственности на купленный объект недвижимости (если приобретается готовая квартира или строительство жилого дома завершено);
  • договор участия в долевом строительстве (если приобретается жилье в строящемся многоквартирном доме);
  • справка о членстве в жилищном кооперативе (если кредит был взят для внесения первого или паевого взноса при кооперативном строительстве в ЖСК, ЖК или ЖНК);
  • разрешение на строительство жилого дома (если банк выдал кредит на постройку дома, не введенного в эксплуатацию).

Мат капитал как первоначальный взнос по ипотеке

В 2015 году было снято ограничение на использование маткапитал в качестве первоначального взноса (Федеральный закон № 131-ФЗ от 23.05.2015 и Постановление Правительства РФ № 950 от 09.09.2015). Теперь формально можно не дожидаться, пока ребенку исполнится 3 года, а пускать выделенные средства сразу в дело, т.е. направить капитал на первоначальный взнос за жилищный кредит.

В связи с этим данный вопрос не обходится без сложностей для заемщиков, особенно если речь идет об ипотеке с господдержкой. Важно понимать, что при направлении капитала на первый взнос, увеличивается кредитная ставка, т.к. при этом отсутствует возможность взять ипотечный кредит с государственной поддержкой по минимальной ставке. Например:

  • после оформления и выдачи кредита с наличием собственных средств в качестве первого взноса можно его частично досрочно погасить материнским капиталом — в данном случае возможно оформить ипотеку с господдержкой (ставки от 10,9% на начало 2017 года);
  • при использовании средств семейного капитала непосредственно в качестве первого взноса банк может выдать большую сумму кредита, но действовать будут только стандартные условия кредитования, при котором ставки составляют от 12,5%.
Читайте так же:  Уголовная ответственность за нарушение законодательства о рекламе

Для молодых семей самым животрепещущим вопросом является возможность направить средства семейного капитала на первый взнос без добавления собственных сбережений. Это возможно, если материнский капитала покрывает требования банка по величине первоначального взноса — как правило, от 10 до 20% от стоимости приобретаемого жилья. Если же капитал не покрывает данную величину, то до необходимой суммы потребуется внести собственные средства. Либо можно воспользоваться программами с пониженным размером первого взноса, но надо учесть, что кредитные ставки обычно выше в данном случае.

Какие документы нужны для получения ипотеки

В зависимости от приобретаемого объекта недвижимости, на который оформлялся жилищный кредит, пакет документов собирается согласно общему перечню, после чего представляется в ПФР:

  • заявление на использование средств маткапитала;
  • паспорт заявителя;
  • если документы в ПФР предоставляет доверенное лицо обладателя сертификата — паспорт представителя и доверенность;
  • если кредитный договор планируется заключить с супругом обладателя сертификата — его паспорт и свидетельство о браке;
  • копия ипотечного договора, с отметкой о государственной регистрации;
  • копия договора целевого займа или кредитного договора;
  • нотариально заверенное обязательство оформить жилье в собственность всех членов семьи не позже, чем через 6 месяцев после ввода жилья в эксплуатацию, снятия обременения либо перевода средств из ПФР.

Помимо этого, необходимо приложить дополнительный пакет бумаг:

  1. При приобретении уже построенного жилья в кредит:
    • копия договора купли-продажи после его гос. регистрации;
    • копия свидетельства о праве собственности (если жилье не в залоге).
  2. Если кредит берется для направления средств в долевое строительство:
    • копия договора участия в долевом строительстве с пометкой о гос. регистрации;
    • выписка, в которой указана сумма, внесенная в счет оплаты цены договора, и неуплаченная сумму.
  3. Если кредитные средства направляются на индивидуальное жилищное строительство под залог строящегося дома:
    • копия договора строительного подряда;
    • копия разрешения на строительство.

Мат капитал на ипотеку до 3 лет

По сравнению с другими видами целевого направления средств ипотека под материнский капитал обладает неоспоримым преимуществом: семья вправе взять кредит на жилье, не дожидаясь истечения 3-х лет с даты рождения (усыновления) второго или последующего ребенка.

Стоит принять во внимание то, что сертификаты на маткапитал планируют выдавать на детей, рожденных (усыновленных) до 31 декабря 2018 года, а использовать средства по нему можно будет и после этой даты. Однако в нынешней экономической ситуации в стране и из-за отмены индексации маткапитала до 2020 года, деньги по выданным сертификатам продолжают ощутимо обесцениваться. Возможно, родителям стоит поторопиться и найти вариант вложения предоставляемых по сертификату средств как можно скорее. В данном случае для многих семей ипотека может быть единственным возможным решением.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал

Предложения для тех, кто хочет распорядиться средствами господдержки, имеют многие финансовые учреждения. В 2017 году ипотеку под материнский (семейный) капитал выдают следующие банки:

  • Отдельные продукты для обладателей маткапитала предлагают Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ-24, Россельхозбанк, ДельтаКредит.
  • Райффайзен Банк предлагает ипотеку по ставке от 11%, сроком кредитования от 1 года до 25 лет и первым взносом от 0%.

На сегодняшний день практически на любом сайте кредитной организации есть ипотечный калькулятор. При расчете ипотеки следует рассчитать ежемесячные платежи на 10, 15, 20 или 30 лет.

Ипотека под мат капитал в Сбербанке

Благодаря избирательности и проверкам потенциальных заемщиков, предложения у Сбербанка достаточно лояльные. На сайте организации очень подробно указаны условия оформления и особенности оплаты ипотечного кредита, а также приведены советы, как взять ипотеку под матапитал, как снять обременение с жилья и т.п.

Условия программы «Ипотека плюс материнский капитал» от Сбербанка в 2017 году:

  • ставка от 13.5% для готового жилья;
  • отсутствие комиссий по обслуживанию кредита;
  • возможность использовать маткапитал как первый взнос;
  • предоставляются суммы от 300 тыс. рублей;
  • индивидуальный подход к рассмотрению заявок на кредит;
  • первый взнос — от 20%;
  • период кредитования до 30 лет;
  • дополнительные бонусы для получателей зарплаты на карту Сбербанка.

Ипотека под маткапитал в ВТБ-24

Еще один достаточно популярный среди заемщиков банк — ВТБ. Сайт данного банка не очень удобен для пользователей, как сайт Сбербанка, и содержит меньше информации, которая была бы очень полезна будущим заемщикам. Поэтому за интересующей информацией лучше обращаться непосредственно в ближайшее отделение кредитной организации.

Маткапитал в ВТБ-24 можно использовать только на погашение ранее оформленного кредита (на первоначальный взнос нельзя). Однако данная кредитная организация также предлагает оформление ипотеки с господдержкой.

Для ипотеки под семейный капитал в ВТБ-24 условия в 2017 году следующие:

  • можно взять в ипотеку готовое жилье и квартиру в еще строящемся доме;
  • со стандартным перечнем документов первый взнос на приобретение готового жилья — от 10% со ставкой 12,6% годовых, строящегося — также от 10%, но ставка от 12%;
  • размер кредита — от 600 тыс. до 60 млн. рублей.

Ипотека под материнский капитал в АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) не только занимается рефинансированием уже выданных кредитов, но и предоставляет ипотеку с государственной поддержкой с очень выгодными условиями.

В рамках продукта «Ипотека с государственной поддержкой» АИЖК предоставляет опцию «Материнский капитал», по которой семейный капитал учитывается при оформлении кредита на особых условиях:

  1. Ипотечный кредит включает 2 составляющие:
    • первая — обычная, которая погашается частями на протяжении прописанного в договоре периода (от 3 до 30 лет);
    • вторая выдается на 180 дней и выплачивается из семейного капитала или из личных средств заемщика.
  2. Созаемщиком по этой программе должен быть супруг владельца сертификата на маткапитал.
  3. Основа предложения — программа «Ипотека с государственной поддержкой» с выгодными для заемщика условиями:
    • первый взнос от 10% от суммы кредита;
    • в зависимости от размера кредита изменяется процентная ставка.
  4. Недвижимость можно приобрести в ипотеку как на первичном, так и на вторичном рынке.
  5. Сумма кредита — от 300 тыс. рублей.
Видео (кликните для воспроизведения).

При использовании средств семейного капитал процентная ставка может составлять:

  • от 11,75% при покупке жилья на этапе строительства;
  • от 12,00% погашении имеющегося ипотечного кредита либо при приобретении готового жилья;
  • от 10,50% при приобретении жилья по продукту «Ипотека с государственной поддержкой».

Источники


  1. Теория государства и права. — М.: Инфра-М, Норма, 2011. — 496 c.

  2. Марченко, М. Н. Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебное пособие / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2014. — 240 c.

  3. Венгеров, А. Б. Теория государства и права / А.Б. Венгеров. — М.: Новый Юрист, 1998. — 624 c.
  4. Старович, Збигнев Судебная сексология / Збигнев Старович. — М.: Юридическая литература, 2016. — 336 c.
  5. Хропанюк, Валентин Теория государства и права / Валентин Хропанюк. — М.: Димов, Ткачев, Дабахов, 1996. — 384 c.
Сбербанк ипотека материнский капитал как первоначальный взнос
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here