Русский стандарт инвестиционное страхование жизни отзывы

Полная информация на тему: "Русский стандарт инвестиционное страхование жизни отзывы" от профессионалов для людей понятным языком.

Отзыв: Страховая компания «Росгосстрах» — Инвестиционные программы компании впечатлили, особенно «УК-Фарма». Выгодное предложение.

Мало общаюсь со страховыми компаниями. Впечатления о их работе, все из прошлого.
Но тут реально удивили: неожиданно узнал о инвестиционных программах.
По-моему, очень грамотно и выгодно придумано.

Почему заинтересовало меня? Я недоверяю вкладам в банки: низкий % не перекрывающий инфляцию. Можно просто купить акции, тоже не плохо, но всегда риск и нет дополнительных страховок. Предложенное Росгосстрахом гораздо интереснее.

Есть, конечно, нюансы патриотического характера — инвестиции в зарубежные компании, но зато известные и успешные. Их предложения конкретизированы по темам: Фармацевтика, Хайтек и Недвижимость.

Самое перспективное направление, на мой взгляд, Фармацевтика (УК-Фарма в их терминологии). Туда входят компания «Байер», лучшая и крупнейшая сеть аптек в США, а также лучше фармакологические компании Великобритании и Швейцарии.
На вклад гарантируется покупка акций этих компаний, с ежеквартальной отчетностью по движению средств. Страховка на весь период вклада (3 или 5 лет). Высокая доходность, так как фармацевтика перспективное направление, в котором ежегодно нуждается все больше людей. Экономия на услугах брокера, и нет издержек на конвертацию валюты.
Данные пункты мне очень понравились, но главное, что передается по наследству и имеет полную юридическую защиту. Еще есть налоговые вычеты. Весьма интересно.

Буду пробовать. Думаю, что этот проект весьма полезный и другим.

СК «Сбербанк страхование жизни» — отзывы

Инвестиционное страхование жизни

Всем доброго времени суток. Я читаю отзывы и просто поражена людям, все виноваты, но только не они сами. Вы когда идете в банк знаете зачем идете? Если вам предложили новый продукт, и уж так красиво рассказали про доходность продукта, вы сразу согласились и подумали как подфартило. Документы все подписываете вы сами, вас никто не заставляет. Моей маме как-то раз тоже оформили такой полис, правда на три года и в Альфа Страховании, она тоже долго переживала и нервничала, но потом когда внимательно прочитала договор, поняла, что сумма вся застрахована и доход все-таки можно получить. Ходила ругалась, но все бессмысленно, и вот два месяца назад, у нее закончился срок этого ИСЖ и знаете сколько она получила, у нее доход вышел почти в 50 %. Нет я никого не убеждаю оформлять этот продукт, мама у меня очень рада, но на такое тоже больше не пойдет, если только минимальную сумму. Поэтому уважаемые читатели и посетители форума, никто не виноват, что вы подписываете доки не читая, и если привести пример то в России грамотных людей в сфере банков всего 1,74 %, по сравнению в штатах там 44%. Все хотят получить огромный доход и при этом не рисковать. Если хотите гарантию, то оформляйте простой банковский вклад, ну а сели хотите больше доход, то дело ваше.

Карина, какая глупость написана, вы почитайте о чем тут пишут, тут «НИКОМУ НЕ ПРЕДЛАГАЮТ НОВЫЙ ПРОДУКТ», а просто пенсионерам которые приходят продлить вклад — втюхивают смарполис. Знаете, это очень большая разница, между предложением и откровенным впариванием! Когда пожилому человеку лапшу вешают на уши и обманным способом заставляют оформить этот смартполис — при этом говоря что это «ЛУЧШИЙ ВКЛАД», конечно, человек который всю жизнь ходил в сбер — доверяет и все подписывает. Вы не знаете сколько там бумажек, пенсионеру физически их все не осилить за несколько часов прочитать и проанализировать. Так что ваша ересть о том, что сами видели что подписывали — полный бред. Здесь на лицо откровенное мошенничество.
Может вашей маме и повезло, это замечательно, но как видите, бывают ситуации когда деньги нужно забрать срочно, и возвращать при этом 72% от суммы вложения, а остальное забирать себе (при том что вы и так деньги крутили как хотели) = просто непорядочно.

Возвращают часть денежной суммы только потому что, ваш взнос дробится на части, первая часть инвестируется, которую уже не вернуть, но которую вы все же получить в конце срока (ТОЕСТЬ ВАШУ ПРИБЛЬ ИЛИ ЖЕ ДОХОД), а на вторую часть вам создают резерв «страховую оболочку». Делается это с целью, для того что бы в конце срока вы получили гарантированно свои 100% вложенных средств + дополнительный инвестиционный доход. Я розачарован, мало того, что люди не умеют читать, так еще и не умеют пользоваться интернетом, с целью получения полезной информации. Только читают бесполезные, негативные отзывы, вроде этого. Из-за вас, у остальных людей формируется тоже негативное мнение, даже еще не воспользовавшись продуктом. Будте добры, научитесь читать и пользоваться интернетом. Вся информация везде есть, ДАЖЕ НА САЙТЕ ЦБ РФ ВСЕ ОБ ЭТО ПОДРОБНО НАПИСАНО.

Возвращают часть денежной суммы только потому что, ваш взнос дробится на части, первая часть инвестируется, которую уже не вернуть, но которую вы все же получить в конце срока (ТОЕСТЬ ВАШУ ПРИБЛЬ ИЛИ ЖЕ ДОХОД), а на вторую часть вам создают резерв «страховую оболочку». Делается это с целью, для того что бы в конце срока вы получили гарантированно свои 100% вложенных средств + дополнительный инвестиционный доход. Я розачарован, мало того, что люди не умеют читать, так еще и не умеют пользоваться интернетом, с целью получения полезной информации. Только читают бесполезные, негативные отзывы, вроде этого. Из-за вас, у остальных людей формируется тоже негативное мнение, даже еще не воспользовавшись продуктом. Будте добры, научитесь читать и пользоваться интернетом. Вся информация везде есть, ДАЖЕ НА САЙТЕ ЦБ РФ ВСЕ ОБ ЭТО ПОДРОБНО НАПИСАНО.

Все правильно Вы написали. Такая же ситуация и у нас. ГАЗПРОМБАНК. Пели соловьем -но забыли сказать что ИСЖ это не депозит.В пенсионном возрасте трудно сразу разобраться во всех тонкостях. Когда вникли -ужаснулись. А толку . 14 дней уже прошли.

Счёт=0,01%, а здесь говорят до 20%-ХАЛЯВА. Вот в чём ответ.

Здравствуйте! Во-первых про чтение документов. Когда в банке есть время, документы читать? Дают договор, там 5 страниц, очень мелкого текста. И еще очередь перед тобой и после тебя. И все люди ждут. А, чтобы там все прочесть нужно полдня времени. Кто это будет ждать. И работники банка торопят, им лишь бы ты только быстрее подписал документ, и сам торопишься, и люди в очереди тоже торопят, нервничают. Поэтому полностью читать договоры, время нет. Во-вторых про интернет. Интернет есть ни у всех. А у пенсионеров его тем более нет. Ни все им умеют пользоваться. И потом, чтобы там что-то дельное найти, это бывает нужно неделю, просидеть за компьютером и толку мало. Иной раз в интернете, потеряешь времени больше, чем в банке. Еще интернет, часто тормозит, висит. Поэтому у людей часто просто не хватает времени, все это читать, что на руку, руководству банков. И они этим просто удобно пользуются. Вот как-то так…

Читайте так же:  Увольнение по сокращению досрочно по инициативе работника

Подписали и всем хорошо: вам (время и нервы дороже), и очереди, и сотруднику банка.
И еще лучше стало с 1 января 2018 года — вступили поправки к закону и у граждан есть 14 дней, чтобы все внимательно прочитать и принять окончательное решение.

Как это расторгнуть? Моей маме «предложили», человек пожилой, наговорили кучу всего. Так она какие то проценты получала, а сейчас что? Она неделю в депрессии была. Ни есть ни пить не могла. Скажите, зачем пожилому человеку это «втюхивать»? Безобразие! Сидят молодые сотрудники умничают, нашли кого уговаривать! И говорят: «Ну вы же сами подписали, по доброй воле, вас никто не заставлял!» Работайте с молодыми, нечего стариков в заблуждение вводить. Как теперь все вернуть как было? Да никак говорят. Ужас!

Инвестиционное страхование жизни, оформленное на три года и в Альфа Страховании (с июля 2015 по июль 2018 г.) — выплата процентов — 0 (НОЛЬ!). Вашей маме повезло. Или вы — сотрудник Альфа Страховании

Сейчас закончился полис в АльфаСтрахование. 3 года, доход 0 процентов. Про договор все понятно, читали. Формально претензий нет, но по факту это мошенничество.

ВТБ страхование-за три года тоже ноль! Попросила объяснить причину, сотрудники согласились, что они непрофессионалы и не умеют зарабатывать деньги. А Ренессанс страхование расщедрились, с 350000 тысяч выплатили аж целых три тысячи.

Скорее 2 нежели первое особенно про 50% прибыли

Если в 14 дней отправить заявление в СК деньги вернут? Я попал в этот развод.

В марте 2019г получил из Альфа Страхования 8т дохода со 150т за 3года, Вот и считайте доход!

Во всех банках программы страхования жизни -развод. В 2018г. в Газпромбанке маме пенсионерке втюхали Согаз страхование Индекс доверия стратегия Эпоха технологий. Пели песню, что доходность 20,30% в год. В результате 1%. плакать хочется.

В МТС банке за три года 500 тыс прибыль 9 тыс.развод… думаю операторы имеют процент за втюхивание… а потом руками разводят типа не знали…

Инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование жизни – один из финансовых инструментов, набирающих популярность среди россиян. Существенное преимущество ИСЖ заключается в том, что оно позволяет не просто защитить застрахованное лицо от финансовых потерь в случае наступления определенных рисков, но и получить на руки вознаграждение после окончания действия договора.

Особенности инвестиционного страхования

Новый финансовый инструмент, позволяющий управлять своим капиталом, имеет свои важные нюансы, с которыми лучше ознакомиться заранее. Многие крупные финансовые учреждения предлагают им воспользоваться — Сбербанк, Альфа-Банк, Росгосстрах. Спросом пользуется услуга в банке Русский Стандарт.

Отличие инвестиционного страхования от накопительного

Накопительное страхование жизни, в отличие от инвестиционного, не подразумевает разделения капитала вложений на два фонда с целью инвестирования одного из них. Накопительная система полностью оправдывает свое название — клиент копит капитал, при этом, получает страховую защиту. Такие договора довольно продолжительные — от 5 до 20 лет.

Механизм накоплений определяется банком по согласованию с клиентом — определяется целевая сумма и конкретный срок, к которому необходимо ее сформировать. Исходя из тих вводных определяется периодичность страховых выплат. Банк может самостоятельно устанавливать перечень событий, при которых клиент получает страховую защиту, либо этот перечень согласовывается с клиентом.

Инвестиционное страхование жизни, в отличие от простого накопительного, дает дополнительные возможности приумножить капитал

[1]

Риски и сроки при инвестиционном страховании

Классическая страховка, которую часто навязывают при оформлении вкладов, не любима россиянами по понятным причинам: если страховой случай не наступил, то деньги остаются в страховой компании и к клиенту не возвращаются.

Этот недостаток и призвано исправить программами инвестиционного или накопительного страхования жизни.

Ключевая особенность ИСЖ заключается в том, что средства клиента не просто находятся на счете, а активно инвестируются в различные финансовые инструменты, в результате их количество приумножается.

100% накопленных взносов выплачиваются клиенту (или его преемникам) в следующих случаях:

  • Смерть лица по любым причинам (ДТП, болезнь, несчастный случай на производстве, за исключением самоубийства);
  • Дожитие клиента до окончания действия договора.

Иногда в инвестиционный полис включаются и другие риски, например:

  • Получение инвалидности;
  • Заболевание хроническим или неизлечимым заболеванием;
  • Утрата трудоспособности в результате травмы и т.д.

Иногда предлагаются гибридный вариант полиса, когда при наступлении определенных событий страховка не выплачивается, но компания сама совершает выплаты вместо клиента. Обычно это ситуации, связанные с временной утратой трудоспособности или с принудительным увольнением.

Вторая ключевая особенность ИСЖ – длительный срок действия договора, как правило, дольше 3 лет, например, в Сбербанке он заключается на 5 лет.

Страховку жизни нередко оформляют на детей, приурочивая окончание действия полиса к их совершеннолетию. Таким образом данный инструмент позволяет сформировать к определенному сроку базовый капитал, к примеру, для покупки квартиры или оплаты учебы.

Размер выплаты при дожитии застрахованного лица оговаривается в соглашении, что позволяет заранее осуществлять финансовое планирование. Размер очередного взноса зависит от финальной выплаты. Периодичность внесения платежей зависит от условий соглашения полиса инвестиционного страхования, это может быть и годовой взнос, и ежемесячный.

Одной из важных особенностей ИСЖ является то, что получение дополнительного дохода возможно только при долгосрочных вложениях, поэтому средний срок размещения средств — не меньше 3 лет

Инвестиционное страхование жизни доходность

Для получения прибыли вносимые клиентом денежные средства делиться на две части:

  • Взнос для формирования накопительного гарантированного дохода (именно благодаря ему возможна выплата 100% внесенных средств при дожитии клиента), деньги вкладываются в надежные активы – депозиты и облигации;
  • Инвестиционный взнос – УК активно вкладывает средства в доходные, но рисковые активы, например, акции, драгоценные металлы, паи ПИФов и т.д., это, как правило, небольшая часть платежа (не более 10%).
Читайте так же:  Размер материального ущерба для возбуждения уголовного дела

Вознаграждение страховой формируется за счет прибыли от инвестирования гарантированной части дохода, доход от инвестиционного взноса полностью перечисляется клиенту.

Важно понимать, что доход от управления не гарантирован. Компания возместит только 100% от произведенных взносов, дополнительный доход может оказаться маленьким или нулевым.

Плюсы и минусы инвестиционного полиса

По сравнению с депозитом полис ИСЖ обладает многими преимуществами :

  • В соответствии с Налоговым кодексом, застрахованное лицо может вернуть до 13% от уплаченных взносов, максимум ограничен 120 000, т.е. можно получить на руки до 15,6 тыс. рублей;
  • С полученных выплат не нужно платить налогов, в том числе с накопленного дохода от инвестиций;
  • Средства, накопленные в результате такого договора, не включаются в наследственную массу и выплачиваются наследникам сразу после смерти застрахованного лица, не дожидаясь истечения 6-месячного срока;
  • Накопленный доход не является имуществом, следовательно, его нельзя арестовать или изъять, также он не делится при разводе;
  • Потенциально высокий инвестиционный доход (в 2015 году по информации Минфина средний размер накоплений составил 10% годовых);
  • Гарантирован минимальный доход.

Вот так описывает преимущества инвестиционного страхования банк Русский Стандарт (партнер по предоставлению страховых услуг — Росгосстрах)

В то же время стоит учитывать недостатки программы инвестиционного страхования жизни:

  • Отсутствует возможность расторжения договора до срока с сохранением всех накопленных средств – в большинстве случаев размер выкупной суммы составит 75% и ниже от числа взносов;
  • В случае банкротства страховой, средства не возвращаются, т.е. они не защищены в гарантийном или страховом фонде (единственный вариант добиться компенсации – встать в очередь кредиторов и ждать суда);
  • Не все случаи признаются страховыми;
  • Необходимо готовить много документов при наступлении даже очевидного страхового случая, особенно, если клиент находится за границей.

Перед подписанием соглашения накопительного инвестиционного страхования или приобретения полиса жизни обязательно нужно обратить внимание на следующее:

  • Размер выкупной суммы и срок, когда возможно досрочное расторжение;
  • Стратегия инвестирования, которую использует компания для приумножения средств;
  • Соотношение накопительной и рисковой части взноса;
  • Коэффициент участия и его применение по отношению к рисковой части взноса (т.е. каков процент вознаграждения застрахованного лица – чем выше КУ, тем больше он заработает);
  • Способы пополнения – чем их больше, тем лучше, оптимальным вариантом является оплата взносов через личный кабинет страховщика. В нем можно отслеживать динамику накопления, получать выписки и справки для налоговой, консультироваться онлайн и т.д.

ИСЖ – не аналог депозита , как иногда преподносится неопытным клиентам, а полноценный финансовый инструмент с достаточно сложной структурой, его применение требует понимания, как он работает и для чего он нужен.

Как правило, клиент самостоятельно оценивает риски и выбирает, куда направить инвестиционную часть (как, например, в Сбербанке)

Программы инвестиционного страхования

Организаций, предлагающих ИСЖ, множество. Так как страхование подразумевает длительный срок оплаты – минимум 3 года – выбирать необходимо надежные и крупные фирмы, находящиеся на рынке несколько лет и имеющие поддержку со стороны. Например, страховые компании, входящие в крупные банковские группы с государственным участием.

Доходность ИСЖ Сбербанка

Например, оптимальным вариантом страхования жизни будет приобретение полиса в Сбербанке СмартПолис. В соответствии с программой можно накопить целевую сумму (от 100 тыс. руб.) к любому сроку, минимальная продолжительность действия договора – 5 лет, частота взносов – настраивается.

[3]

Капитал защищен на 100%, при этом имеется рисковая накопительная часть (в 2018 году доход от инвестиций составляла в среднем 6,2% годовых по всем программам).

Особенностью страхования в Сбербанке является то, что клиент может самостоятельно выбрать программу, по которой будут вкладываться его средства, например, в фонд облигаций.

Клиент может воспользоваться функцией дополнительного инвестиционного дохода, чтобы увеличить свое вознаграждение в будущем.

Программы ИСЖ Росгосстрах

Банк предлагает программу «МАКС-жизнь», которая имеет такие параметры в 2018 году:

  • Взнос на полис – от 50 тысяч руб. (валюта может быть американской);
  • Периодичность взноса – разовая, при заключении договора;
  • Срок действия договора – 3 либо 5 лет;
  • Максимальный возраст участника программы – 88 лет.

Клиент самостоятельно может определить объем гарантированной и инвестиционной части, чтобы регулировать размер будущего вознаграждения, а также страховой выплаты.

Полис ИСЖ в Русском Стандарте

Программа инвестиционного страхования «Формула Жизни» в Русском стандарте в 2018 году имеет такие параметры:

  • Взнос на полис – от 100 тысяч;
  • Периодичность внесения взносов – разовая;
  • Срок – 3 или 5 лет.
  • Предельный возраст участника – 70 лет.

При размещении средств на 3 года клиент выбирает между тремя стратегиями инвестирования, а если деньги вкладываются на 5 лет, то средства автоматически уходят в инвестиции в Недвижимость.

Русский Стандарт гарантирует 100% возврат средств при страховом случае и дожитии застрахованного лица и выплаты в двойном объеме при смерти от несчастного случая.

ИСЖ в Альфа Страховании и Альфа Банке

Программа инвестиционного страхования жизни в Альфа Банке имеет интересное название – Путь к миллиону. Условия полиса таковы:

  • Периодичность взносов – ежемесячно;
  • Размер взносов – 10 000 (120 тыс. рублей ежегодно);
  • Минимальная годовая сумма взносов – 30 000;
  • Срок – 5 лет;
  • Коэффициент участия – 350%.

При внесении 120 тыс. рублей ежегодно Альфа Страхование гарантирует накопительный возврат 600.000 рубл., плюс накопленный от управления доход (по итогам 2009-2016 года общий доход УК составила 65%).

По состоянию на октябрь 2018 года программа больше не действует. Альфа-Банк принял решение работать только с программами Накопительного страхования, инвестиционное можно оформить у партнера — Альфа Страхование

Партнер банка в 2018 году имеет 4 программы, принципиальные отличия между ними — в стратегиях, по которым инвестируются ваши деньги и размер первоначального взноса :

  • Капитал в плюсе — взносы от 30 тыс. рублей, консервативный. Среди инструментов — опционы, депозиты и вклады.
  • Форвард Максимум — инструменты те же, но клиент может увеличить процент риска, чтобы заработать больше: например, оставить под защитой только 80% капитала. Минимальный взнос — 50 тыс.
  • Форвард Барьерный — деньги инвестируются в такой финансовый инструмент, как фондовые индексы (в зависимости от ситуации, индекс может меняться), а клиент получает выплаты при достижении индексом конкретных показателей. Минимальный вложения — 300 тыс. руб.
  • Forward Мультивалютный — вы вкладываете в рублях, а деньги инвестируются в долларах в акции американских компаний с высокими дивидендами.
Читайте так же:  Семипалатинская область жарминский район село георгиевка

Альфа Страхование работает с лицами от 18 до 77 лет, срок программ в среднем от 3 до 5 лет, дополнительные вложения на протяжении действия программы не предусмотрены.

Заключение

При продаже полиса ИСЖ, взносы клиента делятся на две составляющие – гарантированную (большую) и рисковую. Для получения прибыли страховая компания инвестирует их в консервативные и агрессивные активы, теоретическая доходность по любой программе ничем не ограничена. В случае дожития застрахованного лица он получит 100% от произведенных взносов и инвестиционный доход, в случае наступления страхового случая (как правило – смерти или инвалидности) – оговоренную сумму, обычно равную предполагаемому размеру накоплений.

Таким образом, инвестиционное страхование жизни – уникальный инструмент, совмещающий защиту от финансовых рисков и высокий накопительный потенциал.

Инвестиционное страхование жизни: выгоды и риски

Видео (кликните для воспроизведения).

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Инвестиционное страхование жизни становится всё популярнее на рынке страховых услуг. Людей привлекает возможность заработать на инвестициях и одновременно обезопасить будущее близких. Но у этого инструмента есть как плюсы, так и минусы. Посмотрим, для кого подойдёт ИСЖ.

Что такое ИСЖ

Инвестиционное страхование жизни – инвестиционно-страховой продукт, который совмещает в себе страховой полис и инвестиции с потенциально неограниченным доходом. Иными словами, вы не просто страхуете жизнь, но и можете заработать на этом.

Как это работает

Клиент покупает страховой полис на срок обычно от трёх до пяти лет, а когда этот срок заканчивается, получает страховой взнос назад. Пока действует полис, часть денег вкладывается в разные инвестиционные инструменты. Если за это время капитал вырастет – клиент получит прибыль.

Но даже если цена акций упадёт, страховая компания всё равно вернет полную сумму, вложенную клиентом.

За счёт чего возникает прибыль

Сумма, внесённая за страховой полис, делится на две части – гарантийную и инвестиционную. Гарантийную часть страховая компания вкладывает в консервативные инструменты – депозиты или облигации, а инвестиционную в более рискованные – акции, драгоценные металлы.

Рискованные вложения и приносят прибыль, но гарантировать её никто не может.

Страховые компании предлагают несколько индексов, в которые входят наиболее привлекательные активы по отраслям: сырьевой рынок, хай-тек, телеком, промышленность. Клиент сам решает, в какой индекс инвестируют его средства.

На доходность инвестиции также влияет коэффициент участия страхового полиса. Коэффициент участия – доля от роста индекса, которая полагается клиенту: если коэффициент участия 50%, то клиент получает половину дохода.

Чтобы проще понять принцип работы ИСЖ, используем в качестве примера абстрактного инвестора Николая. Николай купил страховой полис за 50 000 руб. сроком на три года с коэффициентом участия 60%. Средства вложили в акции компаний, которые за три года выросли в цене; индекс вырос на 30% (возможной валютной составляющей пренебрежём). Допустим, по условиям продукта процент доходности применяется ко всему взносу – тогда он принёс дополнительно 15 000 руб. Учитывая коэффициент участия, доходность вложений для Николая составит 60% от 15 000 или 18% от 50 000, то есть 9 000 руб. И спустя три года он получит 59 000 руб.

Страхование жизни даёт налоговый вычет от суммы страхового взноса, но не более чем со 120 000 руб. в год и только при сроке договора от 5 лет. Возврат базовой суммы налогом не облагается. Однако владельцы полиса ИСЖ имеют дело ещё и с доходной частью. Если доходность по окончании полиса превысит среднюю ставку рефинансирования за период его действия, с разницы придётся заплатить НДФЛ.

Страховой случай

Страховой случай наступит, если Николай уйдёт из жизни в период действия страхового полиса. Тогда близкие Николая получат страховую выплату. Часто условиями бывает предусмотрено, что при гибели в результате несчастного случая сумма выплаты увеличивается. А иногда страхование покрывает и ущерб здоровью. Технически страховым случаем считается и дожитие до окончания договора.

Даже заплатив налоги, Николай доволен: доходность составила 17,78% за три года. Это 5,9% в год, что примерно совпадает с доходностью депозитов в крупных банках. Например, ставки по рублёвым вкладам ВТБ находятся на том же уровне.

В благоприятной ситуации инвестор может заработать ещё больше, потенциальный рост акций ничем не ограничен. Но допустим, что доходность инвестиций оказалась ниже нуля, и Николай получил те же гарантированные 50 000 руб., что вкладывал три года назад. С тем же успехом он мог хранить деньги под подушкой: инфляция съела часть этой суммы.

Ещё один недостаток ИСЖ – процесс инвестирования не всегда прозрачен. Обычно банки-операторы позволяют следить за изменением цены инвестиционного пакета, но принципы его формирования не раскрываются.

Наконец, возврат страховых взносов гарантирует только страховая компания. Если компания обанкротится, у неё отберут лицензию или случится другой форс-мажор, вернуть деньги будет сложно. В отличие от депозитов, возврат которых до 1,4 млн руб. гарантирован государственным Агентством по страхованию вкладов.

Предложения на рынке

Компания «РГС-Жизнь» предлагает программу «Управление капиталом» на срок от 3 до 7 лет. Клиент выбирает одну из трёх стратегий инвестирования: от консервативной (доля акций 40%) до динамичной (доля акций до 90%).

«Управление капиталом +» и «Управление капиталом 360°» – полисы на десятки лет или пожизненно. Входите в такие программы, если у вас есть большой капитал и долгосрочная финансовая стратегия. Дать «отлежаться» небольшой сумме на три-четыре года не получится.

«ВТБ Страхование жизни»

Полис программы «Фиксированный доход» можно купить от 3 лет и на любую сумму.

Программа «Максимум» действует на срок от 3 лет, минимальная сумма страхового взноса – 350 000 руб. Для инвестиций предлагаются две стратегии: «Мировое богатство» и «Лидеры здравоохранения».

Читайте так же:  Подпись руководителя организации на расходных кассовых ордерах

«АльфаСтрахование-Жизнь»

По программе «Капитал в плюс» можно купить полис от 30 000 руб. При этом коэффициент участия может быть более 100%, что дополнительно увеличивает доходность.

«Forward Maximum» предлагает заработать больше на рискованных инвестиционных стратегиях: чем выше риск, тем меньше гарантированная сумма. Полисы продаются на срок от 3 лет.

С программой «Forward Ежегодный» инвестор по желанию получает доход каждый год в течение трёх лет действия полиса ИСЖ.

[2]

«Forward Мультивалютный» предполагает привязку к долларам, доходность в итоге будет зависеть от изменения курса данной валюты.

«Сбербанк страхование жизни»

«СмартПолис» можно купить на пять лет. Среди инвестиционных стратегий – «Глобальный фонд облигаций 2.0», «Потребительский сектор США» и «Новые технологии 2.0».

«СмартПолис купонный» даёт возможность каждый год получать дополнительный доход в виде инвестиционных купонов. Доход выплачивается, если все компании из инвестиционного пакета покажут рост по сравнению с показателями на дату заключения договора.

Знаете ли Вы что:

Во многих мировых банках есть негласный список профессий клиентов, которые нежелательны. Сюда обычно относятся: журналисты, юристы, индивидуальные предприниматели, военнослужащие, судьи…

На что обратить внимание

ИСЖ – востребованный инструмент инвестиций, так что предложений на рынке становится всё больше. При выборе полиса стоит обратить внимание на важные моменты:

Срок. Важно рассчитать период, на который вы готовы вложить средства. Досрочное погашение полиса ведёт к потере средств.

Направления инвестирования. Страховые компании предлагают инвестиционные стратегии, основанные на отраслях (IT, пищевая промышленность, торговля) и географии (США, Европа). Прежде чем выбрать, изучите СМИ на эту тему. Риски лежат на вас, так что лучше подстраховаться.

Коэффициент участия. Реклама предлагает высокую доходность, но она может не учитывать коэффициент участия. Принимайте решение, основываясь на реальных показателях.

Дополнительные условия. Внимательно читайте всё, что написано в договоре мелким шрифтом. Маленькая оговорка может значительно изменить условия сделки.

Инвестиционное страхование жизни – преимущества и недостатки

Во всем мире таким финансовым обеспечением выступает инвестиционное страхование жизни.

Это накопительное страхование жизни, совмещенное с вложением средств в прибыльные финансовые инструменты.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Эта услуга помогает обезопасить вложенный капитал от рисков и защитить жизнь путем получения высокого дохода от управления финансовыми инвестициями на фондовом рынке.

Как работает инвестиционное страхование жизни

Вложения клиента распределяются на гарантийный и рисковый фонд. В первом случае средств размещают в надежные финансовые инструменты-облигации и депозиты, а во втором – в один или несколько высокодоходных фондов на выбор клиента.

Причем стратегию вложений можно определить самостоятельно, рассчитав соотношение рисков и полученной прибыли. Это могут быть акции компаний индекса РТС, американских компаний, ценные металлы, нефть, недвижимость, продовольственные товары.

Гарантийный фонд обеспечивает стабильную прибыль, которая гарантирует возврат вложенных средств при любых колебаниях на рынке. Доходность же этих продуктов невысока или отсутствует совсем. Рисковый фонд обеспечивает потенциально высокий доход – до 20%. В случае же возникновения трудностей при совершении рисковых вложений, гарантийный фонд компенсирует потери и минимизирует риск обесценивания капитала.

Основные особенности инвестиционного страхования жизни:

  1. Выгодно оформлять договор страхования на длительный срок – от 20 лет и больше. Это объясняется свойствами фондового рынка.
  2. Существует определенный срок, когда платежи нельзя прекращать. В случае неоплаты страховка пропадает, а взнос не возвращается (обычно 1,5–2 года). Сглаживает это жесткое правило возможность оплатить оговоренную в договоре сумму одним взносом.
  3. Допускается вывод части суммы через определенное время (не у всех фирм).
  4. Невысокая комиссия банка за координирование денежных средств (около 0,7–1% в год).
  5. Разнообразие вариантов инвестирования и цен наполнения портфелей, то есть необходимо владеть определенной квалификацией и знаниями для разумного выбора объектов вложений.
  6. Страховое покрытие в случае гибели фиксировано — 101% от накопленной суммы.
  7. Возможность застраховаться от потери работоспособности вследствие получения инвалидности. Если клиент не может продолжать платить взносы, то первоначальный взнос не теряется.
  8. В случае внезапной смерти клиента компания обязуется выплатить наследникам полный объем страховых выплат, независимо от количества сделанных взносов.

Эти особенности зависят от размеров взносов и видов программ.

Условия для получения полиса:

Нижняя возрастная граница клиента – 18 лет;

проживание на территории Российской Федерации.

Преимущества и недостатки данного вида страхования

Преимущества:

  1. Налоговые льготы – выплаты не подлежат обложению налогом на доходы, есть возможность компенсировать затраты путем получения налогового вычета (13%).
  2. Гарантированный возврат капитала;
  3. Полисы защищены от судебных претензий (в случае наложения взыскания или ареста имущества внесенные средства не конфискуют, они не делятся при бракоразводном процессе). Это объясняется тем, что полис не имеет никакой стоимости, пока не окончен срок договор страхования. Покупая ценные бумаги через полис, клиент не является владельцем приобретённых бумаг, хотя только он может принимать решение, как распоряжаться этими бумагами, оставлять их в портфеле или продавать, когда это лучше делать.
  4. Возможность вложения средств в высокодоходные финансовые инструменты с минимальными затратами и значительно низшим порогом входа. Страховая компания может минимизировать ваши затраты и снизить порог входа благодаря агрегации средств клиентов.
  5. Высокая степень безопасности. Страховая фирма скрупулезно подбирает финансовые инструменты, в которые можно инвестировать. А деятельность страховой фирмы находится под контролем правительства страны и незаинтересованных регуляторов.
  6. Страхователь имеет стопроцентную гарантию на получение страхового возмещения его родственниками в случае его смерти.

Технологию отчисления части накоплений в инвестиционные фонды зарубежные страны освоили уже давно. Российское законодательство еще не может в полной мере перенять международный опыт, поскольку этому препятствует ряд неблагоприятных условий.

Во-первых, согласно директивам Министерства финансов суммарная доля активов, размещенных в инвестиционных фондах, не может быть больше 10% от суммы капитала по страхованию жизни.

Во-вторых, согласно законодательной базе страховая сумма должна быть определена в момент подписания договора. Для Unit-Linked это невыполнимо, поскольку доход от инвестирования нельзя высчитать заранее и его никак не можно гарантировать.

Что пишется в договоре

В договоре фиксируются сроки страхования, размер и периодичность взносов, основные риски, наступление которых будет основанием для выплаты компенсации. Также предусматривается освобождение от оплаты взносов при получении инвалидности. В договоре описывается перечень документов, которые необходимо предоставить для получения выплаты.

Читайте так же:  Свидетельство о регистрации по месту пребывания образец

Документ может вручаться страхователю лично, а может отправляться почтой. В договоре указываются адреса сторон и реквизиты для перечисления взносов. После подписания документов, сотрудник компании заверяет свою подпись печатью. Клиенту выдается полис, который является гарантией выплаты страховой суммы при наступлении определенных случаев.

Страховые случаи

Договором страхования предусмотрены события, после наступления которых производится выплата накопленных средств. К ним относятся:

  • ​гибель застрахованного лица по причине несчастного случая – страховая сумма выплачивается больше чем в двойном размере, к ней еще прибавляются проценты, полученные в результате вложений;
  • ​естественная гибель клиента – компенсируется 100% страховой суммы плюс полученный доход от вложений;
  • ​утеря застрахованным лицом работоспособности (при условии наличия документов, подтверждающих инвалидность) – выплачивается страховая сумма, указанная в договоре (обычно данная величина составляет определенный процент от накопленного капитала);
  • ​нанесение ущерба состоянию здоровья клиента – выплачивается частичная сумма денежных средств, которая вычисляется как процент от страховой суммы.

Если произошел страховой случай, клиент должен выполнить такие действия:

  • ​сразу же обратиться за помощью в медицинское учреждение;
  • ​сообщить страховой организации о происшествии (не позже зафиксированного в договоре времени);
  • ​строго выполнять рекомендации и инструкции страховщика;
  • ​принести в страховую компанию заявление и документы, доказывающие факт происшедшего события, описывающие состояние здоровья пострадавшего, документы, подтверждающие личность пострадавшего, страховой полис или же документ о смерти застрахованного (если такое случилось);
  • в случае гибели клиента документы предоставляются уполномоченным представителем клиента (наследником).

Потом сотрудники проверяют представленную документацию, и после согласования всех условий клиент получит сумму, оговоренную в договоре.

Стоимость страхового полиса варьируется в зависимости от суммы затрат и состоит из:

  • комиссии, оплаченной фирме за управление капиталом (от 0,7% до 5% в год);
  • ​административных затрат;
  • ​суммы первичной премии.

После оформления полиса и вступления его в силу затраты будут составлять:

  • ​постоянные взносы согласно документам;
  • ​дополнительные взносы денег по решению клиента (разовый или на постоянной основе).

Стоимость полиса

Лидирующие позиции на рынке услуг страхования жизни в России занимают:

  • Ренессанс Жизнь;
  • ​АльфаСтахование;
  • ​Русский Стандарт;
  • ​Росгосстрах;
  • ​Сбербанк.

«Ренессанс Жизнь» обещает клиентам потенциальную выплату в размере 100 тыс. рублей при взносе всего лишь в 50 рублей в течение указанного в договоре срока.

АльфаСтрахование совместно с Альфа-Банком реализуют депозитно-накопительную программу с привлекательным процентом (12%) в тандеме с привилегиями накопительного страхования жизни. Минимальный вклад по такой программе составляет 50 тыс. рублей для Москвы и 30 тыс. для регионов Федерации.

Русский Стандарт предлагает широкий спектр программам страхования жизни, минимальный взнос в 3 тыс. рублей может принести 300 тыс. рублей, при наступлении оговоренных договором случаев. Отдельно банк разработал предложение для детей со взносами от 1 тыс. до 5 тыс. рублей, при которых сумма выплат значительно приумножается.

Предложения Сбербанка заманчивы высокими границами эффективности – от двух до пятнадцати процентов.

Средние страховые суммы Росгосстраха составляют от 500 тыс. до 1 млн рублей.

В целом, на территории РФ функционирует более пятидесяти компаний, предлагающих страхование жизни по заманчивым ценам и на разных условиях.

Прежде чем принять решение о заключении договора инвестиционного страхования жизни, необходимо провести анализ рынка, и изучить условия всех компаний. Выбор надёжного страховщика это ответственное задание, решение которого поможет обеспечить будущее. Полезно будет ознакомиться с отзывами людей, имеющих опыт участия в подобных программах.

Отзывы застраховавшихся

  1. Анастасия «Вероятно, можно и зарабатывать повышенные проценты, но нужно в этом постоянно крутиться и знать все тонкости. Думаю обычному работающему человеку это даже сложно понять».
  2. Юрий «какой инструмент инвестиций! (за этим, кстати, его и приобрел). За два года прирост вышел шикарный — в новых технологиях и в золоте. Суммарно это 250 000 р, когда внесено было по 130 р. Почти в два раза».
  3. Владимир «Если вы решаете сделать долгосрочное финансовое вложение, надо понимать, что это не депозит, который можно открыть на несколько месяцев или на год. Вы подписываете договор с целью сформировать себе запасной фонд и получить финансовое обеспечение в случае непредвиденных событий. Страховая компания обязуется сделать выплату выгодополучателю. Она перестраховывает свои риски в перестраховочной организации. Ей уходит определенная сумма из ваших денег. Договор нужно доводить до завершения срока, тогда вы получаете все внесенные деньги плюс инвестиционный доход. Разрывание любого договора в одностороннем порядке никогда не приносит выгоды».
  4. Наталья «Застраховала ребёнка, сумма всех уплаченных взносов составила 37545 руб. Решили копить к 18-летию. Произошёл страховой случай: перелом со смещением предплечья, перенесли операцию, лежали в стационаре 3 недели. Была месяц дома на больничном. Дальше реабилитация у невролога. Выплата составила 130 000 рублей. Как видите, соразмерность внесённых взносов и компенсационной выплаты заметна. А такие случаи у детей не редкость».
  5. Ирина «для начала ознакомьтесь с финансовыми премудростями: постарайтесь увидеть разницу между депозитами и программами страхования жизни и здоровья! Позаботьтесь о своих родственниках: легко ли им будет, вдруг с вами что-то случится? Все мы не вечны».
Видео (кликните для воспроизведения).

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Источники


  1. Безуглов, Анатолий Встать! Суд идет: моногр. / Анатолий Безуглов. — М.: Детская литература. Москва, 2014. — 224 c.

  2. Астахов Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Астахов, Павел. — М.: Эксмо, 2009. — 320 c.

  3. Введение в специальность «Юриспруденция». — М.: Юнити-Дана, 2013. — 264 c.
  4. Кузин, Ф.А. Делайте бизнес красиво; М.: Инфра-М, 2012. — 286 c.
  5. Ключевые прецеденты ФАС Московского округа по налогам за 2009 год. — М.: Тимотиз Паблишинг Раша, 2010. — 512 c.
Русский стандарт инвестиционное страхование жизни отзывы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here