Процедура использования материнского капитала на погашение ипотеки

Полная информация на тему: "Процедура использования материнского капитала на погашение ипотеки" от профессионалов для людей понятным языком.

Документы на ипотеку под материнский капитал

Оформление кредита – это всегда скрупулезная и ответственная задача, которая требует максимальной внимательности и терпения с вашей стороны. Никаких нервов, никаких проблем оформление ипотеки не вызывает.

Перечень документов, которые потребует от вас территориальное отделение Пенсионного Фонда и банк различен. Он может быть больше или меньше в зависимости от того, с каким кредитным учреждением вы будете работать. Но, в общем и целом, вам необходимо запастись следующими бумагами:

  1. Сертификат государственного образца;
  2. Копии правоустанавливающих документов по объекту недвижимости;
  3. Копии кадастрового паспорта недвижимого имущества;
  4. Форма 9;
  5. Характеристика жилого помещения;
  6. Копии паспортов;
  7. Страховое пенсионное свидетельство;
  8. Дубликат кредитного договора;
  9. Справка из банка об остатке основного долга и задолженности по выплате процентов;
  10. Копия договора об ипотеке;
  11. Свидетельство о регистрации права собственности.

Уточненный список вы будете знать, выбрав банк и решив, каким способом использовать ипотеку с материнским капиталом на улучшение жилищных условий.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом (пошаговая инструкция)

В заботе о своих гражданах и увеличении возможностей семей с детьми рассчитываться за купленное жилье, государство законодательно определило вероятность таковой оплаты с помощью материнского капитала.

Погашение ипотеки материнским капиталом – это реальная и легальная возможность граждан использовать выделенные государством средства на покупку готового жилья, так же и на его строительство или использовать их при оформлении жилищного кредита – ипотеки.

В этой связи важно заметить, что самостоятельно банки не стремились дать гражданам возможность использовать эти средства. Для исправления ситуации был принят закон, обязывающий кредитные организации, работающие с ипотекой, учитывать «семейные деньги» – назовём их так – для оплаты долга при расчётах граждан за ипотечные кредиты, и определён порядок погашения ипотеки материнским капиталом.

Три варианта расходования капитала

Разработаны следующие три варианта возможного использования капитала.

1) Оплата первого взноса

[2]

Как известно первый взнос рассматривается банками как показатель платёжеспособности заёмщика, его надёжности. Когда семейный капитал лишь появился, банки не стремились принимать его в качестве первого взноса, руководствуясь вышеназванными причинами. Теперь они пересмотрели свою точку зрения, но условия, при которых этот капитал идет, как первый взнос облагаются высокой процентной ставкой и не выгодны заёмщикам.

2) Оплата в счёт тела кредита

Сумма кредита всегда делится на две части, на проценты по кредиту и основной долг (тело кредита). Если понизить величину основного долга, то проценты по кредиту будут начисляться на меньшую сумму, соответственно, сам кредит станет значительно выгоднее. Поэтому погасить ипотеку материнским капиталом воспользовавшись этим вариантом наиболее перспективно для заемщика, здесь он реально экономит.

3) Оплата процентной части кредита

По сути, схема неинтересна для заёмщика, поскольку он ничего не экономит. Банк получает свои проценты через семейный капитал, а тело кредита получает от заёмщика, для которого удобство лишь в том, что ежемесячный платёж состоит из оплаты по телу займа, без процентов, то есть платёж будет ниже.

Документы необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом

При обращении в банк с целью использовать семейный капитал для уменьшения долга по ипотеке или полного погашения кредита, необходимо приготовить небольшой пакет документов.

1. Основной документ, удостоверяющий личность – паспорт российский или гражданина другой страны, который по законодательству может быть использован в данном случае.
2. Сертификат, удостоверяющий действительное получение Вами материнского капитала.
3. Типовое заявление на досрочное погашение жилищного кредита (бланк предоставляется банком). Его необходимо заполнять, если Вы решили полностью погасить кредит.

После проверки банком предоставленных документов, он выдаёт справку, в которой должны содержаться сведения об оставшейся величине самого долга и банковские проценты. Если Вы вносите финальную сумму, погашая кредит полностью, тогда непосредственно в банке сможете получить договор о покупке (купли-продажи) Вами жилого помещения и свидетельство о собственности на него. После чего с документами следует ознакомить Пенсионный фонд (ПФР), находящийся в Вашем районе (где проживаете).

Зачем обращаться в Пенсионный фонд

В ПФР следует обращаться, потому что без согласия этой организации капитал невозможно куда-либо перевести, фонд ответственен за законность использования Вами этих средств. Поэтому в фонде должны ознакомиться с документами и одобрить вывод средств с Вашего счёта, нацеленных на погашение ипотеки материнским капиталом.

Документы, которые потребуются в ПФР

Чтобы идентифицировать себя и отношения с банком в лице ПФ Вам снова необходимо подготовить небольшой набор из следующих документов.

1) Основной документ, подтверждающий Вашу личность, в том случае, если именно Вы обладаете правом распоряжаться семейным капиталом. По закону таким лицом может быть не только мать, но и отец, а также опекун.

2) Сертификат, подтверждающий получение Вами семейного капитала. При его утере, возможно восстановление (выдача дубликата), это делается при обращении непосредственно в Пенсионный фонд.

3) Документы, свидетельствующие о том, что Вы имеете ипотечный заем.

a) Во-первых, это кредитный договор с банком.
b) Во-вторых, справка банковского образца о размере долга.

4) Документы, подтверждающие ваше право на владение купленной жилплощадью. К ним относятся два документа:

a) Первый – договор о купле-продаже,
b) Второй – свидетельство на право собственности.

5) Заявление установленного образца (выдаётся в ПФР), в котором указывается Ваше решение о переводе средств в банк, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом.

6) Подтверждение Вами, как заёмщиком, обязательства непосредственно после погашения кредита перевести квартиру в общедолевую собственность, то есть разделить собственность на всех членов Вашей семьи. Документ необходимо заверить у нотариуса.

7) Если Вы действуете от себя лично и обладаете вышеназванными правами, то на этом список документов исчерпывается. В ином случае могут потребоваться какие-либо дополнительные документы из следующего списка.

a) Если Вы будете действовать через доверителя, тогда необходима нотариально заверенная доверенность.
b) Если действия производятся от усыновителя или опекуна, необходимо иметь решение суда с указанием перехода к заявителю права на погашение ипотеки материнским капиталом (если было лишение кого-либо из родителей прав на ребёнка), свидетельство о смерти (если человек, имеющий первоначальное право на распоряжение капиталом, умер).
c) Документы, удостоверяющие право опекунства и усыновления.

Читайте так же:  Тарифы на электроэнергию в садоводствах ленинградской области

Ваши дальнейшие действия

После сбора и предоставления в ПФ всего набора бумаг порядок погашения ипотеки материнским капиталом в части «бумажной» подготовки можно считать выполненным, если этот этап Вам удалось пройти быстро, то наберитесь терпения, поскольку теперь скорость движения дела зависит не от Вас.

При принятии документов составляется их перечень и вносится в расписку о получении, которая передаётся Вам на руки. В Пенсионном фонде заявление должно рассматриваться не более месяца, считая со дня выдачи расписки. После рассмотрения вопроса в адрес заявителя в письменном виде направляется принятое решение, какого бы характера оно ни было – с одобрением или отказом.

Если Вы уже настроились, что погашение ипотеки материнским капиталом дело решённое, а всё-таки произошёл отказ, не отчаивайтесь и вдумайтесь в причины и если Вы с ними не согласны, обжалуйте их. На этом этапе жалобу могут рассматривать две инстанции, первая – вышестоящий орган в самом Пенсионном фонде, вторая – суд. Если жалоба подана в ПФ, она должна быть рассмотрена в течение месяца (30 дней по закону), после чего решение снова будет выслано на адрес заявителя, то есть Вам. Как бы ни разворачивались события, помните, что у Вас всегда есть возможность обратиться в суд.

Погашение ипотеки материнским капиталом быстро получается лишь на бумаге, поэтому внимательно относитесь ко всему, что делаете по этому поводу и в связи с ним. Записывайте всё, что необходимо сделать и отмечайте то, что уже сделано. Правильно заполняйте документы, все они одинаково важны для получения семейного капитала.

Если Вы получили отказ

В принятии положительного решения могут отказать по следующим причинам:

• Если заявитель предоставил не все документы
• В документах недостоверные сведения
• Заявление написано неправильно или с ошибками
• Лишение правомочного заявителя родительских прав в процессе принятия решения
• Совершение правомочным заявителем преступления против ребёнка
• При наложении органами опеки ограничений на действия опекуна, после снятия которых, право восстанавливается.

Если заявление одобрено

После получения извещения от ПФ, что Ваш запрос на погашение ипотеки материнским капиталом одобрен, сразу следует известить об этом свой банк. Для принятия таких уведомлений банки устанавливают специальный срок, обычно он равен 30 дням, поэтому с извещением не следует запаздывать во избежание нежелательных разногласий с учетом банком ваших семейных денег.

С момента одобрения вашего заявления до поступления денег на счёт банка пройдёт два месяца. После их поступления банк предложит Вам пересмотреть дальнейшее сотрудничество. Он может предложить:

1. Уменьшить ежемесячный взнос до истечения всего оставшегося срока кредитования.
2. Уменьшить общий срок кредита. Помните, что в этом случае Вы лишь раньше закончите платить, но сумма каждого ежемесячного платежа останется прежней.

В каждом из вариантов должен будет измениться график платежей.

Если же пришедшей суммы будет достаточно на погашение ипотеки материнским капиталом, банк должен закрыть кредит, а Вам необходимо запросить у него справку об отсутствии у заемщика долгов перед банком и подтверждением в ней отсутствия у банка к Вам финансовых претензий.

[1]

Следует знать!

• Сертификат на получение семейного капитала (материнского) не ограничивается сроком действия – он бессрочен. Поэтому погасить ипотеку материнским капиталом можно в любое время. Причём если обстоятельства сложились таким образом, что лицо получившее сертификат по какой-либо законной причине не может им воспользоваться (лишение прав на ребёнка, смерть), распорядиться средствами может другой человек:

— отец (если до этого права были у матери и наоборот),
— усыновитель,
— опекун,
— и даже сам ребёнок после достижения им 23-летнего возраста.

В качестве первого взноса семейный капитал можно использовать только спустя три года после рождения ребёнка и только в том случае, если до истечения этого срока со счёта капитала ничего не было израсходовано. В других случаях начать пользоваться средствами можно в любое время с момента получения такого права.

Ваш семейный капитал может расходоваться только тремя указанными в начале статьи вариантами, ни штрафы, ни пени по кредиту к нему отношения не имеют.

Таков порядок погашения ипотеки материнским капиталом. В заключение напомним, что при своевременной оплате всех долговых ипотечных взносов Вы получаете право на налоговый вычет равный 13% от общей суммы, то есть эти средства, вы сможете получить обратно.

Как осуществить погашение ипотеки материнским капиталом

Направление материнского капитала на погашение ипотечного кредита представляет собой один из самых распространенных способов использования данного сертификата. Средства материнского (семейного) капитала не могут быть обналичены. Расходование их строго регламентировано государством. Имеется всего несколько вариантов применения этих средств, и, как показывает статистика, значительный процент семей используют этот сертификат именно для улучшения жилищных условий путём погашения ипотеки.

Погашение ипотеки материнским капиталом может производиться полностью или частично. Это очень важный нюанс, поскольку суммы материнского капитала в большинстве случаев не хватает на полное погашение кредита. Как показывает статистика, использование сертификата позволяет покрыть 10–40 % ипотечного долга.

Условия погашения ипотеки с помощью материнского капитала

Законодатель устанавливает ряд обязательных условий, без выполнения которых погашение ипотеки данным способом будет невозможно.

  1. Цель ипотеки – улучшение жилищных условий семьи.
  2. Жильё, оплаченное с помощью материнского капитала хотя бы частично, должно быть оформлено в общую долевую собственность всех членов семьи (включая и второго супруга, и всех детей). Родители сами определяют долю детей в ипотечном жилье, при покупке которого использовались средства материнского капитала.
  3. Ипотечное жилье обязательно должно располагаться на территории России.
  4. Маткапитал не может быть использован на погашение банковских штрафов и пеней.
  5. Заявитель не должен быть ограничен в родительских правах в отношении ребенка, при рождении которого возникло право на сертификат.
  6. Ребёнок, в связи с рождением которого появилось право на получение маткапитала, должен воспитываться в семье (если его отобрали органы опеки, право на использование сертификата пропадает).
Читайте так же:  Отличается ли понятие коррупция от понятия взяточничество

А вот кто именно из супругов является основным заёмщиком, а кто – созаёмщиком, в данном случае неважно. Главное, чтобы супруги проживали в зарегистрированном браке.

Ещё одно условие – получение материнского капитала только матерью – несколько лет назад было отменено в результате скандалов, связанных с невыдачей сертификата отцам-одиночкам. Теперь отец-одиночка тоже может получить сертификат и использовать его для погашения ипотеки (в том случае, если мать детей умерла или лишена родительских прав).

Момент заключения кредитного договора также не играет роли: можно погасить с помощью сертификата ипотеку, взятую до рождения ребёнка, с появлением которого семья получила право на маткапитал.

Как показывают отзывы о погашении ипотеки материнским капиталом в Сбербанке, многие заёмщики не в курсе ещё одного важного нюанса: использовать маткапитал на погашение данного кредита можно, не дожидаясь исполнения трёх лет со дня рождения ребёнка, с появлением которого возникло право на получение сертификата.

Как провести погашение ипотеки с помощью материнского капитала?

Алгоритм оплаты ипотечного кредита средствами материнского капитала не слишком сложен.

Погашение ипотеки материнским капиталом: список документов

Прежде чем обращаться с заявлением ПФ, соберите необходимый пакет документов. Примером стандартного пакета является перечень документов, необходимы для погашения ипотеки материнским капиталом в Сбербанке.

  1. Оригинал и копия сертификат на маткапитал.
  2. Свидетельство пенсионного страхования владельца сертификата (он же выступает заявителем).
  3. Удостоверяющие личность документы – как заявителя, так и всех членов семьи. Документы также должны удостоверять проживание семьи заявителя в жилье, купленном с использованием ипотечных средств (речь идёт о постоянной регистрации).
  4. Копия ипотечного договора.
  5. Банковская справку кредитора о размере задолженности (проценты учитываются, пени, штрафы и комиссии – нет).
  6. Копию свидетельства о регистрации права собственности на жилье, купленное на кредитные средства.
  7. Нотариально оформленное письменное обязательство оформить приобретённое жильё в общую долевую собственность с учётом прав каждого члена семьи в течение полугода после уплаты ипотеки.
  8. Копию финансового лицевого счета.
  9. Выписку из домовой книги.

Банковские условия погашения ипотеки

Все банки обязаны принимать маткапитал для погашения ипотеки, но могут устанавливать определённые условия. Так, банки могут сами решать, учитывать ли данные средства при пересчёте процентов. Большинство банков принимают материнский капитал лишь к погашению тела кредита. Опротестовывать это решение в суде нет смысла, тем более что уменьшение тела ипотечного кредита всё равно имеет следствием пересчёт процентов по основной части долгу.

Видео (кликните для воспроизведения).

Банки также имеют право устанавливать мораторий на досрочное погашение ипотеки, то есть определять срок, в течение которого это действие невозможно или возможно при условии выплаты штрафа. Некоторые банки предлагают заёмщикам снижение процентов, если они откажутся от досрочного погашения ипотеки с использованием сертификата. Выгодно ли это предложение – решать вам.

Остались вопросы?

В этой статье мы рассказываем о типовых вариантах решения юридических вопросов, но каждый случай уникален. Воспользуйтесь бесплатной консультаций именно по вашему конкретному случаю, прямо сейчас позвоните по телефону: (это бесплатно)

  • +7 (499) 350-84-35 — Москва
  • +7 (812) 309-76-98 — Санкт-Петербург
  • +7 (800) 555-67-55 доб.636 — Круглосуточная бесплатная линия по все России

Рекомендуем к прочтению

Как купить квартиру в ипотеку: ликбез для начинающих

Покупка квартиры – мероприятие ответственное. А приобретение ее с помощью ипотеки – тем более. В этой статье мы расскажем о самых важных моментах ипотечного кредитования.

Квартира в ипотеку: особенности и практические советы

​Ипотека – уникальный продукт на кредитном рынке. Ее специфика заключается в ряде особенностей, о которых необходимо знать потенциальному заемщику.

Читаем договор об ипотеке: что должно быть включено

​Одним из наиболее важных документов в процессе ипотечного кредитования, несомненно, является договор. Его содержание определяет все нюансы отношений между кредитором и заемщиком.

Имущественный вычет с процентов по ипотеке: как правильно сэкономить при покупке жилья

Уменьшить выплаты по ипотеке можно при использовании имущественного налогового вычеты, который поможет вернуть часть уплаченных процентов.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Ипотека – это возможность в сжатые сроки решить жилищную проблему и с комфортом разместить всю семью. Документы для погашения ипотеки материнским капиталом позволяют быстрее погасить сумму основного долга или начисленные проценты. Это привет к тому, что уменьшиться ежемесячный платеж или срок кредитования. Выбор всегда остается за заёмщиком. В зависимости от дохода семьи, она может выбрать либо уменьшение срока кредитования (и это гораздо выгоднее, поскольку проценты начисляются как раз на количество месяцев выплат), либо сокращение суммы ежемесячного платежа. Во втором случае использование материнского семейного капитала будет скорее на пользу банку, поскольку незначительное снижение суммы ежемесячного платежа с лихвой нивелируется для банка длительной выплатой процентов. Таким образом, кредитное учреждение получает и часть денег обратно и гарантированные выплаты. А вот с чем остаётся в этом случае заемщик? Попробуем разобраться.

В статье описана вся процедура использования средств материнского семейного капитала для досрочного погашения уже имеющегося ипотечного кредита. Сразу же хотим оговориться, что для предоставления материнского капитала в качестве оплаты первоначального взноса использовать эту меру государственной поддержки не рекомендуем. В этом случаев вам будет предоставлен кредит на самых невыгодных условиях. Лучше сначала оформить ипотеку и только потом использовать материнский капитал для частичного досрочного погашения займа.

Обо всех необходимых документах и тонкостях поговорим в материале – рассмотрим возможные подводные камни и хитрости банков.

Основные понятия и термины

Для начала разберем основные понятия и термины, связанные с темой данной статьи.

Начнём непосредственно с материнского семейного капитала. Это действующая на данный момент мера гарантированной государственной поддержки для семей или родителей одиночек, которые воспитывают двух и более детей.

МСК выдаётся матери, отцу или усыновителям после рождения или усыновления второго ребенка. Он дает право на использование сумму денежных средств, указанных в номинале сертификата на приобретение жилого объекта недвижимости, улучшение существующих в семье жилищных условий, образование детей или пенсионные накопления матери.

Обратите внимание на следующие аспекты, связанные с данной мерой государственной поддержки демографической политики:

  1. для реализации МСК в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного жилищного кредита должно пройти более 3-х лет с момента рождения или усыновления второго малыша;
  2. сумма индексируется ежегодно и нужно сопоставлять выгоду от досрочного погашения ипотеки с возможным увеличением номинала при индексации выплаты;
  3. отдавайте предпочтение тем банкам, в которых погашение МСК проводится в отношении тела кредита, а не начисленных процентов;
  4. при внесении средств МСК родители дают Пенсионному фонду России нотариально удостоверенное обязательство о выделении доли на обоих несовершеннолетних детей в приобретаемом жилом помещении.
Читайте так же:  Судебно медицинская экспертиза по медицинским документам

Ипотека – это уже привычный для россиян вид долгосрочного кредитования с залогом приобретаемой недвижимости и оформлением закладной в пользу банка. Этот вид кредитования в последнее время значительно демократизировался и стал доступен для широкого круга потенциальных потребителей. Постоянно идет работа по снижению процентной ставки. Многие банки выдают ипотеку без первоначального взноса. Также все кредитные организации, работающее в рамках выданной им лицензии Центрального банка России, обязаны принимать средства материнского семейного капитала в счет погашения действующего ипотечного кредита. Отказ может стать поводом для составления жалобы в надзорное ведомство (Центральный банк России).

Варианты использования материнского капитала при ипотеке

Существуют различные варианты использования денежных средств в рамках номинала материнского семейного капитала при выплате ипотеки. Давайте разберем детально каждый из них.

Итак, средства государственной поддержки семей с детьми можно применять в качестве:

  • первоначального взноса при оформлении кредита на приобретение в собственность квартиры или жилого дома;
  • при оформлении кредита на строительство частного жилого дома;
  • для оформления целевого займа под материнский капитал (оформляется ипотека на номинал сертификата, затем вносятся средства МСК, и только после этого заёмщик выплачивает остаток кредита по составленному графику ежемесячных платежей);
  • для досрочного погашения основного тела кредитного долга по ипотечному договору;
  • для погашения начисленных за весь срок использования заемных денежных средств банковских процентов;
  • для пропорционального погашения основной суммы долга и начисленных на весь кредит процентов.

Все эти варианты имеют преимущества и недостатки. В первую очередь существенным недостатком является невозможность получения финансовых средств наличными деньгами на руки. Все расчеты проводится исключительно в безналичной форме.

Для использования средств МСК в качестве первоначального взноса необходимо обратиться в банк и получить там одобрение подобного кредита. Возможно потребуется внести часть денег из собственных средств. В большинстве кредитных учреждений сумма первоначального взноса не может быть менее 10 % от оценочной рыночной стоимости жилья. такие ипотечные кредиты предоставляются на невыгодных для заемщика условиях. Высок риск потери купленной квартиры. Требуется разрешение органов опеки и попечительства.

Строительство частного дома в настоящее время может осуществляться при оформлении ипотеки. Для этого можно заключить договор подряда со строительной организацией, а можно получить заемные денежные средств по составленной смете возведения жилого объекта. Для того, чтобы воспользоваться этим вариантом улучшения своих жилищных условий, семья должна иметь в собственности земельный участок, предназначенный для индивидуального жилищного строительства. Погашение части такого кредита средствами семейного материнского капитала допустимо только при наличии нотариально удостоверенного обязательства родителей выделить долю на детей в строящемся объекте недвижимости после того, как банк снимет ограничения на регистрационные действия.

В настоящее время оформление целевого банковского займа под залог материнского капитала является самым экономически невыгодным типом кредитования. Предоставляется заём под высокую процентную ставку, примерно в 1,5 – 2 раза превышающую среднерыночные показатели. Не рекомендуем пользоваться подобными предложениями.

Досрочное погашение уже оформленного ипотечного кредита за счет материнского семейного капитала эффективно только в том случае, если денежные средства пойдут на погашение основной суммы долга. если банк не разрешает вносить средства МСК в счет погашения основного тела кредита, а направляет их на погашение начисленных процентов, то особых изменений в уменьшении суммы ежемесячных выплат заёмщик не заметит.

Рекомендуется при планировании оформления ипотечного кредита и его досрочного частичного погашения за счет средств государственной поддержки заранее узнавать подобные моменты и по возможности фиксировать их в договоре.

Какие документы нужно подготовить?

Теперь разберемся, какие именно документы требуется подготовить заемщику, располагающему средствами материнского семейного капитала, для погашения ипотечного кредита. первое, что нужно, это написать в банке заявление о том, что хотите внести денежные средстве в размере, указанном в номинале выданного сертификата в счет частичного досрочного погашения основной суммы долга. В заявление следует сразу же указать, хотите ли вы уменьшить суммы ежемесячного платежа или срок кредитования. В ответ на это заявление банк должен в течение 10-ти рабочих дней дать вам ответ в письменном виде. Этот документ потребуется для предоставления в пенсионный фонд.

Также потребуются следующие виды документов:

  1. паспорта или другие виды документов, удостоверяющие личности заемщика и держателя сертификата МСК;
  2. свидетельства о рождении детей или справки об усыновлении;
  3. выписка со ссудного расчетного счета с указанием оставшейся суммы долга и начисленных процентах;
  4. договор ипотечного жилищного кредитования, заверенный банком;
  5. свидетельство о праве собственности на приобретенный объект недвижимости (или выписка из единого государственного реестра объектов недвижимости);
  6. копия закладной в пользу кредитного учреждения;
  7. нотариально удостоверенное обязательство лица, владеющего сертификатом о том, что после выплаты всего кредита и снятия ограничивающих обременений доли в покупаемой недвижимости будут пропорциональной выделены на обоих детей.

В некоторых случаях пенсионный фонд может попросить и ряд других документов. Это могут быть выписки из лицевого счета по оплате коммунальных услуг, справка о списочном составе семьи из паспортного стола или выписку из домовой книги.

Как вложить МСК в ипотеку?

Как уже говорилось выше, выгоднее всего использовать денежные средства по номиналу материнского семейного капитала на погашение основного тела долга по уже действующей ипотеке. Поэтому, перед тем, как вложить МСК в ипотеку, её сначала нужно оформить. Для этого желательно иметь собственные финансовые средства в размере, покрывающем требуемый размер первоначального взноса. Также вам потребуется заложить в бюджет этой процедуры денежные средства, предназначенные для оплаты услуг оценочного бюро, страхования, оформления собственности и закладной. На все это потребуется не малая финансовая сумма. Иногда она доходить до 1,5 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Это зависит от страхования. Если страхование объекта недвижимости осуществляется в полном объеме, то эта сумма может возрастать до 2% от рыночной стоимости квартиры.

Читайте так же:  Публичная кадастровая карта брянска с границами межевания

Итак, оформляете ипотеку и затем начинаете её выплачивать согласно составленному графику ежемесячных платежей. Минимальный срок таких выплат должен составлять не менее 6-ти месяцев. Нельзя допускать задержек выплат и просрочек. Это может стать отказом в перечислении средств МСК на ипотечный ссудный счет.

После того, как примерно в течение 7 – 12-ти месяцев вы проводите выплаты по действующей ипотеке, можно обратиться в банк с заявление о том, что вы просите предоставить возможность частичного досрочного погашения тела долга за счет средств материнского семейного капитала. После получения положительного решения нужно собрать весь пакет документов, который указан выше в статье.

Все документы предоставляются в отделение пенсионного фонда. там держателю сертификата нужно написать заявление о том, что вы хотите распорядиться своим правом перечисления денежных средств по номиналу сертификата в банковскую организацию в счет погашения ипотечного кредита.

Пенсионный фонд рассматривает заявление в течение 30-ти рабочих дней. Затем дает заключение. если оно положительное, то в банк перечисляются все положенные денежные средства. После их зачисления банк обязан в течение 14-ти рабочих дней пересмотреть условия кредитования и выдать заёмщику новый график внесения ежемесячных платежей. Если вы уменьшили сумму основного долга с уменьшением срока кредитования, то существенного снижения размера ежемесячного платежа не произойдет. если вы уменьшили тело кредита без уменьшения срока кредитования, то размер ежемесячного платежа снизится.

Как поступить, выбирайте в зависимости от финансовой ситуации в вашей семье.

Учитывайте все подводные камни. Не расходуйте средства МСК безрассудно. Внимательно читайте условия ипотечного кредитования в вашем банке. Отправлять эти средства в счет погашения начисленных процентов не имеет никакого смысла. если ваше кредитное учреждение не позволяет вам воспользоваться своим законным правом погасить основную часть долга, то рекомендуем предварительно провести процедуру перекредитования ипотеки. Для этого обратитесь в офис Агентства ипотечного жилищного кредитования по месту вашего жительства. Это государственная организация, которая помогает подобрать подходящий ипотечный кредит и провести его перекредитование таким образом, чтобы получить максимально выгодные условия для семьи с детьми.

Посмотрите на видео основные моменты использования денежных средств по номиналу материнского семейного капитала – каике документы нужны и как их правильно оформить:

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом и как?

Окончила ФУпПРФ, финансово-экономический факультет. 3 года проработала в Финпромбанке на должности «специалист отдела взыскания».

Далеко не каждый может позволить себе купить новую квартиру, даже в ипотеку. Особенно тяжело приходится семьям, в которых есть несколько маленьких детей. Поэтому государство предлагает материальную помощь многодетным родителям. Чтобы деньги не были потрачены впустую, на «всякие мелочи», законом оговаривается, как и на что можно потратить материнский капитал. В целях контроля за расходованием средств, деньги не выдаются наличными, а оформляются сертификатом, который можно потратить только на конкретные нужды, в том числе и на гашение ипотеки.

Способы погашения

Существует несколько способов, как погасить ипотеку материнским капиталом:

  1. Оплатить первоначальный взнос. При оформлении ипотечного займа, заемщик самостоятельно платит 20% от полной цены жилплощади, а оставшуюся часть гасит деньгами, взятыми в кредит. Многодетные семьи могут потратить МК на внесение стартового платежа.
  2. Использовать материнский капитал для досрочного погашения ипотеки. Заемщик может закрыть часть кредита, уменьшив сумму ежемесячного платежа или срок кредитования, а также погасить долги перед банком полностью, если сумма маткапа может перекрыть весь заем.
  3. Оплата процентов по ипотеке. Держатель сертификата имеет право погасить не тело кредита, а проценты, начисленные за пользование заемными деньгами. Этот вариант используется редко и только в том случае, если заемщик не собирается досрочно закрывать ипотеку.

Важно: в последних случаях необходимо уведомить банк о намерении досрочно или частично досрочно погасить ипотечный займ.

Условия и требования

Маткапитал выдается после рождения второго ребенка, причем рожден он должен быть позже 2007 года. Получить сертификат можно не только за родных, но и за усыновленных детей. В 2019 году (февраль) сумма МК составляет 453 026 руб. Если ранее воспользоваться господдержкой можно было только после того, как младшему из детей исполнится 3 года, то в 2019 году таких ограничений нет: родители могут оплатить часть недвижимости сразу же после оформления сертификата.

Важно: получить материальную помощь могут только родители, имеющие российское гражданство.

Чтобы воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотечного кредита, нужно выбирать жилплощадь, расположенную в России (недвижимость за границей нельзя оплатить МК). Квартира должна быть одобрена банком, в котором оформляется займ.

Использовать материнский капитал можно только для погашения ипотеки на квартиру, в которой будут выделены равные доли обоим родителям и всем детям. Держатели МК не смогут оплатить чужую квартиру, раздать долги или поделить эти деньги в случае развода.

Важно: распределить доли в квартире необходимо не позднее полугода после внесения последнего платежа по ипотеке, а до этого нужно составить и заверить у нотариуса обязательство о дальнейшем выделении долей на детей. В противном случае пенсионный фонд может оспорить выплату, обратившись в суд.

Необязательно тратить весь капитал на жилищные условия. Часть денег можно внести в счет оплаты ипотеки, а оставшиеся финансы отложить на накопительную пенсию матери или на дальнейшее образование детей.

Порядок оформления

Чтобы улучшить жилищные условия с помощью материальной помощи от государства, многодетным родителям необходимо сделать два шага – взять ипотеку и обратиться с заявлением в ПФР для перечисления денег кредитору.

Так как новое жилье должно быть одобрено банком, перед покупкой необходимо пройти процедуру оценки объекта. Обычно она выполняется компанией, которую рекомендует банк. После этого банк перечисляет нужную сумму продавцу, оформляя жилплощадь в качестве залогового имущества: заемщики являются собственниками квартиры, но на их права в отношении квартиры накладываются определенные ограничения.

Важно: в некоторых банках есть специальные программы для взятия ипотеки под маткапитал, например, в Сбербанке такое предложение так и называется — «Ипотека + материнский капитал».

Как только ипотечный договор подписан, можно брать в банке справку об остатке по кредиту и уведомлять кредитора о том, что долг будет погашен досрочно материнским капиталом. Затем нужно прийти в отделение ПФР, составить заявление и передать необходимые документы, в том числе и бумагу из банка.

Читайте так же:  Почему свидетели иеговы признаны экстремистской организацией

На рассмотрение заявки потребуется около месяца, еще столько же на перевод средств банку (в случае одобрения). Как только кредитор получить деньги от пенсионного фонда, он пересчитает ваш остаток и, следовательно, сумму ежемесячного платежа или срока выплат.

Необходимые документы

В 2019 году для погашения ипотеки материнским капиталом потребуется следующий перечень документов:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • сертификат на маткапитал, который предварительно следует оформить в пенсионном фонде;
  • договор, заключенный с кредитором, на выдачу ипотечного займа;
  • договор, подтверждающий покупку жилплощади;
  • полученную от кредитора справку о долге;
  • документ, подтверждающий заключение брака, и свидетельство о рождении детей, которым еще не исполнилось 18 лет;
  • обязательство о включении всех членов семьи в долю (необходимо заверить у нотариуса).

Если держателями сертификата являются опекуны, то потребуются документы, подтверждающие опекунство.

Может ли последовать отказ

Отказ может последовать как от банка, выдающего ипотеку, так и от пенсионного фонда. В первом случае отклонение маловероятно, так как кредитору нет разницы, кто вернет ему деньги – вы или государство. Проблемы могут возникнуть только из-за ошибок при сборе и заполнении бумаг.

Возможность отказа в ПФР несколько выше. Это связано с тем, что пенсионный фонд несет ответственность за расходование средств из госбюджета и, следовательно, тщательно следит за тем, чтобы материнский капитал пошел именно на гашение ипотеки многодетных семей. К основным причинам отказа относятся:

  • ошибки при заполнении заявления;
  • отсутствие каких-либо документов, их неверное оформление или подозрение в их недостоверности;
  • отсутствие родительских прав;
  • наложение ограничений органами опеки на распоряжение маткапиталом;
  • преступление держателя сертификата, совершенное в отношении ребенка;
  • незаконное получение сертификата на материальную помощь от государства.

[3]

В первых двух случаях решить проблему можно донесением необходимых бумаг или исправлением имеющейся документации: сотрудники ПФР подробно объяснят, что и как нужно сделать.

В остальных случаях все будет зависеть от того, допустили ли в ПФР ошибку при рассмотрении вашей заявки или же вы действительно нарушили один из вышеперечисленных пунктов. Если на момент отказа ситуация не в вашу пользу с точки зрения закона, то вам остается только смириться с положением дел.

Если вы уверены, что сотрудниками пенсионного фонда была допущена ошибка или ваше положение на момент рассмотрения заявки изменилось в лучшую сторону, то решение можно оспорить в судебном порядке.

При использовании маткапитала для выплаты ипотеки многодетные семьи должны учитывать важные моменты.

Проблемы с выбором банка

Некоторые кредитные организации отклоняют заявки на выдачу займа, который планируется погашать материнским капиталом. Помимо этого, политикой банка может быть предусмотрено начисление штрафов при досрочном или частично досрочном погашении ипотечного кредита (что, к слову, противозаконно).

Также можно столкнуться с кредиторами, которые запрещают досрочную выплату, но предлагают взамен снижение годовой ставки. Другие банки с охотой поддерживают программы господдержки и предлагают наиболее выгодные условия держателям сертификата. Поэтому внимательно изучите все банковские предложения и выберите подходящий вариант.

Возврат денег

Заемщик имеет право вернуть часть денег, отданных за страхование жилплощади, при условии полного погашения долга перед банком. Так как сумма страхования рассчитывается исходя из срока кредитования, то при досрочной выплате можно вернуть деньги за «неиспользованный срок».

Помимо этого, собственник квартиры может рассчитывать на получение налогового вычета. Процедура доступна гражданам, которые официально трудоустроены и исправно платят подоходный налог. Для получения средств нужно будет обратиться в налоговую службу.

Оплата ипотеки в период рассмотрения заявки в ПФР

Так как с момента оформления ипотеки до перечисления денег в банк проходит минимум полтора месяца, заемщикам нужно учитывать, что в этот период размер ежемесячной платы будет рассчитан исходя из полной суммы займа, прописанной в договоре. При просрочке платежей банк вправе начислить пени.

На кого оформлять ипотечный договор

Если рассчитываться с банком вы собираетесь материнским капиталом, не имеет разницы, на кого из членов семьи будет оформлен кредит. Если держателем сертификата является мать, а ипотека оформлена на отца, погасить этот долг можно МК, но при условии составления обязательства на выделение долей.

Важно: в случае развода, каждый из членов семьи останется при «своей» доле.

Погашение военной ипотеки

Для военнослужащих предусмотрена специальная накопительная система, суть которой заключается в том, что государство полностью оплачивает ипотечный займ пока заемщик находится на службе, при этом увольняться ранее оговоренного срока без уважительной причины нельзя.

Видео (кликните для воспроизведения).

Несмотря на то что государство итак оплачивает жилье военным, они также могут воспользоваться сертификатом и, таким образом, быстрее получить квартиру в собственность.

Важно: жена военнослужащего изначально не имеет прав на квартиру, полученную по программе военной ипотеки, однако, при внесении части платежа маткапиталом, она обретает право собственности, так же как и ее дети. При этом брак должен быть официальным.

Источники


  1. Ильин, В.А. История и методология физики. Учебник для магистратуры / В.А. Ильин. — М.: Юрайт, 2016. — 800 c.

  2. Жинкин, С.А. Теория государства и права. Конспект лекций / С.А. Жинкин. — М.: Феникс, 2017. — 602 c.

  3. Адвокатская деятельность и адвокатура в России / Под редакцией И.Л. Трунова. — М.: Юрайт, 2016. — 528 c.
  4. Вышинский, А. Я. А. Я. Вышинский. Судебные речи / А.Я. Вышинский. — М.: Государственное издательство юридической литературы, 2017. — 564 c.
  5. ред. Корельский, В.М.; Перевалов, В.Д. Теория государства и права; М.: Норма; Издание 2-е, испр. и доп., 2012. — 616 c.
Процедура использования материнского капитала на погашение ипотеки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here