Правила комплексного ипотечного страхования 108 росгосстрах

Полная информация на тему: "Правила комплексного ипотечного страхования 108 росгосстрах" от профессионалов для людей понятным языком.

Правила комплексного ипотечного страхования

1. Общие положения

1.1 На условиях настоящих Правил заключаются договоры комплексного страхования рисков, возникающих по кредитному договору (займу) и договору об ипотеке.

1.2. По Договору комплексного ипотечного страхования (далее – Договор страхования), заключённому на основании настоящих Правил, Страховщик обязуется за обусловленную Договором страхования плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в Договоре страхования страхового случая возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) убытки, причиненные этого случая посредством выплаты вследствие страхового возмещения в пределах определённой Договором страхования страховой суммы.

Договор об ипотеке — договор о залоге недвижимого имущества, нотариально удостоверенный и зарегистрированный в государственном реестре прав на недвижимое имущество в порядке, установленном Федеральным законом «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Кредиторы (заимодавцы) – банки (кредитные организации) и иные юридические лица, предоставляющие заемщикам в установленном порядке кредиты (займы).

Заемщики – дееспособные физические лица, граждане Российской Федерации, или юридические лица, заключившие кредитные договоры с банками (кредитными организациями) или договоры займа с юридическими лицами (не кредитными организациями), по условиям которых обеспечением обязательств заемщика является договор ипотеки.

Залогодержатель – кредитор (заимодавец) по кредитному договору (договору займа).

Залогодатель – заемщик или лицо, не участвующее в кредитном обязательстве (треть лицо).

Закладная – именная ценная бумага, по которой заемщик закладывает собственность в обеспечение кредита (договора займа).

Предмет ипотеки – недвижимое имущество, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество, принадлежащее Залогодателю на праве собственности или на праве хозя0йственного ведения, в том числе:

земельные участки, за исключением земель, находящихся в государственной или муниципальной собственности, а также сельскохозяйственных угодий из состава земель сельскохозяйственных организаций, крестьянских (фермерских) хозяйств и полевых земельных участков личных подсобных хозяйств, а также части земельного участка, площадью который меньше минимального размера, установленного нормативными актами органов местного самоуправления для земель различного целевого назначения и разрешенного использования;

предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

жилые ома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;

воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты;

здания, в том числе жилые дома и иные строения, сооружения, непосредственно связанные с землёй, при условии соблюдения норм федерального закона по ипотеке земельных участков;

незавершенное строительство недвижимого имущества, возводимого на земельном участке, отведенном для строительства в установленном законодательством Российской Федерации порядке в ом числе зданий и сооружений при условии соблюдения федерального закона.

Из вышеперечисленного списка исключается недвижимое имущество, изъятое из оборота; имущество, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущество, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация запрещена.

1.4 Договор страхования может быть заключен в пользу любого участника договора об ипотеки (Залогодержателя, Залогодателя) однако лицо, в пользу которого заключен Договор страхования, должно иметь законный имущественный интерес в сохранении принимаемого на страхование недвижимого имущества (предмета ипотеки).

[3]

1.5 Договоры страхования не могут быть заключены с лицами, имеющими просроченную задолженность банкам и другим кредиторам (заимодавцам).

Правила комплексного ипотечного страхования 108 росгосстрах

Страхование жизни и здоровья при ипотеке

  1. Если задуматься, то любой здравомыслящий человек, беря ипотеку на 10 и более лет, позаботится о последствиях, и не будет обременять близких выплатой своего кредита, в случае если с ним за эти годы что-то произойдет.
  2. Есть возможность не оформлять страхование жизни в банке, а сделать это самостоятельно в выбранной компании, что по статистике в немалой степени снижает расходы.

Сама выплата по страховке, выплачивается клиентом не банку, а страховой компании, которая собственно и предлагает этот вид услуг. Наверняка никто не даст точного ответа, получает ли финансовое учреждение процент выгоды от такого соглашения. Но можно догадаться, что доля интереса все-таки есть.

Правила комплексного ипотечного страхования

10.3.5. В размер страхового возмещения включаются также убытки, происшедшие вследствие мер, принятых для спасения объекта страхования, для тушения пожара или для предупреждения его распространения. Страховщик возмещает Страхователю разумные и целесообразные расходы, которые он произвел в случае наступления убытка с целью его предотвращения или уменьшения. Суммы возмещения по этим расходам не могут, однако, вместе с суммами возмещения за поврежденное или погибшее имущество превышать установленную договором страхования сумму.

3.10.3. требования или иски любых лиц, включая Залогодателя и/или Страхователя, действия которых привели к причинению вреда и такие действия квалифицируются в соответствии с действующим законодательством как умышленные. К умышленному причинению вреда приравниваются при этом совершение действия или бездействия, при которых возможное наступление убытка ожидается с достаточно большой вероятностью и сознательно допускается лицом, ответственным за такие действия;

Особенности страхования ипотеки в Росгосстрах

  1. Нотариально заверенное согласие супруга на приобретение объекта недвижимости в совместную собственность.
  2. Заявление по форме страховой организации в письменной или электронном виде при подаче заявки онлайн.
  3. Подтверждение банком о готовности заключит ипотечный договор и выдать средства на приобретение жилья.
  4. Предварительный договор купли-продажи или долевого участия в строительстве со строительной организации на приобретение объекта недвижимости.
  5. Заключение об оценке стоимости квартиры или объекта индивидуального строительства под приобретение.
  6. Поручительство или заявление от созаемщика.
  7. Удостоверения личности заемщика, поручителя, созаемщика.
  8. Залоговое соглашение о принятие в качестве обеспечения определенного объекта недвижимости, техническая документация на него – технический план БТИ, кадастровый паспорт, если планируется приобретение объекта недвижимости в виде строения с земельным участком или надела, предназначенного для возведения жилого помещения.
  • оформляющее пакет услуг финансовое учреждение;
  • приобретение недвижимости на вторичном рынке или в новостройке;
  • предмет залога – приобретаемый объект или имущество, на которое у заявителя есть право собственности;
  • валюта ипотечного договора, срок его действия и процентная ставка;
  • возраст должника;
  • объем страхования рисков, связанных со здоровьем и жизнью заемщика, привлеченного к заключению договора поручителя или созаемщика;
  • техническое состояние приобретаемой квартиры;
  • юридическая чистота сделки купли-продажи недвижимости.
Читайте так же:  Официальное письмо о смене банковских реквизитов образец

Правила комплексного ипотечного страхования 108 росгосстрах

В соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации, настоящие Правила комплексного ипотечного страхования (далее – Правила) регулируют отношения, возникающие между страховыми обществами системы Росгосстраха (ОАО «Росгосстрах», ООО «Росгосстрах») (далее по тексту Страховщики), с одной стороны, и дееспособным физическим лицом, являющимся залогодателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона), либо юридическим лицом, являющимся залогодателем или залогодержателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона), именуемыми в дальнейшем «Страхователь», с другой стороны, заключившим со Страховщиком на основании настоящих Правил договор комплексного ипотечного страхования (далее – договор страхования), как в комплексе рисков, предусмотренных по кредитному договору и/или договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона) и настоящими Правилами, так и в одной из частей.Под «ипотекой» понимается залог недвижимого имущества, который установлен в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству могут быть удостоверены закладной или иным документом о государственной регистрации залога в соответствии с действующим законодательством. Закладная – именная ценная бумага, удостоверяющая права ее законного владельца:

Страхование ипотеки в Росгосстрахе

Для удобства клиентов на своем официальном сайте компания разместила онлайн-калькулятор страхования квартир. Он находится на главной странице в разделе «быстрый расчет». Чтобы выполнить предварительные вычисления, нажмите на вкладку «квартиры» и укажите в виртуальной форме:

При оформлении жилищной ссуды вы вправе воспользоваться комплексной программой ипотечного страхования от Росгосстраха. Она позволит вам выполнить кредитные обязательства в случае уменьшения дохода и компенсирует повреждение или утрату имущества. Условия, стоимость и нюансы данного продукта изложены в статье.*

ПРАВИЛА комплексного ипотечного страхования (типовые (единые) (в редакции, утвержденной приказом ОАО «Росгосстрах» от г

6.5. В случае, если Страхователь произвел оплату страховой премии (страхового взноса), но к нему (Залогодателю) не перешло право собственности на недвижимое имущество, либо залог недвижимого имущества (ипотека) не был зарегистрирован в государственном реестре прав договор страхования в части страхования имущества и титульного страхования считается не заключенным, а Страховщик обязуется в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты письменного уведомления об указанных обстоятельствах вернуть Страхователю полученную от него часть страховой премии (страхового взноса) в размере, соответствующем оплате за страхование имущества и титульное страхование.

Под «пожаром» понимается причинение материального ущерба застрахованному имуществу непосредственным воздействием огня, воздействием высокой температуры, дыма, продуктов горения, независимо от того, где произошло возгорание, внутри застрахованного строения или жилого помещения либо в соседних помещениях, а также ущерб, причиненный застрахованному имуществу при выполнении мероприятий по тушению пожара.

Страхование ипотечного кредита: как правильно застраховаться

Здравствуйте! В этой статье расскажем об ипотечном страховании.

Сегодня вы узнаете:

  1. Что такое и зачем нужно ипотечное страхование;
  2. Является ли его оформление обязанностью заемщика;
  3. Как оформить страхование ипотеки правильно.

Любой из нас мечтает о своем жилье. Но никто не может предугадать, что будет через 5 или 15 лет. Сегодня внесение платежей по ипотеке не вызывает проблем, а завтра ситуация может в корне измениться. Поэтому все стороны ипотечного договора стараются обезопасить себя. Ипотечное страхование – один из способов это сделать. Вот о нем и поговорим сегодня.

Ипотечное страхование: толкование и сущность

Когда мы покупаем недвижимость в ипотеку, это значит, что мы оказываемся включенными в длительный процесс, сопряженный с различными рисками. Сумма кредита будет выплачиваться несколько лет, причем порой не один десяток. Чтобы риски заемщика и кредитной организации понизить и было введено страхование.

Большинство людей считают, что такая страховка пользу несет только банку, но это не совсем так. Для нас, заемщиков определенные положительные моменты в этом есть. Мы ведь не застрахованы от болезней, потери работы, а все это неизбежно приводит к снижению платежеспособности.

Другое дело, что банковские сотрудники часто предлагают такие условия договора, которые более выгодны для них.

Также при заключении договора ипотечного страхования можно получить заем на условиях, которые более выгодны: банк отнесется к вам лояльнее, если вы выберете полный спектр услуг страхования.

Получается, что ипотечное страхование – это инструмент, который снижает риски заемщиков и кредиторов. В настоящее время эта процедура в обязательном порядке должна быть пройдена.

Практически ни один банк ипотеку вам не одобрит, если вы откажетесь оформлять полис.

Обязательно ли ипотечное страхование

В соответствии с законом, застраховать вы обязаны только сам предмет залога – то есть приобретаемое жилье. Все остальное страховать не обязательно. Принудить вас к оформлению банк не имеет права, а тем более отказать в кредитовании. Но это только в теории, на практике, если вы отказываетесь от комплексного страхования вам повысят % по кредиту.

Сначала может показаться, что это небольшая сумма, но в итоге она выльется в не в один десяток тысяч рублей. Поэтому согласитесь вы на такие условия или нет – решать вам.

Полис действует ровно тот срок, сколько должны продолжаться выплаты. Платеж совершается раз в 12 месяцев.

Виды страхования

Объект ипотечного договора – недвижимость. Она и является главной в процедуре страхования. Все другие виды носят вспомогательный характер и направлены на то, чтобы уменьшить дополнительные риски.

Но мы рассмотрим, какие вообще виды ипотечного страхования существуют.

1. Страхование объекта недвижимости

Этот вид страхования является обязательным. Квартиру страхуют от нанесения ущерба или уничтожения. Если наступил страховой случай, ипотечный кредит будет погашен страховщиком, он таким образом возместит ущерб.

Такими случаями могут быть:

  • Возникновение пожара;
  • Аварии инженерных сетей и коммуникаций;
  • Катастрофы природного характера;
  • Взрыв бытового газа и так далее.

Не признаются страховыми случаями ситуации, если жилью был нанесен ущерб:

  • Радиацией;
  • Военными действиями;
  • Забастовками;
  • Гражданской войной и ее последствиями;
  • В результате уничтожения недвижимости по решению органов власти.

Если наступил страховой случай, вы должны обязательно поставить об этом в известность страховщика. А затем написать заявление в страховую компанию. Каждый такой случай требует проверки экспертами и документального подтверждения.

Читайте так же:  Сколько действительна медицинская справка для гаи москва

2. Страхование жизни

Если вы даете согласие на такой вид страхования, это на самом деле может помочь уберечь вашу семью от серьезных проблем. Если человек становится нетрудоспособным или уходит из жизни, банковская организация не сможет выселить наследников из квартиры. В этом случае все долговые обязательства будет погашать страховщик.

Страховка не будет иметь силы, если увечья человек нанес себе сам и умышленно, а смерть – следствие суицида. Также не учитываются травмы, которые были получены в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

3. Страхование титула

Призвано защитить прежде всего банковскую организацию. Такую страховку оформляют не всегда, только в тех ситуациях, когда кредитор, изучая документы на недвижимость, выявил дополнительные риски для себя.

Пример. Вы приобрели жилье на вторичном рынке. Через некоторое время выяснилось, что дочь продавца квартиры имеет право на эту недвижимость, но в тот день, когда сделка заключалась, она отсутствовала в городе. Судебные разбирательства по таким делам могут тянуться годами, но убытки, которые понес банк, все равно покроет страховщик.

Такой страховой договор заключают либо на 36 месяцев, либо на весь срок займа.

Страхование ипотеки: поэтапное руководство

Любое уважающее себя банковское учреждение сотрудничает с конкретными страховыми компаниями, к которым и обращаются затем заемщики.

Но вы должны помнить, что право выбора страховщика остается за вами. Вы можете отказаться от услуг страховщика, которого рекомендует банк и обратиться в другую компанию.

Также отметим, что в разных компаниях и тарифные ставки отличаются. Это могут быть и незначительные отличия, но постепенно вырастут в серьезные суммы.

Итак, что вы должны сделать, чтобы оформить страхование ипотечного жилья:

1. Ищем подходящего страховщика.

Здесь нужно действовать внимательно и осмотрительно. Ситуацию на рынке страхования лучше изучить заранее. Обязательно обращайте внимание на то, какие условия страхования действуют, как давно компания на рынке, насколько она надежна.

Лучше, если вы обратитесь за помощью к страховому брокеру, он подберет вариант, который будет для вас максимально выгоден.

2. Определяемся с видом страховки.

Несколько лет назад банковские организации требовали от своих клиентов, оформляющих ипотеку, осуществлять обязательно не только страхование квартиры, но и трудоспособность, а также жизнь. Затем эта практика была отменена на законодательном уровне, осталось только обязательное страхование самой недвижимости.

Все остальные виды страховок остаются на ваше усмотрение. Хотя, если говорить о практике, вы все равно будете испытывать давление со стороны сотрудников банковской организации. Самый худший вариант развития событий – вам просто повысят процентную ставку по займу.

Если вы видите, что это может произойти, лучше согласитесь на страхование.

3. Выявляем возможные риски.

Если у вас есть явные проблемы со здоровьем или хронически заболевания, то стоит застраховать здоровье и утрату трудоспособности. В таких ситуациях действительно высок риск, что вы не сможете в полном объеме выплатить кредит. А значит, стоит оформить комплексную страховку.

Учитывайте и экономические риски. Если у вас нет большой уверенности в своем работодателе, то стоит обезопасить себя от потери работы.

4. Собираем пакет документации.

Перечень документации является стандартным.

В него обычно включают:

  • Ваш паспорт;
  • Договор о купле/продаже недвижимости;
  • Заявление, написанное вами;
  • Медсправка (если такая необходимость есть);
  • Свидетельство, подтверждающее право собственности на жилье.

Страховщик может запросить дополнительную документацию: информацию из БТИ, различные акты и выписки.

5. Ставим подпись в договоре.

Прежде чем вы поставите свою подпись, внимательно изучите все нюансы. Особое внимание уделите записям мелким шрифтом, а также различным примечаниям.

Стоимость страхования: как формируется и отчего зависит

Расчет стоимости пакета страхования будет производиться в процентном соотношении от суммы займа. В различных компаниях она отличается от 0,5 до 1,5% годовых. Если каждый риск будете страховать по отдельности, выйдет, безусловно, дороже.

Расчет тарифов ведется индивидуально для каждого страхователя.

Сейчас мы остановимся подробнее на тех факторах, которые вообще оказывают влияние на цену страховки:

1. Сумма займа.

Чем больше сумма займа, тем более высокая ставка будет установлена по страховому платежу. По мере того как вы будете выплачивать кредит, этот показатель будет снижаться.

2. Ваш пол, а также возраст.

Чем моложе человек, тем меньше стоимость страховки. А мужчины всегда платят за страховку больше, чем женщины. Это является самой обычной практикой.

3. Состояние вашего здоровья.

Если вы будете страховать свою жизнь, нужно предоставить медсправку. Если появится информация, что вы скрыли от страховой компании факт наличия у вас тяжелого заболевания, вам могут отказать в выплатах, если наступит страховой случай.

Также в анкете вы должны указать, есть ли у вас вредные привычки и какой образ жизни вы ведете. Часто фиксируется даже рост и вес клиента.

4. Вид недвижимости.

[2]

Страховая компания будет учитывать, в каком состоянии находится квартира, сколько в ней комнат, где она расположена географически, а также другие показатели объективного характера.

Как можно сэкономить средства

В продолжение нашего разговора расскажем, как можно сэкономить на ипотечном страховании. Дадим несколько актуальных рекомендаций.

Рекомендация 1. Приобретайте жилье в новостройках.

Так можно избежать страхования титула, так как оно актуально только для квартир на вторичном рынке. Если же вы покупаете квартиру в новом доме, правом собственности будете обладать только вы, больше претендентов не будет.

Рекомендация 2. Не используйте ненужные страховые услуги.

Обязательной является только страховая защита самой квартиры, от всего остального можно отказаться. При этом учитывайте, как ваш отказ повлияет на процентную ставку по кредиту.

Рекомендация 3. Принимайте участие в различных акциях.

Чтобы привлечь новых клиентов, страховщики часто проводят различные акции. Если отслеживать их внимательно, то ваша экономия может составить до 25%.

Если же вы сотрудничаете с компанией уже давно, то тоже можете получить скидку, как лояльный клиент.

Компании, предлагающие ипотечное страхование

Далее, приведем небольшой обзор компаний, которые предлагают услуги по ипотечному страхованию.

Альфа страхование

Компания предлагает комплексный пакет страхования и сотрудничает с 60 банковскими организациями в РФ. Что касается тарифов, то их расчет зависит от выбранной вами ипотечной программы.

Если у вас уже есть ипотечная страховка, то можно перейти к другому страховщику, чтобы получить более выгодные условия.

Читайте так же:  Определение задолженности по алиментам в судебном порядке

Росгосстрах

В данной страховой организации также предлагается комплексная программа страхования. Предлагаемые программы соответствуют требованиям большей части банковских организаций, если вы гасите кредит досрочно, то страховую премию за неистекший срок действия договора вам вернут.

Видео (кликните для воспроизведения).

Согаз

В этой компании страхование ипотеки одно из самых доступных. К примеру, тарифы по страхованию жизни и здоровья от 0,17%, титульное страхование от 0,08%.

ВТБ

Компания действует на рынке с начала двухтысячных годов. Занимает лидерские позиции в сфере ипотечного страхования. С этой компанией можно заключить договор комплексного страхования, который включает в себя страховые случаи от пожара до падения на вашу квартиру самолета.

Тарифы также рассчитываются в индивидуальном порядке.

Сбербанк

При обращении вы получаете серьезные преимущества:

  • Страховой договор полностью прозрачен;
  • Тариф фиксирован на уровне от 0,15% от стоимости недвижимости и страховые компании не смогут его поменять;
  • Вас не заставят принудительно страховать жизнь и здоровье.

Экспертное видео об ипотечном страховании.

Заключение

Подводя итоги, хочется порекомендовать следующее: перед тем, как обратиться в страховую компанию и заключить договор, стоит проконсультироваться с опытными юристами, которые разъяснят все тонкости и неясности.

Кроме этого, напомним, что страхование ипотеки – обязательный процесс, но не всегда те условия, которые предлагает банковская организация, выгодны для вас. Старайтесь избегать ненужных финансовых трат и делайте выбор так, чтобы он был максимально удобен для вас.

Комплексное страхование при ипотеке — правила, предложения компаний и стоимость

По данным Росстата более 60% российских граждан приобретают квартиры в кредит. Большинство банков при заключении ипотечного договора настаивают, чтобы заемщик оформил комплексный страховой полис. В случае отказа гражданина процентная ставка по займу увеличивается на 3-5%.

Что такое комплексное страхование кредита

Пользование объектом жилой недвижимости сопровождается разными рисками. Комплексная страховка ипотеки защищает гражданина от внезапной потери работы, повреждения квартиры или дома во время эксплуатации.

При наступлении страхового случая заемщик получит деньги для оплаты кредита, соизмеримые с полученным ущербом

В состав комплексного полиса входят следующие виды страхования:

  • объекта кредитования (конструктива);
  • титула;
  • жизни и здоровья заемщика;
  • ответственности физлица за невозврат долга.

Преимущества и недостатки

Комплексное ипотечное страхование позиционируется кредиторами как обязательная часть любых сделок с недвижимостью. С экономической точки зрения эта процедура больше выгодна банкам, т.к. они смогут получить выданные во временное пользование средства при наступлении страхового случая. Важные для заемщика характеристики комплексного страхования:

  • Сниженная процентная ставка по ипотеке.
  • Минимальная величина первоначального взноса.
  • Лояльное отношение банка к клиенту при оформлении ипотеки.
  • Ежегодное снижение платежей по страховому полису.
  • Гарантированное финансовое возмещение по ипотеке при наступлении страхового случая.
  • Высокая стоимость страхового полиса.
  • Необходимость проходить медицинский осмотр.
  • Деньги остаются у страховщика, если страховой случай не наступил до полного погашения ипотеки.
  • При наступлении страхового случая гражданин обязан доказать, что не скрыл какое-либо хроническое заболевание на медосмотре.

Какие риски страхуются

Действие полиса распространяется на определенные ситуации. Страхование при ипотечном кредитовании не покрывает риски, связанные с военными действиями, ядерными взрывами и радиоактивным излучением. При покупке вторичного жилья обязательно надо застраховать конструктив и титул, но некоторые кредиторы требуют, чтобы в полис входили окна, сантехника и другие элементы отделки жилья. Такие требования сильно увеличивают цену договора. При комплексном страховании подлежат возмещению следующие виды рисков:

Вид страхования при комплексной страховке

Страхование объекта кредитования

  • взрыв бытового газа;
  • пожар;
  • удар молнии;
  • стихийное бедствие;
  • взрыв газа или парового котла;
  • протечка из-за аварии системы водоснабжения;
  • просадка и оседание грунта;
  • падение летательных предметов или их осколков;
  • наезд транспортных средств;
  • выход подземных вод.

Страхование жизни и здоровья заемщика

  • временная потеря трудоспособности;
  • инвалидность;
  • смерть из-за несчастного случая.
  • потеря прав собственности страхователя;
  • вынесение судебного решения об ограничении прав собственности;
  • вмешательство третьих лиц.

Защита ответственности заемщика за невозврат долга

  • дополнительные расходы из-за дефолта;
  • нехватка средств для погашения задолженности после реализации заложенного имущества.

Сумма возмещения

Оформляющий полис гражданин должен заранее узнать в учреждении о порядке выдачи денег при наступлении страхового случая. Сумма возмещения по ипотеке за конкретный вид риска указывается в договоре.

Максимальную денежную компенсацию (100% от оставшегося долга) банк получит после смерти заемщика из-за несчастного случая, при этом права на недвижимость перейдут наследникам страхователя

Сумму, подлежащую возмещению, рассчитывают 2 способами:

  1. По системе «первого риска». Фактический ущерб оценивается сотрудниками страховщика, сравнивается со страховой суммой. Если ответственность превышает величину убытков с учетом амортизации объекта, страховка выплачивается в полном объеме. В ином случае размер выплат будет равен стоимости ущерба.
  2. По системе «пропорциональной ответственности». По этому способу расчета высчитывают коэффициент пропорции, а затем умножают на него сумму ущерба. Например, величина убытков составляет 400000 рублей, а страховая сумма по ипотеке – 2,6 млн р. Действительная стоимость объекта – 3,5 млн р. Коэффициент пропорции рассчитывают так: 2,6 млн р. делят на 3,5 млн р. Его величина равна 0,75. Конечная сумма выплаты составит 400000*0,75=300000 р.

Условия комплексного ипотечного страхования

Гражданин должен следовать пунктам подписанного соглашения, чтобы получить денежную компенсацию. Это одно из главных условий заключения договоров с любыми страховщиками. Застраховать несколько рисков можно в агентствах, которые являются партнерами кредитора. Их список должен выдать менеджер. Также найти наименования агентств можно на сайте выбранного банка. Комплексное страхование при ипотеке осуществляется на следующих условиях:

[1]

  • заемщик информирует специалистов об обстоятельствах, существенно влияющих на наступление неблагоприятного случая;
  • до оформления полиса гражданин предоставляет информацию обо всех сделках с выбранной недвижимостью;
  • физлицо подробно отвечает на вопросы страхового агента для оценки риска;
  • изменения уже в заключенный страховой договор можно вносить, если они не будут противоречить действующему законодательству.

Порядок оформления полиса

Независимо от того, в какой компании будет взята ипотека, процедура комплексного страхования будет следующей:

  1. Оформление документов, необходимых для получения полиса. Практически все страховщики требуют, чтобы гражданин прошел полное медицинское обследование, а оно занимает много времени. Заемщику перед посещением компании надо получить договор ипотечного кредитования. На его основании будет произведен расчет стоимости полиса.
  2. Посещение страховой компании с пакетом документов и заполнение заявления. Перед подписанием надо внимательно прочесть все пункты договора, ознакомиться с порядком расчета и предоставления компенсации.
  3. Оплата и получение готового полиса.
Читайте так же:  Экстерриториальный принцип регистрации прав на недвижимое имущество

Гражданин для заключения договора должен представить следующие документы:

  • копию своего паспорта и паспортов поручителей;
  • заявление;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • договор о получении ипотеки;
  • справку из БТИ;
  • поэтажный план строения;
  • выписку из домовой книги;
  • копию продавцов имущества (если сделка заключается с физическими лицами, а не застройщиком);
  • оценочный акт с указанием рыночной стоимости жилья;
  • договоры, относящиеся к приобретаемому объекту.

Стоимость комплексной страховки при ипотеке

Средняя величина тарифа составляет 1-1,5% от суммы кредитования. Цена ипотечной страховки включает титул (0,2% годовых), страхование имущества (0,3%), жизни и здоровья (0,5%). На величину тарифа влияют следующие факторы:

  • возраст и состояние здоровья заемщика;
  • количество сделок с недвижимостью;
  • состояние имущества;
  • величина ипотеки;
  • срок страхования.

Окончательная стоимость страховки определяется правилами конкретной компании. Если заемщик решит оформить несколько полисов, то общие расходы будут больше. У страхователя есть право изменить условия соглашения после подписания договора, но это тоже будет сопровождаться дополнительными тратами. Стоимость комплексного страхования в некоторых банках России:

Открытое страховое акционерное общество «Ингосстрах»

__________________ А.В. Григорьев

«21» ноября 2006 года

Введены в действие с «04» декабря 2006 года

КОМПЛЕКСНОГО ИПОТЕЧНОГО СТРАХОВАНИЯ

IIРаздел. Субъекты страхования

IIIРаздел. Объект страхования

IVРаздел. Страховые случаи

§1 Страховые риски

§2 Страховой случай

VРаздел. Заключение договора страхования

§3 Заявление на страхование

§4 Форма договора страхования

§5 Территория действия договора страхования

§6 Вступление договора страхования в силу

VIРаздел. Страховая сумма. Франшиза

§7 Страховая сумма

VIIРаздел. Страховая премия и страховые взносы

VIIIРаздел. Изменение и прекращение договоров страхования.

IXРаздел. Права и обязанности сторон

XРаздел. Обязанности сторон при наступлении страхового случая.

§9 Обязанности сторон при наступлении страхового случая

§10 Объем ответственности Страховщика

§11 Исключения из объема ответственности Страховщика

XIРаздел. Отказ в выплате страхового возмещения.

XIIРаздел. Переход прав требования.

XIIIРаздел. Уведомления. Сроки давности и порядок разрешения споров.

Статья 1.В соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации, настоящие Правила комплексного ипотечного страхования (далее – Правила) определяют общий порядок и условия заключения, исполнения и прекращения договоров добровольного страхования имущественных интересов, связанных с исполнением обязательства, обеспеченного ипотекой, или связанных с предметом ипотеки.

Статья 2.Применяемые в настоящих Правилах наименования и понятия в ряде случаев специально поясняются соответствующими определениями. Если значение какого-либо наименования или понятия не оговорено Правилами и не может быть определено, исходя из законодательства и нормативных актов, то такое наименование или понятие используется в своем обычном лексическом значении.

Ипотека– залог недвижимого имущества, который устанавливается в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законодательством.

Залогодатель– дееспособное физическое или юридическое лицо, субъект Российской Федерации, либо муниципальное образование, которое является собственником заложенного недвижимого имущества либо лицом, имеющим на него право хозяйственного ведения, а также являющееся должником по обязательству, обеспеченному ипотекой, либо лицом, не участвующим в этом обязательстве (третьим лицом), предоставившим недвижимое имущество в залог для обеспечения долга.

Залогодержатель– дееспособное физическое или юридическое лицо, субъект Российской Федерации, либо муниципальное образование, являющееся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеющее право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику из стоимости заложенного недвижимого имущества Залогодателя с преимущественным правом перед другими кредиторами Залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Договор об ипотеке– договор о залоге недвижимого имущества, заключенный с соблюдением общих правил Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении договоров, а также положений Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Несчастный случай – кратковременное (в течение нескольких часов), непреднамеренное, непредвиденное стечение обстоятельств и условий, при котором причиняется вред здоровью Застрахованного лица или наступает его смерть.

Статья 3.Условия, содержащиеся в настоящих Правилах, могут быть изменены (исключены или дополнены) по письменному соглашению сторон при заключении договора страхования или в период действия договора до наступления страхового случая, при условии, что такие изменения не противоречат действующему законодательству.

Утверждено

решением Совета директоров от 24.02.2004, протокол № СД-16

П р а в и л а комплексного ипотечного страхования (типовые (единые))

(в редакции, утвержденной Решением единственного участника от 04.04.2006, № РЕУ-0404-01;

в редакции, утвержденной Решением единственного участника от 15.08.2006, № РЕУ-0815-02;

в редакции, утвержденной Решением единственного участника от 30.03.2007, № РЕУ-0330-01;

в редакции, утвержденной Решением единственного участника от 17.02..2009,№ РЕУ-0217-02;

в редакции, утвержденной Решением единственного участника от 15.04.2009, № РЕУ-0415-01;

в редакции, утвержденной Приказом ООО «Росгосстрах» от 18.08.2010, № 366хк)

Москва, 2010 г. С о д е р ж а н и е п р а в и л

Общие положения. Субъекты страхования.

Страховые риски. Страховые случаи.

Страховая сумма. Лимит ответственности.

Страховой тариф. Страховая премия (страховой взнос).

Порядок заключения договора страхования.

Прекращение договора страхования.

Права и обязанности Страхователя и Страховщика.

Определение размера ущерба, убытков, порядок осуществления страховой выплаты. Возможные случаи отказа в страховой выплате.

Порядок рассмотрения споров.

Общие положения. Субъекты страхования

В соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации, настоящие Правила комплексного ипотечного страхования (далее – Правила) регулируют отношения, возникающие между страховыми обществами системы Росгосстраха (ОАО «Росгосстрах», ООО «Росгосстрах») (далее по тексту Страховщики), с одной стороны, и дееспособным физическим лицом, являющимся залогодателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона), либо юридическим лицом, являющимся залогодателем или залогодержателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона), именуемыми в дальнейшем «Страхователь», с другой стороны, заключившим со Страховщиком на основании настоящих Правил договор комплексного ипотечного страхования (далее – договор страхования), как в комплексе рисков, предусмотренных по кредитному договору и/или договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона) и настоящими Правилами, так и в одной из частей.Под «ипотекой» понимается залог недвижимого имущества, который установлен в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Читайте так же:  Списание компьютеров и оргтехники в бюджетных учреждениях

Под «договором об ипотеке» понимается договор, заключенный с соблюдением общих правил Гражданского кодекса РФ о заключении договоров, а также положений федерального закона, регулирующего деятельность, связанную с ипотекой (залогом недвижимости), по которому одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Под «кредитным договором» понимается договор, заключенный с соблюдением общих правил Гражданского кодекса РФ о заключении договоров, в соответствии с которым одна сторона (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Под «ипотекой в силу закона» понимается залог недвижимого имущества, установленный на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено действующим законодательством РФ, могут быть удостоверены закладной.

Под «договором займа» понимается договор, заключенный с соблюдением общих правил Гражданского кодекса РФ о заключении договоров, в соответствии с которым одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству могут быть удостоверены закладной или иным документом о государственной регистрации залога в соответствии с действующим законодательством. Закладная – именная ценная бумага, удостоверяющая права ее законного владельца:

— на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;

— залога на имущество, обремененное ипотекой.

Должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, – далее именуемый «Залогодатель» – физическое или юридическое лицо, предоставившее недвижимое имущество в залог для обеспечения уплаты Залогодержателю основной суммы долга по кредитному или иному договору, заключенному с соблюдением общих правил Гражданского кодекса РФ о заключении договоров. Залогодатель должен иметь основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении закладываемого имущества.

Кредитор по кредитному или иному гражданско-правовому договору, или залогодержатель по обязательству, обеспеченному ипотекой, – далее именуемый «Залогодержатель» – юридическое лицо любой организационно-правовой формы, предусмотренной гражданским законодательством РФ, заключившее кредитный или иной гражданско-правовой договор и являющееся Залогодержателем по договору об ипотеке и/или являющееся кредитором по обязательствам, обеспеченным ипотекой.

Страховщик осуществляет страховую деятельность в соответствии с выданной органом исполнительной власти РФ по надзору за страховой деятельностью лицензией на право осуществления страховой деятельности.

Правоспособность Страхователя (юридического лица) на осуществление предпринимательской деятельности устанавливается в соответствии с действующим законодательством РФ. Введение Страховщика в заблуждение относительно указанной правоспособности Страхователя влечет за собой право Страховщика потребовать признания договора страхования недействительным. Прекращение правоспособности Страхователя (юридического лица) на осуществление предпринимательской деятельности (отзыв лицензии, приостановление или прекращение ее действия) в период действия договора страхования влечет за собой прекращение договора страхования в порядке, предусмотренном п. 8.4. настоящих Правил.

Застрахованным лицом по риску смерти, утраты трудоспособности является дееспособное физическое лицо, чьи имущественные интересы, связанные с жизнью и трудоспособностью, застрахованы по настоящим Правилам.

Договор страхования может быть заключен как по инициативе Залогодателя, так и Залогодержателя.

Если договором страхования не установлено иное, Выгодоприобретателем для получения страховой выплаты в размере, не превышающем размер обеспеченного ипотекой обязательства на дату страховой выплаты, по заключенному в соответствии с настоящими Правилами договору страхования (за исключением страхования гражданской ответственности Залогодателя) является Залогодержатель. Часть суммы страховой выплаты, превышающая причитающуюся к выплате Залогодержателю, выплачивается Страхователю либо иному назначенному им лицу, либо, в случае смерти Страхователя, законному наследнику (-ам) в соответствии с графиком погашения кредитной задолженности, закрепленным кредитным договором, фактически произведенными платежами, условиями договора страхования.

При страховании недвижимого имущества на основании настоящих Правил договор страхования может быть заключен в пользу любого участника обязательства, обеспеченного ипотекой (Залогодержателя, Залогодателя), однако лицо, в пользу которого заключен договор страхования, должно иметь законный имущественный интерес в сохранении принимаемого на страхование недвижимого имущества.

По договору страхования, заключенному на основании настоящих Правил, Страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре страхования страхового случая возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) убытки, причиненные вследствие этого случая и возникшие в течение срока действия договора страхования, посредством страховой выплаты в пределах определенной договором страхования страховой суммы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Договор страхования, заключенный на основании настоящих Правил, должен отвечать общим условиям действительности сделки, предусмотренным гражданским законодательством РФ. При исполнении договора страхования стороны руководствуются действующим законодательством РФ, настоящими Правилами и положениями договора страхования.

Источники


  1. Зайцева Т. И., Медведев И. Г. Нотариальная практика. Ответы на вопросы. Выпуск 3; Инфотропик Медиа — М., 2010. — 400 c.

  2. Конев, Д. В. Признание и приведение в исполнение иностранных судебных актов по гражданским и торговым делам в Германии и России. Сравнительно-правовой анализ / Д.В. Конев. — М.: Wolters Kluwer, 2015. — 262 c.

  3. Гриненко А. В., Костанов Ю. А., Невский С. А., Подшибякин А. С. Адвокатура в Российской Федерации; Проспект — Москва, 2011. — 216 c.
  4. Виноградов, И.В.; Гладких, А.С.; Крюков, В.Н и др. Судебно-медицинская экспертиза; М.: Юридическая литература, 2012. — 320 c.
  5. Теория государства и права / ред. К.А. Мокичев. — М.: Юридическая литература, 2005. — 520 c.
Правила комплексного ипотечного страхования 108 росгосстрах
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here