Помощь в рефинансировании кредитов с открытыми просрочками

Полная информация на тему: "Помощь в рефинансировании кредитов с открытыми просрочками" от профессионалов для людей понятным языком.

Какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой

Заемщики, оказавшиеся в форс-мажорном финансовом положении, интересуются, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой. Известно, что кредитные организации проверяют заемщиков и отказывают в перекредитовании при наличии долгов. Это условие характерно для непокрытой задолженности. Если долги погашены, кредитор может пойти навстречу и предложить оптимальный вариант кредитования.

Продолжительность просрочки — до двух недель

Если задолженность образовалась недавно, можно обратиться в свой банк и попросить о реструктуризации. При трудных жизненных обстоятельствах (увольнение, потеря работы, рождение чада), потенциальный кредитор пойдет навстречу и изменит условия выплаты. Доступные пути — получение отсрочки, уменьшение ставки, изменение способа выплат и другое.

Форс-мажор необходимо подтвердить, передав подтверждающие бумаги:

  • справка о доходах;
  • свидетельство о рождении чада;
  • медицинская справка;
  • трудовая книжка и другое.

Главное — не тянуть с посещением банка и сразу обратиться к работникам финансовой организации за помощью. При наличии кредитов с более низкой ставкой можно попросить о рефинансировании.

Просрочка больше месяца — что делать

При просрочке от 30 дней и более ситуация усложняется, ведь не все пойдут на рефинансирование таким клиентам. Заемщикам доступны такие пути:

  1. Поиск банка, готового перекредитовать старый заем. Рекомендуется изучить рынок рефинансирования и подать заявки в несколько кредитных организаций.
  2. Обращение в МФО. Это крайний вариант. Ему отдается предпочтение при отсутствии альтернативы.
  3. Получение взаймы у друзей и знакомых.

Если ранее случались просрочки, но на момент обращения долги закрыты, банк пойдет на рефинансирование при наличии дополнительных гарантий:

  1. Предоставление ликвидного залога. Кредитор быстрее пойдет на сотрудничество при наличии залогового имущества (недвижимости, авто, земли).
  2. Поручительство третьего лица. У привлекаемого поручителя должна быть хорошая кредитная история и высокий уровень прибыли.
  3. Страхование. Оформление договора со страховщиком снижает риск для банка, а вероятность получения рефинансирования (даже при наличии кредитов с просрочкой) растет.
  4. Подтверждение дохода. Финансовые организации быстрее идут навстречу, если клиент приносит справку о наличии официальной и дополнительной прибыли.

Перед обращением в банк необходимо выплатить имеющиеся долги. В ином случае в рефинансировании откажут.

Какие банки делают рефинансирование при наличии просрочек

Испорченная кредитная история — не повод расстраиваться и бежать в МФО для оформления кабального кредита. Действительно, государственные банки (ВТБ, Сбербанк) отказывают в рефинансировании кредитов с просрочкой. Другое дело — небольшие кредитные организации. Они идут на сотрудничество при плохой кредитной истории при условии гарантий платежеспособности клиента. Доступные варианты:

  1. Банк Зенит. Кредитная организация выдает деньги со ставкой от 13,5% и выше. Сумма займа достигает трех миллионов рублей, а период действия договора ограничивается семью годами. Плюсы — доступность без обеспечения и страхования. Заявка рассматривается в срок до 48 часов.
  2. Райффайзенбанк. Рефинансирование кредитов с просрочкой доступно со ставкой от 10,99%, но при условии погашения всех старых долгов. Заемщикам выдается до двух миллионов (в национальной валюте) на пятилетний период. Заявка изучается в течение 72 часов, обеспечение не требуется.
  3. Промсвязьбанк. Перекредитование доступно на сумму до 0,75 млн рублей, а процентная ставка стартует с 14,9%. Период кредитования ограничивается пятью годами. Для получения услуги обеспечение не требуется. На рассмотрение заявки уходит до 72 часов.

Услуга рефинансирования кредитов с просрочкой доступна и в других банках — УБРиР, Солид Банке и других.

Можно ли сделать рефинансирование кредита клиентам с просрочками

Банки отказывают в перекредитовании по ряду причин — отсутствие работы, наличие уголовного дела в прошлом, трудности с платежеспособностью и несоответствие требованиям банка. Плохая кредитная история — повод для отказа, но при наличии дополнительных гарантий (указаны выше) банк пойдет на предоставление услуги.

В случае отказа можно пойти другим путем — улучшить кредитную историю путем оформления и своевременного возврата небольших займов. Вариант — оформить кредит в МФО два-три раза и своевременно погасить задолженность. Можно обратиться к посредникам (профессиональным брокерам). Они помогают выбрать подходящее предложение, избавиться от просрочек и улучшить кредитную историю.

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Помощь кредитного брокера с открытыми просрочками

Помощь кредитного брокера с открытыми просрочками набирает популярность. При заключении договора с клиентов берут согласие на передачу данных в БКИ в случае несвоевременного погашения долга. Информацию о нарушении графика платежей передают уже на 5-ый день, что ведет к ухудшению кредитной истории и снижению скоррингового балла. Если кредит залоговый, то кредитор отчуждает залог. Если займ выдан без обеспечения, то должнику придется общаться с коллекторами или судебными приставами, исполнительный лист придет по месту работы. В дальнейшем доступ к финансовым продуктам будет осложнен или невозможен (информация хранится в БКИ 15 лет).

Уровень кредитной нагрузки россиян в 1 квартале 2019 вырос до 15,44 млрд. руб. (+28%). На просроченную кредиторскую задолженность приходится 754 млрд. руб. (в Москве — 9,34 млрд., в СПб — 2,6 млрд.). Банки не разработали специальных программ для заемщиков с открытыми просрочками. Если действовать через кредитного брокера, что вероятность отказа снижается. Получение нового кредита позволит расплатиться с текущими долгами, исправить кредитную историю и улучшить финансовое положение.

Что влияет на принятие решения кредитором

При наличии открытых просрочек кредитор обращает внимание на следующие моменты:

  1. Тип просрочки. Технические до 5 дней не передают в БКИ. Разовые краткосрочные (10-15 дней) в прошлом не приводят к отказу, но ухудшают условия кредитования (увеличивается процентная ставка). С открытыми просрочками до 30 дней можно получить кредит при предоставлении полного пакета документов. Открытые просрочки от 90 дней — самая сложная ситуация. В данном случае без помощи брокера не обойтись.
  2. Кредитная история. Если нарушение графика платежей произошло впервые, то кредитование с открытыми просрочками возможно, хотя сопряжено с трудностями. Если нарушения в прошлом носили систематический характер, то решением станет только залоговый кредит.
  3. Уровень текущей платежеспособности и долговой нагрузки.

Перекредитование в случае судебных тяжб с банком невозможно, поэтому при возникновении финансовых проблем важно не затягивать с решением, а сразу обратиться к кредитному брокеру для получения помощи.

Рекомендации при получении кредита с открытыми просрочками

  1. Сотрудничайте с банками, а не с МФО (процентные ставки в разы выше, есть риск возникновения кредитной пирамиды). Не обращайте внимание на сомнительные предложения о кредитовании с любыми просрочками в день обращения, особенно после внесения предоплаты. Добросовестный кредитный брокер берет оплату после завершения сделки.
  2. При возникновении финансовых сложностей действуйте без промедлений. Не все банки и МФО оперативно передают информацию в БКИ, задержки достигают 1-2 недель, на обработку уходит еще некоторое время. Используйте его с выгодой, успев сделать классическое рефинансирование (снизьте процентную ставку, сделайте график платежей удобнее, объедините несколько кредитов, получите на руки дополнительные средства).
  3. Действуйте через кредитного брокера для снижения вероятности отказа.
  4. Соберите полный пакет документов, убедите кредитора в своей надежности. Подтвердите занятость, основной доход и все виды дополнительного (договор о сдаче в аренду недвижимости, выписки с банковских счетов и электронных кошельков, свидетельства получения дивидендов и процентов по вкладам и пр.), укажите номера телефонов руководителей и контактных лиц.
  5. Приведите платежеспособного поручителя (физическое или юридическое лицо).
  6. Предоставьте ликвидный залог (жилая или коммерческая недвижимость, автомобиль и иные транспортные средства).
  7. Соглашайтесь на страхование жизни и здоровья и подключение финансовой защиты для повышения вероятности одобрения.
Читайте так же:  Разрешенное использование земельного участка для дачного строительства

В сложной финансовой ситуации кредитный брокер «Мосинвестфинанс» окажет реальную помощь с открытыми просрочками. Сотрудники с большим опытом практической работы помогут собрать пакет документов, подберут надежного кредитора с оптимальными вариантами кредитования в короткие сроки и будут сопровождать сделку на всех этапах. Каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке. Помощь оказывают жителям Москвы, Санкт-Петербурга и других регионов.

Помощь в кредите с просрочками

В кризисное время люди активно берут кредиты, однако не всегда по ним получается заплатить вовремя. А уж если должника уволили с работы или нет постоянной прописки — то получить кредит будет довольно сложно. Однако на российском рынке банковских услуг есть множество предложений, которые помогают взять кредит с просрочками.

Помощь посредника

Помощь в кредите с открытыми просрочками

Кредит считается просроченным, если заемщик пропустил дату очередного минимального платежа. Если случилась неблагоприятная ситуация, при которой вы допустили просрочку — не пытайтесь взять новый кредит, тем самым вы только усугубите свое положение. Постарайтесь объяснить расклад по кредиту в банке, скорее всего, вам пойдут навстречу, особенно если раньше вы исправно платили по кредиту.

[2]

Какие же варианты можно ждать при кредите с большими просрочками?

1. Попробовать выйти на сотрудников банка, принимающих решение по кредиту и доплатить им за одобрение. Как правило, кредиты одобряет юридический отдел после проверки заемщика службой безопасности. Такой способ годится, если вы хотите взять новый кредит, однако ваша кредитная история безнадежно испорчена. Но на таких сотрудников достаточно сложно выйти самостоятельно, поэтому придется помимо кредита оплатить еще и услуги посредника.
2. Можно взять кредит у частного лица, однако здесь велик риск больших процентов. Такие займодатели не гнушаются ничем при выбивании долга, поэтому стоит несколько раз подумать, может быть, ваша ситуация не столь критична, чтобы идти к ростовщикам как Раскольников?
3. Выяснить, какие есть программы для помощи с просроченными кредитами — как правило, банки предоставляют кредитные каникулы, еще можно оформить рефинансирование либо реструктуризацию кредита.

Варианты реструктуризации кредита могут быть следующие:
1. Банк может изменить вид ежемесячных платежей, соответственно, у заемщика появляется возможность более комфортного погашения долга.
2. Банк может продлить кредитный договор — таким образом срок погашения кредита увеличивается, а кредитная нагрузка на должника снижается.
3. Среди изменений условий кредитного договора, которым банки редко, но все же пользуются, — снижение процентных ставок по кредиту. Обычно такой вариант допускается только на определенное время до улучшения платежеспособности должника.
4. Наконец, изменить условия кредитного договора можно, заменив кредит в валюте на вариант в рублях.
Кредитный договор изменяется посредством реструктуризации путем заключения дополнительного соглашения, которое будет частью договора. Такое изменение кредита выгодно делать только в случае тяжелого материального положения заемщика, который он должен доказать документами — например, в случае увольнения с работы таким документом будет копия трудовой книжки, а если заемщик тяжело заболел — нужно взять у врача справку или больничный лист.

В случае рефинансирования заемщик вправе рассчитывать на помощь по кредиту в случаях, когда просрочки были давно, потом заемщик заключал новый кредитный договор, по которому кредит погашался в срок. То есть банки рефинансируют имеющийся кредит тем должникам, которые исправили свою кредитную историю.
Рефинансируют кредит и в том случае, если неплатеж по кредиту носит разовый характер — то есть если имелась небольшая задержка платежей, при этом заемщика не достают коллекторы.
Рефинансирование кредита выгодно в том случае, если речь идет о значительном отличии новых условий — например, если по новому кредиту проценты невысоки по сравнению с прежним, то лучше задуматься о другом варианте решения проблем с просрочкой по кредиту.

Москва, м. Румянцево, БЦ Румянцево, корпус Г 13-14 вход, 3 этаж, офис 375

НП «ОСПП» ОГРН 1095000002404, ИНН 5042106671

Рефинансирование кредита при открытых просрочках

Из-за задержки зарплаты, тяжелого состояния здоровья и других проблем у некоторых заемщиков возникают просрочки по кредитам — и ситуация может все больше и больше усугубляться. Не всегда зная, что даже с просрочками кредит можно рефинансировать, они продолжают скрываться от банков и коллекторов. Чтобы выйти из замкнутого круга, стоит подробно изучить всю информацию, которую предоставляют банки по услуге рефинансирования кредита — она актуальна даже при открытых просрочках.

В Интернете распространено мнение, что при просроченных платежах нельзя перекредитоваться. Однако такая операция приносит банкам существенный доход и они не готовы от нее отказаться.

Куда же можно обратиться для перекредитования?

  • В банк, выдавший кредит. Это самый простой способ. Конечно, нужно обращаться в банк, как только возникнут подозрения в ухудшении финансовой ситуации, но при просрочках это сделать также возможно.
  • К кредитному брокеру. Брокеры — посредники, являющиеся поручителями при рефинансировании кредитов, даже проблемных. Конечно, они берут за свои услуги комиссию — ее величина составляет порядка 30% от суммы кредита, но не требуют подтверждения дохода в виде справок.

Банки, которые кредитуют с просрочками

Существует ряд банков, готовых помочь даже при имеющихся просрочках.

  • ВТБ предлагает рефинансирование ипотеки по ставке 17%.
  • Райффайзенбанк предлагает снижение процентной ставки по кредиту. Ставка может быть фиксированная или плавающая. Рефинансирование происходит под 15,9% годовых.
  • Альфа-Банк предлагает рефинансирование сразу по нескольким кредитам, даже если они взяты в разных банках. Проводится для клиентов от 21 до 70 лет.
Читайте так же:  Соглашение об уплате алиментов на совершеннолетнего ребенка

Помощь в получении рефинансирования в Москве и Московской области

Кредитный брокер – это более 1000 заключенных договоров о рефинансировании займов наших клиентов. Компетентная помощь в рефинансировании кредитов – единственный шанс избежать общения с коллекторскими организациями и сохранить право собственности на имущество.

Особенно актуальна проблема своевременного погашения для заемщиков по ипотечным программам и кредитам, обеспечением по которым оформлено собственное жилье. Просроченные текущие платежи, увеличение суммы взносов за счет накопленных штрафных санкций и комиссий приводят к ситуации, когда заемщик вынужден продавать квартиру, чтобы погасить задолженность. Худший вариант – если проблемный кредит банк продает коллекторам.

Выйти из неприятной ситуации, сохранив жилье и получив возможность платить по займу меньше поможет Кредитный брокер.

Кредитный брокер предлагает быструю помощь в рефинансировании потребительских кредитов

Потребительский бум обеспечил почти каждого россиянина не только техникой, автомобилями и электроникой, но и солидным грузом обязательств перед разными банками. Помощь в рефинансировании потребительских кредитов от Кредитного брокера – это:

  • Возможность перекредитования на более длительный период, что даст возможность уменьшить сумму ежемесячного платежа.
  • Удобное переоформление нескольких кредитов от разных учреждений в одном банке с выбором лучших условий.
  • Получение скидки по процентной ставке – до 3% от стандартной.

Профессиональная помощь в рефинансировании кредитов с плохой историей

Если банк, выдавший заем, официально отказал в перекредитовании или реструктуризации, специалисты предложат гарантированную помощь в рефинансировании кредитов с плохой историей.

После получения заявки Кредитный брокер найдет надежный банк, который согласится погасить всю задолженность клиента по действующей ссуде с дальнейшим предоставлением нового кредита на лучших условиях.

Это выгодно: срок погашения – увеличивается, ставка – снижается, кредитная история не будет окончательно испорчена очередным отказом.

Помощь в рефинансировании кредитов с открытыми просрочками – только в компании Кредитный брокер

Если есть существенная задолженность по основной сумме ссуды и процентам, Кредитный брокер окажет быструю помощь в рефинансировании кредитов с открытыми просрочками.

Своевременное обращение за компетентной помощью поможет избежать ситуаций, когда начисленные штрафы, проценты, пени превышают первоначальную сумму кредита.

Достаточно 3 рабочих дней, чтобы получить новый кредит на выгодных условиях.

Почему невозможно самостоятельно получить рефинансирование проблемного кредита?

Случаи, когда банки принимают положительное решение о рефинансировании – редкость. Причины, по которым при самостоятельном обращении невозможно получить рефинансирование:

  • Просьбу о рефинансировании банк расценивает как признание заемщиком собственной неплатежеспособности.
  • В случае если большая часть кредита погашена клиентом, банк остается в выигрыше, продав с аукциона предмет залога.

Как получить рефинансирование за 3 дня?

Не стоит рисковать и накапливать задолженность в ожидании решения банка! Необходимо доверить получение рефинансирования профессионалам Кредитного брокера. Гарантированно:

  • Подписать новый договор с банком уже через 3 рабочих дня!
  • Получить льготные условия.

Стоимость услуг по рефинансированию – на минимальном уровне! Оплата – только после подтверждения решения банка об оформлении кредита!

Какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочками?

Рефинансирование кредитов с просрочками в других банках – удобная услуга, позволяющая заемщику изменить условия кредитования, сменить самого кредитора и немного увеличить срок погашения, тем самым уменьшив финансовую нагрузку со стороны ежемесячных платежей.

Все больше российских банков стремятся внести рефинансирование в свой основной пакет оказываемых услуг, связано это с повышенным спросом на опцию со стороны клиентов.

Рейтинг банков для рефинансирования

Охотнее всего на рефинансирование соглашаются следующие отечественные банки:

  • Ситибанк. Просроченная задолженность может быть рефинансирована под 18-20% годовых. Главное условие для начала сотрудничества – приобретение страховки собственной жизни и программы на случай потери трудоспособности. Если клиенту нужно рефинансировать большую денежную сумму, дополнительно может потребоваться залоговое имущество.
  • Бинбанк. Финансовое учреждение готово предоставить новый кредит в счет рефинансирования старой задолженности под 21% годовых. Услуга предоставляется только в том случае, если задержка по кредитным платежам произошла не позже 30 дней назад. Опция доступна только при предоставлении в банк расширенного пакета документов.
  • Россельхозбанк. Финансово-кредитное учреждение готово сотрудничать по поводу рефинансирования только с теми клиентами, которые еще не успели испортить текущую кредитную историю. Вам не откажут, если просрочка произошла менее недели назад. Банк предлагает довольно выгодные условия для перекредитования – пониженная процентная ставка и небольшой размер общей переплаты.

Чем опасны просрочки

Банки редко готовы выдать клиенту новый кредит на условиях рефинансирования, если он уже успел подпортить свою кредитную историю. Согласие на услугу банк дает крайне редко из-за следующих факторов:

  1. Нет гарантии, что заемщик будет добросовестно выплачивать новый кредит;
  2. Если первый кредитор начал в отношении заемщика судебное производство, рефинансирование невозможно;
  3. Довольно трудно точно рассчитать сумму, которая необходима заемщику для погашения прошлого кредитного договора.

Иногда вместо рефинансирования в другом банке можно попробовать договориться о реструктуризации кредита в своем кредитно-финансовом учреждении. Для списания начисленных штрафных процентов должны быть весомые основания (декретный отпуск, длительное лечение, резкая потеря трудоспособности).

Если решение будет принято (в самом банке либо через суд), кредитор не только снимет начисленные на сумму проценты, но и позволит заемщику самостоятельно подобрать удобную схему внесения ежемесячных платежей.

Как рефинансировать кредит с просрочками

В упрощенном виде процедура рефинансирования кредитной задолженности с открытыми просрочками включает в себя следующие шаги:

  • Во время выплат займа клиент допустил одну или несколько просрочек.
  • Ежемесячное невнесение платежей провоцирует начало безвыходной ситуации с постепенным увеличением суммы задолженности.
  • Клиент подает заявку о рефинансировании в подходящий банк.
  • Банк рассматривает поданную клиентом заявку в течение нескольких рабочих дней и информирует о принятом решении.
  • Если банк устраивают все условия сотрудничества, текущая задолженность погашается.
  • С заявителем заключается новый договор о предоставлении кредита на более выгодных условиях (увеличенный срок кредитования, сниженная процентная ставка).
  • Производится ежемесячное погашение кредитных обязательств в рамках заключенного договора.

Особенности рефинансирования

Проблемы с задолженностью по кредиту чаще всего возникают по двум причинам: заемщик не знает текущий график платежей и вносит деньги несвоевременно, или вносить оплату мешают те или иные финансовые трудности.

Самый выгодный вариант – оформление рефинансирования в своем же банке (реструктуризация долга). Если клиенту не подходят условия сотрудничества с банком, он может воспользоваться услугами другой финансовой организации.

При рефинансировании в банк переводится не только тело кредита, но и все начисленные проценты по займу из-за несвоевременного погашения.

Необходимые документы

При подаче заявления на рефинансирование в банк необходимо представить следующие документы:

  1. Справка о доходах. Включаются не только деньги с официального места работы, но и другие дополнительные доходы.
  2. Трудовая книжка (трудоустройство на последнем месте работы не менее 3 месяцев).
  3. Данные о наличии граждан, которые находятся на полном содержании клиента
  4. Данные по всем кредитным договорам (в том числе и тем, которые рефинансировать вы не собираетесь).
  5. Данные об имуществе (движимом и недвижимом), которое может выступить в качестве залога.

Чем больше документов вы предоставляете, тем выше вероятность положительного решения.

Причины отказа

Чаще всего рефинансирование не оформляется в случае:

  • У заемщика не имеется постоянного места работы;
  • Клиент не соответствует тем или иным требованиям банка;
  • Наличие плохой кредитной истории;
  • Проблемы с законом;
  • Нет достаточного дохода для оплаты займа.
Читайте так же:  Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов

Если нужно изменить текущие условия кредитования, лучше всего обратиться в свой банк за услугой реструктуризации долга. Рефинансирование стоит запрашивать в безвыходных ситуациях. Важное условие – обращаться за перекредитованием нужно быстро, буквально через неделю после возникновения просрочки многие банки вам просто откажут.

Рефинансирование кредита

Нужно снизить процентную ставку, получить более выгодные условия и свести несколько кредитов в один? Кредитный брокер ПФК РЕШЕНИЕ! поможет найти самое лучшее решение именно в вашей ситуации. Мы сотрудничаем с надежными инвестиционными компаниями и частыми лицами, поэтому можем предложить самое выгодное решение при перекредитовании.

Почему вам стоит обратиться к нам?

  • Срок рассмотрения 1 день – более 95% заявок на рефинансирование кредитов одобрено.
  • Без залога и поручителей – для сделки не требуется привлечение третьих лиц.
  • Любая кредитная история!

Наиболее часто к нам обращаются для рефинансирования кредита под залог недвижимости, при потребительских займах и ипотеках, но мы работаем с самыми разными случаями. Вы можете к нам обратиться:

  • Если хотите объединить несколько кредитов в один, чтобы его было удобнее контролировать и выплачивать.
  • Хотите снизить ежемесячный платеж, предоставив в залог недвижимость, и увеличить срок кредитования.
  • Рефинансировать действующий кредит под залог квартиры, участка или дома для получения большей суммы кредита на условиях более выгодных, чем сейчас.
  • Получить рефинансирование при просрочках с предоставлением залога в виде недвижимости.

Помощь ПФК РЕШЕНИЕ в рефинансировании залога квартиры

Видео (кликните для воспроизведения).

В обращении кредитному брокеру, а не напрямую в банк есть значительные преимущества.

  1. Мы экономим время заемщика, повышаем шансы на получение рефинансирования займа, и находим решение даже в самых сложных ситуациях, связанных с просроченными кредитами. Если банковское учреждение, выдавшее заем, отказало в реструктуризации, наши брокеры предложат помощь в рефинансировании кредитов с плохой историей.
  2. Мы можем обращаться сразу к нескольким инвесторам, выбирая для вас самые выгодные предложения.
  3. Для брокеров существуют преимущества в виде снижения ставки, которые не может получить обычный заёмщик.
  4. Мы ориентируемся на наших клиентов, тогда как банки не практикуют индивидуальный подход, и работают лишь ради прибыли и компенсации расходов.

После получения заявки ПФК РЕШЕНИЕ найдет инвестора, который погасит вашу задолженность по действующей ссуде и предоставит новый кредит на лучших условиях. Вы увеличиваете срок погашения, снижаете ставку и не портите кредитную историю. А оплата наших услуг происходит только после получения вами займа!

Обращайтесь сейчас, чтобы получить рефинансирование кредита под залог, и уже к концу дня вы можете получить предварительное одобрение займа!

  1. Рефинансирование для идеальных клиентов:
    возможность объединить несколько кредитов в один с обязательным снижением процентной ставки за счет лояльности банка-партнера за дисциплину и своевременное внесение платежей.
  2. Рефинансирование для максимального снижения платежа:
    возможность максимально снизить платеж по полученным ранее кредитам через залог недвижимости со сроком кредитования до 15 лет.
  3. Рефинансирование для удобства обслуживания:
    возможность объединить несколько кредитов в один для дальнейшего обслуживания в одном банке.
  4. Рефинансирование для увеличения суммы кредита:
    для клиентов, желающих рефинансировать действующий кредит под залог недвижимости для получения большей суммы кредита на более выгодных условиях.

Обращаем Ваше внимание на то, что интернет-сайт www.pfcr.ru (помощь в получении кредитов наличными, бизнес-кредитов без залога, кредитование бизнеса под залог) носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях информационные материалы, размещенные на сайте, не являются публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 Гражданского кодекса РФ.

© 2012-2019 ООО «ПФК «РЕШЕНИЕ»

Все права защищены – карта сайта

Разработка и продвижение сайта – я-топ.сайт

Рефинансирование с просрочками

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Если у заёмщика кредиты в разных банках, подойдёт рефинансирование. Продукт даёт возможность объединить все займы в один, снизить ставку и улучшить условия кредитования. Но дают ли деньги на рефинансирование кредитов с просрочками? Об этом читайте в статье.

Возможно ли рефинансирование просроченных кредитов

У рефинансирования много плюсов. Продукт помогает перевести кредиты в один банк (некоторые учреждения разрешают объединить до 10 ссуд), сменить валюту сделки, снизить размер ежемесячного платежа и т.д.

Но необходимо понимать, что программа рефинансирования – такой же кредит. Разница между ним и стандартным потребительским займом в том, что банк проверяет, действительно ли клиент погасил полученными средствами задолженность по ранее взятым обязательствам.

Заёмщика перед выдачей денег проверяют. Порядок идентичен тому, который применяется при потребительском кредитовании. У каждого учреждения есть свой список требований к доходу, возрасту, стажу, регистрации, кредитной истории (КИ). Также предъявляются требования к рефинансируемым кредитам. Часто рефинансированию не подлежат:

  • просроченный кредит;
  • кредиты физических лиц с отрицательной КИ;
  • часть кредита;
  • ипотечные кредиты;
  • кредиты в иностранной валюте;
  • кредиты созаёмщика.

Однако возможность рефинансировать кредит с просрочкой у заёмщиков есть. Какие банки её предоставляют, расскажем далее.

Какие банки рефинансируют с просрочками

Рефинансирование кредитов, по которым в прошлом допускались просрочки, предоставляют, например, Примсоцбанк, Открытие, Зенит, МТС Банк, ВТБ и другие. Обращайте внимание на условия выдачи займа. Обычно банки указывают, в течение какого срока не должно быть пропущенных платежей.

Даже если в требованиях значится отсутствие просрочек, есть смысл обратиться в кредитное учреждение. Шансы на получение ссуды повысят:

  • готовность предоставить залог;
  • поручительство;
  • высокий доход;
  • зарплатный проект в банке и т.д.

Рефинансирование кредита с большими открытыми просрочками

Открытая просрочка – это не погашенная в текущий момент просроченная задолженность перед банком.

Вероятность рефинансировать заём с большой открытой просрочкой платежа стремится к нулю.

Банки считают таких заёмщиков ненадёжными. В этом случае оптимальный вариант – договариваться со своим банком о реструктуризации долга.

Рефинансирование кредитов с небольшими просрочками

Получить рефинансирование с небольшой просрочкой можно в Примсоцбанке. Он предъявляет следующие требования к кредитам из других банков:

  1. валюта – рубли;
  2. потребительские ссуды;
  3. с даты открытия прошло не менее 6 месяцев;
  4. не было изменений условий кредитного договора;
  5. отсутствуют просроченные платежи по кредиту за последние 6 месяцев.
Читайте так же:  Плательщики ндс порядок освобождения от обязанностей плательщика

Возраст заёмщика должен быть от 22 до 70 лет.

По этой программе можно получить от 50 тыс. до 5 млн руб. по ставке от 12,9% годовых. Причём сумму до 300 тыс. руб. выдают только по паспорту. Максимальный срок – 6 лет.

Банк даёт возможность предоставить в залог автомобиль.

МТС Банк предлагает рефинансирование с небольшими просрочками по ставке от 9,9%. Сумма кредита от 50 тыс. до 5 млн. руб., срок – от 12 до 60 месяцев. Заявку обещают рассмотреть за 1 минуту после заполнения анкеты на сайте. Банк даёт на погашение кредитов 90 дней.

Требования к рефинансируемым кредитам:

  • валюта рубли;
  • потребительские кредиты, кредитные карты, POS-кредиты, автокредиты;
  • срок ссуды – 6 месяцев и старше;
  • отсутствие текущей просроченной задолженности.

Рефинансирование кредита с закрытыми просрочками

Получить рефинансирование с закрытыми просрочками в других банках легче, чем с открытыми. Закрытая просрочка подразумевает, что заёмщик когда-то раньше пропустил платёж по кредиту, но уже погасил долг.

Какие банки дают рефинансирование с закрытыми просрочками? Рассмотрим программы кредитования трёх банков.

Банк Зенит

Зенит даёт возможность объединить до 5 кредитов. Можно получить до 3 млн руб. по ставке от 13,5%. Срок кредита – от 2 до 7 лет. Итоговая ставка зависит от суммы кредита для рефинансирования.

Требования к рефинансируемым кредитам:

  • вид любой – ипотека, автозайм, потребительский кредит с обеспечением и без;
  • валюта – рубли;
  • сумма оставшейся задолженности должна быть больше 10 тыс. руб.;
  • до погашения ссуд должно быть больше 3 месяцев;
  • срок с даты предоставления кредита – не менее 6 месяцев;
  • отсутствие просроченной задолженности по действующим кредитам за последние полгода.

[1]

От заёмщика требуется гражданство России, регистрация в регионе, где есть офис банка, постоянный заработок.

ВТБ предлагает ставку от 7,9%. Процент действует для владельцев Мультикарты. Для остальных ставка выше – от 10,9%. Сумма кредита от 100 тыс. до 5 млн руб., срок – до 5 лет. Можно объединить до 6 кредитов и кредитных карт.

[3]

От заёмщика требуется подтверждение дохода не менее 15 тыс. руб. Требования к рефинансируемым кредитам:

  • залоговые и беззалоговые, потребительские, автокредиты, ипотека, кредитки;
  • остаток срока действия не менее 3 месяцев;
  • регулярное погашение задолженности в течение последних 6 месяцев;
  • отсутствие текущей просроченной задолженности.

Открытие кредитует по ставке от 9,9% на максимальную сумму 3 млн руб. Предельный срок – 5 лет. Можно объединить до 10 кредитов. В условиях выдачи займов банка прописаны следующие требования:

  1. внесение 3 платежей по рефинансируемым займам своевременно и в полном объёме за последние 3 месяца;
  2. отсутствие просроченных обязательств в КИ в течение последнего года.

Способы рефинансирования микрозаймов в 2019 году

Микрозаймами пользуются многие россияне, они помогают поправить финансовое состояние. Если человек берет небольшую сумму «под зарплату» и не успевает ее отдать, ему приходиться оформлять еще один займ, чтобы рассчитаться с предыдущим, так он оказывается должен крупную сумму, которую не в состоянии быстро погасить. В такой ситуации поможет рефинансирование микрозайма, а как его провести и где это сделать описано ниже.

Что такое рефинансирование микрозайма?

Такие ссуды выдаются под большой процент, который начисляется за каждые сутки, короткий срок их погашения нередко заканчивается с большим долгом выходом становится оформление еще одного займа, но под более низкую процентную ставку.

Даже если заемщик давно не оплачивал свой кредит и по нему уже стали начисляться штрафы и пеня многие МФО все равно выручают человека и дают ему небольшую сумму под высокий процент. За счет чего они компенсируют риски невозврата выданных кредитных средств, и если заемщик долгое время не возвращает уже два, а то и три ссуды, то финансовая структура продает его долг в коллекторскую службу, а уж те, смогут причитающиеся им деньги.

Описанный вариант развития событий не редкость, из-за чего заемщику порой сложно перекредитоваться еще на стадии выплаты основного займа, МФО выгоднее оформить второй кредит. Если возникли трудности со взятием ссуды в одном финансовом учреждении, то необходимо обратиться в другое.

Существует два вида рефинансирования:

  1. Перекредитование. При нем кредит получают в другом банке или МФО, и за счет новой ссуды погашают возникшую задолженность по предыдущей ссуде. Оно имеет два подвида: новая ссуда выдается наличными на руки, и человек сам погашает предыдущий займ, второй вариант предполагает, что второй кредитор рассчитывается с первым, а заемщик выплачивает только новую ссуду.
  2. Реструктуризация – выдается новый кредит с меньшими процентами, но в случае с МФО этот вид не работает, они не идут на такие уступки.

Как рефинансировать микрозайм?

Процедура будет несколько отличаться с учетом того, в какой финансовой структуре она будет происходить: в банке, МФО или агентстве по перекредитованию.

Операцию рефинансирования микрозаймов выполняют онлайн, когда нужно будет вносить очередную плату за предыдущий кредит, и не будет хватать средств, достаточно будет оформить заявку. Весь процесс выглядит следующим образом:

  • Оформление анкеты на выбранном сайте или отослать заявку на электронный адрес, можно также принести ее прямо в офис МФО.
  • Совместно с заявкой необходимо приложить все указанные на сайте документы, среди которых обязательным является паспорт, реквизиты счета, который нужно погасить.
  • После одобрения заявки необходимо подписать договор, потребуется явиться в офис.

Когда все формальности будут соблюдены, МФО автоматом погашает предыдущие долги и распределяет сроки и суммы погашения новой ссуды. Заемщику останется только вовремя их вносить, а также получить справку об отсутствии задолженности по предыдущей задолженности.

Получить кредит в этой финансовой структуре сложнее, чем в микрофинансовых организациях, процесс делится на несколько этапов:

  • Заполнение заявки на получение ссуды;
  • Этап рассмотрение анкеты, ее одобрение или отклонение;
  • В случае положительного решения банка необходимо явиться в ближайшее его отделение по месту регистрации и после подписания договора получить нужные средства на свой расчетный счет;
  • Снять деньги с карточки и расплатиться по предыдущей ссуде.

Лучше сразу же обезопасить себя от будущих неприятностей по случаю внезапно возникших долгов и взять в МФО справку о том, что кредит погашен полностью.

Документы и требования к заемщику

Не многие финансовые учреждения предоставляют заемщикам удобные условия кредитования, из-за чего необходимо тщательно относиться к их выбору. Главной причиной отказа в рефинансировании выступает большие риски банков, ведь заемщик предоставляет минимальный пакет документов.

Некоторые микрозаймы не подлежат рефинансированию, к ним относятся: задолженность по кредитным картам, перед частными инвесторами или ломбардами.

Пакет документов может быть определен отдельно взятым финансовым учреждением, но в основном требуется:

  • Паспорт;
  • Идентификационный код;
  • Документы о доходах и занятости;
  • Договор, заключенный с другим МФО, долг в котором следует погасить.
Читайте так же:  Образец письма о предоставлении документов в бухгалтерию

Основными требованиями к заемщику выступают:

  • Возраст. Микрозаймы могут выдаваться тем, кто уже достиг 18, но не дожил до 70 лет.
  • Размер долга. В основном банковские организации соглашаются на рефинансирование, когда сумма задолженности лежит в пределах от 30 до 500 тыс. рублей.
  • Работа. Повторная выдача займа выдается только трудоустроенным гражданам, которые могут доказать это взятой с места работы справкой.
  • Платежи. Если по предыдущему займу был выплачен хоть один платеж, то новый МФО возьмется погашать долг.
  • Срок погашения. Он может длиться от 1 месяца до 5 лет, в некоторых случаях финансовые учреждения могут пересмотреть его и увеличить, если клиент сможет объяснить важные причины для этого.
  • Залог. Если заемщик не имеет постоянной работы, он может представить банку в качестве залога свое жилье или авто.

Три способа рефинансировать микрозайма

Существует проверенные варианты возвращения долга.

Рефинансирование микрозаймов в чистом виде эта структура не производит, но в ней можно оформить обычный займ или оформить кредитку, и воспользовавшись взятыми средствами, погасить свою задолженность перед МФО. Это выгодное предложение, так как процент по банковскому кредиту будет заметно ниже, чем в других структурах. Обращение в банк поможет стабилизировать ситуацию и постепенно выплатить даже большую сумму.

В другом МФО

Если не удалось получить рефинансирование в МФО, где брали кредит можно обратиться с заявкой в другой. Чтобы способ не стал неподъемным, так как придется выплачивать средства сразу по двум кредитам, то необходимо выбирать организацию, в которой предлагают условия гораздо выгоднее, чем по предыдущей ссуде. Существенно снизить процент поможет залог, в качестве которого подойдет любая недвижимость, при этом можно брать ссуду даже если предыдущий займ был с просрочкой. Также помогут поручители с большими доходами, чем у заявителя и хорошей кредитной историей.

Выбирая лучшую МФО, необходимо обратить внимание на следующие критерии:

  • Срок погашения должен быть не короче предыдущего;
  • Ставка по кредиту в сутки должна быть хотя бы на 0,5% ниже;
  • Подсчитать процент итогового процента.

Перекредитование в той же МФО

Предполагает осуществление пролонгации в той же микрофинансовой структуре, только сделать это необходимо до окончания срока выплат по кредиту.

Некоторые МФО предлагают создать заявку дистанционно, зайти в ранее созданный личный кабинет и заполнить анкету на пролонгацию займа. Одобрение по ней придет автоматически.

Лучшие банки для рефинансирования микрокредитов

Приведенные выше три способа погашения займа дают представление об особенностях каждого из них, желательно стремиться получить рефинансирование в банке, так как он представляет самые выгодные процентные ставки. Среди наилучших представителей таких учреждений можно выделить:

Крупные банки идут на рефинансирование сразу нескольких микрозаймов, объединяя их в один кредит.

Как рефинансировать заём с плохой кредитной историей?

Существуют компании, которые не бояться идти навстречу клиентам с запущенными выплатами по кредитам, но они выдвигают для них жесткие условия, чтобы компенсировать свои риски. Рефинансирование микрозаймов дистанционно в таком случае вполне доступно.

Лучше всего выбирать маленькие организации, которые еще не насобирали себе многочисленную базу клиенту, они дорожат каждым заемщиком, из-за чего редко отказывают в кредите. Даже если у них будет месячная ставка в 80%, она все равно лучше, чем при просрочке -2% в сутки.

Можно ли рефинансировать микрокредит с просрочкой?

Банки не очень приветствуют заявки должников, но обращаться в них стоит, чтобы избежать штрафов и начисление пени, только не нужно затягивать, так как каждый день просрочки рассматриваться другими МФО, как существенный минус.

Некоторые организации сообщают о просрочке в БКИ уже через сутки, другие ждут до 4 дней, надеясь, что клиент оплатит, из-за чего о неуплате по кредиту другие организации узнают моментально, давая запрос.

Рефинансирование займов МФО с просрочками можно заказать в таких организациях:

Отзывы заемщиков

Перед подачей заявки в финансовую организацию следует проверить ее благонадежность по отзывам.

Лидия. Люди, будьте осторожны, я так попалась мошенникам и займ не погасила, да еще новых долгов наделала. Нашла в интернете «доброжелателей», которые якобы за сущие копейки помогают получить новую сумму, у кого плохая кредитная история.

Видео (кликните для воспроизведения).

У меня была небольшая просрочка и я решила не рисковать и лучше заплатить посредникам, чтобы точно получить кредит. Когда стала подъезжать к банку, мне позвонил консультант и сказал, что он договорился с администрацией, им немного нужно заплатить, и они не будут брать во внимание, что у меня отрицательная история. Я вернулась домой, заняла у знакомых деньги на оплату администрации, отдала их при входе человеку, представившегося начальником охраны, зашла в банк для оформления кредита, заполнила анкету, а мне отказали. После стало понятно, что договаривалась с мошенниками.

Виталий. Так получилось, что влез в долги и взял сразу три микрозайма, в итоге не успел их выплатить и пошли штрафы. Из-за того, что МФО продал мой займ коллекторам, пришлось даже увольняться с работы.

Полина. Брала микрозайм в 50 тыс. рублей, не смога вовремя погасить, и на второй день после окончания его срока пошла в банк для оформления кредитной карты, которую мне выдали за 10 минут. Я сразу же расплатилась с МФО и теперь выплачиваю долг по кредитке, пока еще у меня на ней льготный период и проценты не капают, думаю успею все погасить без них.

Источники


  1. Астахов Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Астахов, Павел. — М.: Эксмо, 2009. — 320 c.

  2. Правоведение. — М.: КноРус, 2010. — 472 c.

  3. Теория государства и права. — М.: Статут, 2007. — 128 c.
  4. Скуратовский, М. Л. Подготовка дела к судебному разбирательству в арбитражном суде первой инстанции / М.Л. Скуратовский. — М.: Wolters Kluwer, 2018. — 200 c.
  5. Малахов, В. П. Теория государства и права / В.П. Малахов, И.А. Горшенева, А.А. Иванов. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2009. — 160 c.
Помощь в рефинансировании кредитов с открытыми просрочками
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here