Финансовая грамотность с чего начать изучение самостоятельно

Полная информация на тему: "Финансовая грамотность с чего начать изучение самостоятельно" от профессионалов для людей понятным языком.

Книги и учебники по финансовой грамотности

Финансовую грамотность можно разделить на две ключевые тематики — теорию и мышление. Теория представляет собой суть денег, планирование и учет финансов, финансовый анализ. Она имеет дело в основном с цифрами, формулами и графиками. Финансовое мышление позволит любому человеку избавиться от своих внутренних заблуждений и предубеждений, изменить свою психологию с тем, чтобы относиться к деньгам более осознанно и научиться мыслить так, как успешные люди и миллионеры. Кроме того, финансовое мышление учит мотивировать себя и искать нестандартные подходы в бизнесе.

Психологический аспект и теория финансов неразрывно связаны, их нельзя рассматривать по отдельности или считать, что одно лучше чем другое. Мы рекомендуем вам выращивать в себе финансовую грамотность в двух этих направлениях, чему поможет список представленных книг.

Конечно, в интернете можно найти массу других материалов — аудиокниг, фильмов и роликов, которые очень понятно и доступно объяснят вам что к чему. Однако в таких материалах есть один существенный недостаток. Вы поглощаете информацию на автопилоте и у вас нет времени задуматься и переосмыслить содержимое. Именно поэтому книга до сих пор является самым лучшим источником информации. Согласитесь, одно дело посмотреть получасовой ролик в интернете и совсем другое — прочесть одну книгу по этой же теме в течении нескольких дней или недель. Во втором случае ваше мышление начнет меняться само собой просто по причине длительной концентрации, обдумывания и рассуждений, которые возникнут при прочтении любой хорошей книги по финансовой грамотности.

Представляем вашему вниманию наиболее знаковые и полезные книги с нашей точки зрения. Помните, что только сочетание теории денежных потоков и финансового мышления позволит вам кардинально изменить свою жизнь, отношение к деньгам и управление ими.

Содержание

Азбука финансовой грамотности. Авденин В.

Эта книга рассказывает о том, что такое понятие как финансовая грамотность существует на самом деле и что человек, который умеет распоряжаться своими деньгами правильно, может достичь огромных успехов в жизни. Невежество в обращении с деньгами ведет к нищете, в то время как грамотное управление может творить чудеса. Книга рекомендуется для широкого круга чита

Узнать больше, а также скачать и прочитать книгу вы cможете на данной странице.

Финансовый анализ. Ефимова О.

В данном учебнике рассматривается методика финансового анализа, позволяющая решать прикладные задачи оценки эффективности и финансового состояния бизнеса. Учебник рекомендуется для подготовки и слушателей бизнес-школ, а также работников бухгалтерских и аналитических служб.

Узнать больше, а также скачать и прочитать книгу вы cможете на данной странице.

Квадрант денежного потока. Кийосаки Р., Шэрон Л. Лектер.

Книга очень доступно показывает и рассказывает о том, почему бедные или люди среднего достатка не могут обеспечить себе финансовой свободы и в каком секторе квадранта нужно находиться, чтобы это случилось. Любую профессию или деятельность можно разместить в одном из четырех секторов и в каждом из них есть свои достоинства и недостатки. Книга рекомендуется всем людям, которые хотят достичь будущего, в котором они могут не работать и при этом получать финансы из пассивных источников. Являясь идейным последователем «Бедного Папы, Богатого Папы», эта книга вбирает в себя многие важнейшие идеи предыдущей и при этом дает массу другой полезной информации. Если вы хотите прочесть всего одну книгу Роберта Кийосаки, то это именно она.

Узнать больше, а также скачать и прочитать книгу вы cможете на данной странице.

Множественные источники дохода. Аллен Р.

В книге рассматриваются десять способов получения дополнительного, так называемого резидуального дохода. Это тот доход, который не требует дальнейших вложений труда и капитала. В книге делается акцент на необычных и малоизвестных способах достижения финансовой свободы. По достижению финансовой состоятельности человек может также свободно распоряжаться своим временем — уделять внимание семье, физическому и эмоциональному здоровью, наслаждаться жизнью во всем ее многообразии. Книга рассчитана на людей среднего класса, которые имеют средний доход и имеют возможность ежемесячно откладывать 10-20% своего заработка. Как и в другой подобной литературе, в этой книге прежде всего рассматриваются способы экономии денег с тем, чтобы затем грамотно их вложить для своего финансового будущего.

Узнать больше, а также скачать и прочитать книгу вы cможете на данной странице.

Путь к финансовой свободе. Шефер Б.

Книга вполне четко и доступно объясняет, что в наше время стать финансово независимым может каждый. Для этого не требуется невероятного ума и железной хватки. Достаточно сформировать в себе немецкую дисциплину и придерживаться некоторых правил и советов. Шефер не предлагает быстро разбогатеть, он указывает, что стать миллионером может каждый за 15-20 лет и вполне доступно это разъясняет. Книга рассчитана на широкий круг читателей.

Узнать больше, а также скачать и прочитать книгу вы cможете на данной странице.

Мани, или азбука денег. Шефер Б.

Эта повесть написана для детей, однако подойдет и взрослым, потому что культура финансов для многих людей — это нечто новое и непонятное. Так как основным принципом Шефера является экономия и грамотное управление деньгами на протяжении 15-20 лет, чтобы стать миллионером, начинать нужно уже с детского возраста. Рекомендуется для прочтения любому ребенку вне зависимости от характера и школьной успеваемости. Хотя Шефер утверждает, что большинство прочитавших эту повесть — взрослые, солидные люди.

Узнать больше, а также скачать и прочитать книгу вы cможете на данной странице.

Самый богатый человек в Вавилоне. Клейсон Д.

Написание книги начиналось с сочинения памфлетов и древнем Вавилоне. Спустя некоторое время они стали очень популярны среди банковских и страховых служащих и были изданы в виде книги. Ныне «Самый богатый человек в Вавилоне» стала современной классикой экономической литературы. Рекомендуется для вдумчивого прочтения любым человеком вне зависимости от уровня экономической подкованности.

Узнать больше, а также скачать и прочитать книгу вы cможете на данной странице.

Финансист. Драйзер Т.

Этот роман первый из цикла «Трилогия желания», который повествует о Фрэнке Каупервуде. В основу положена история американского миллионера Чарльза Йеркса. Драйзер показывает нравы и быт финансовой элиты, а также отношение крупного бизнеса к обществу. Несмотря на хищническую природу Каупервуда, герой вызывает симпатию. Роман рекомендуется всем любящим хорошую литературу, а также тем, кто хочет увидеть обратную сторону бизнеса.

Узнать больше, а также скачать и прочитать книгу вы cможете на данной странице.

Данные книги станут вашей опорой в трудную минуту, а также сформируют у вас финансовое мышление. Как вы убедитесь, не нужно быть финансовым гением для того, чтобы стать весьма состоятельным человеком. Достаточно знать несколько простых и эффективных правил и придерживаться их всю свою жизнь. Несмотря на то, что здесь представлены очень важные и знаковые книги, не цепляйтесь только для них. Каждый год пишутся сотни других, поэтому отслеживайте новые поступления и обогащайтесь знаниями.

Этот список позволит открыть вам глаза на то, что у вас всегда под рукой и в голове — на деньги и то, как ими нужно управлять. Формируйте в себе финансовое мышление и развивайте финансовую грамотность.

[2]

Статьи про IT

    Вы здесь:
  • Главная
  • Статьи про IT
  • Блог
  • Work & Life
  • Финансы и инвестиции
  • С чего начать изучать тему инвестирования?
  • Читайте так же:  Односторонний отказ заказчика от договора оказания услуг

    Новые материалы

    С чего начать изучать тему инвестирования?

    Думаю практически каждому человеку периодически приходи мысль о том, что хорошо было бы сохранить, накопить, отложить часть своих доходов. Некоторые задумываются о том, чтобы сформировать источник пассивного дохода и получать таким образом регулярную ренту, «пенсию». А дальше возникает вопрос, а куда вообще можно вкладывать деньги, чтобы их не потерять и при возможности приумножить, какие есть варианты? Как начать изучать тему?

    В этой статье хочу описать, как я для себя нашел решение этой задачи. Я не являюсь профессионалом в области финансов, поэтому только опишу свой обывательский опыт, покажу с чего я начал изучать тему инвестиций, что можно читать, где искать данные. Мне именно такой информации в свое время очень не хватало для первого шага, поэтому думаю, она может быть полезна и другим.

    Когда я несколько лет назад задался вопросом о способах и вариантах инвестирования, мне очень не хватало информации и было не очевидно, где ее искать.

    Какие у меня были исходные данные

    Из собственных общих представлений о вложении денег я фактически видел только 2 варианта:

    • Банковские продукты: обычные депозиты и вклады в металлах — ОМС
    • Недвижимость: вложение в строящиеся объекты с дисконтом или сдача квартир в аренду

    Первый вариант хорош для первичного накопления и сохранения средств, но редко позволяет обогнать инфляцию и что-то заработать. Второй – имеет высокий порог входа (необходимы большие суммы) и уровень рисков.

    При попытке «гуглить» большинство запросов типа «способы инвестирования» вели на сайты связанные с Forex. И первый совет такой, когда вы видите предложения заработать на Forex, у вас сразу должна возникать такая реакция:

    Forex не имеет ничего общего с инвестициями. Это валютный рынок, который можно использовать для покупки той или иной валюты. А вот купленную валюту уже можно инвестировать.

    А какие еще есть варианты? Где можно найти полезную информацию? С чего начать изучение темы?

    Книги по инвестированию

    В качестве первых мотивирующих книг, в которых рассматриваются основы финансовой грамотности, цели и возможности инвестиций, могу порекомендовать такие:

    • Бодо Шефер – «Путь к финансовой свободе»
    • Роберт Кийосаки – «Руководство Богатого Папы по Инвестированию»
    • Джордж Самюэль Клейсон – «Самый богатый человек в Вавилоне»
    • Энтони Роббинс – «Деньги. Мастер игры»
    • Владимир Савенок – «Как реализовать личный финансовый план, или Сколько денег нужно для счастья»

    Далее можно переходить к более фундаментальной литературе, например, книгам про стоимостные и портфельные инвестиции:

    • Бенджамин Грэм – «Разумный инвестор»
    • Джон Богл – «Руководство разумного инвестора»

    Сайты, блоги и YouTube-каналы

    • Министерство Финансов РФ сейчас плотно занимается повышением финансовой грамотности населения и их материалы могут быть полезны в качестве старта. Вот раздел финансового просвещения на сайте Центрального банка РФ
    • Обучающие материалы на сайте Московской Биржи
    • Также для начала рекомендую сайты и YouTube-каналы проектов «Рост Сбережений» и «FinWebinar». Там собрано множество полезной информации от самых основ и до технических деталей инвестирования, подробно рассматриваются продукты от банковских вкладов до индексных фондов. Начать изучение материалов можно с таких тем:
      • Индивидуальные инвестиционные счета
      • Введение в портфельные инвестиции
      • Деньги в вашей жизни

    Также будут очень познавательными и полезными блоги ведущих данных проектов.

    • Далее очень советую подписаться и ознакомиться с материалами следующих ресурсов, YouTube-каналов и блогов:
      • YouTube-канал Вредный Инвестор про фундаментальный анализ и портфельный подход к инвестированию
      • Блог сервиса Тезис с кучей полезной информации по инвестированию
      • YouTube-канал Андрея Ванина про анализ бизнеса компаний
      • YouTube-канал Александра Князева про инвестиции в акции США

    Это не реклама, я сам с удовольствием пользуюсь всеми приведенными выше ресурсами. Ну а если кто-то делает действительно крутой контент и продукт – то его приятно порекомендовать просто так.

  • В качестве агрегаторов финансовых новостей мне нравятся сайты sberometer.ru и banki.ru. Banki.ru помимо прочего, это отличный инструмент для поиска выгодных банковских вкладов и оптимальных дебитовых карт
  • Для мониторинга фондового рынка отлично подходит набор сервисов Yahoo Finance. Например, там очень удобно составлять свой собственный портфель активов и отслеживать его стоимость и доходность, которые автоматически рассчитываются на текущий момент времени.
  • Сайты-сервисы для агригирования и анализу информации по различным компаниям (и РФ, и зарубежные) – основные показатели, динамика бизнеса, ссылки на отчетность эмитентов:
    • Тезис брокер
    • Сервис Андрея Ванина vanin-invest
  • У Тинкофф есть отличный блог на околофинансовые темы – «Тинькофф-журнал». Там множество полезной информации на самые различные темы от использования ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) до обзоров уровня жизни в городах мира.
  • Я планирую с течением времени актуализировать данную статью, добавлять в список другие полезные материалы.

    Финансовая грамотность с чего начать изучение самостоятельно

    Появилось новое поколение (так называемых connected consumers), которое активно ведет себя в интернете, совершая много покупок. Это поколение самостоятельно принимает решения, зарабатывает свои деньги, берет на себя обязательства по кредиту — эти люди привыкли во всем разбираться своими силами. Большая часть connected consumers представлена поколением, родившимся в 70-е и позже, так называемыми X и Y. Они стали интернет-потребителями во время своей активной осознанной жизни. При этом они привыкли самостоятельно находить требующуюся информацию и доверяют только технологиям. Поэтому финансовые сервисы должны просто предоставить им удобный, понятный, эффективный инструмент планирования расходов и сохранения доходов.

    Финансовое планирование изначально было направлено на продвижение инвестиционных продуктов и удовлетворение потребностей обеспеченных людей. Банки и финансовые организации предлагали набор инструментов (вложения в акции и иные ценные бумаги или активы) для защиты накопленных средств от инфляции и для лучшего роста: это выгоднее, чем простой банковский депозит. Обычно финпланированием занимались высококвалифицированные специалисты.

    Сегодня ситуация изменилась из-за избытка капитала на рынке и развития технологий: современные сервисы позволяют консультироваться и даже обеспечивать доступ на рынки капитала самостоятельно, без участия специалистов. На это влияет и общий технологический прогресс, и уровень образования пользователей, желающих самостоятельно, молча контролировать свои средства через мобильный интерфейс. Удельная стоимость операций снижается. Однако снижается и потенциальная доходность компаний, предоставляющих услуги. Именно поэтому компании стремятся оседлать технологический прогресс и расширить клиентскую аудиторию, удешевляя услуги для массового потребителя.

    Нельзя сказать, что раньше люди обладали меньшей финансовой грамотностью, — скорее они приспосабливали под себя тот набор инструментов, которым располагали. Есть хорошо характеризующая поведение человека вне классической финансовой среды книга профессора Лизы Сервон «The Unbanking of America: How the New Middle Class Survives». Эта книга доказывает, что люди, обслуживающиеся в МФО (микрофинансовых организациях), а не в банках, вовсе не глупы. Исследования показали, что людям больше нравится такой подход к обслуживанию: им близки наличные и более индивидуальный подход сотрудников. Такие предпочтения — один из важнейших факторов, который необходимо учитывать при проектировании инструментов финпланирования.

    Начиная заниматься финансовым планированием, люди сталкиваются с разными проблемами. Для малообеспеченных пользователей, которые в силу нужды сформировали привычку экономить, проблемой становится наличие резерва для планирования: если бюджет расписан копейка в копейку, планирование подчеркивает нестабильный статус. Для таких пользователей важен элемент социальных финансов, предоставление рассрочки, социального поручительства, советов от похожих демографических групп. Для более обеспеченных главной проблемой финпланирования становится выбор из множества альтернатив.

    Сейчас большинство решений финпланирования обречены на провал, так как требуют усилий, но не предлагают решений. Сегодня невозможно представить пользователя, который захочет тратить свое время на составление графиков и таблиц за компьютером, когда большую часть времени мы проводим в социальных сетях на мобильном устройстве. Финпланирование должно адаптироваться к реалиям сегодняшнего дня.

    Читайте так же:  Расчет компенсации за неотгуленный отпуск при увольнении

    Современные технологии позволяют лучше контролировать свои расходы. Те, кто ежедневно используют платежные карты, могут увидеть, сколько и на что они тратят. У многих банков удобные мобильные приложения, в которых расходы разбиты по типам. Эти технологии несовершенны из-за ограничений информационных потоков, которые поступают в банк, но дают общее представление о расходах. Использование искусственного интеллекта может помочь победить рутинность процесса, но для полноценного планирования финансов нужно начинать с планирования жизненных процессов в целом, что, конечно, более масштабная задача.

    Большая проблема — это ненужные повседневные траты. В прошлом году мы провели в России исследование и выяснили, что до 31% личного бюджета среднего россиянина занимают незапланированные или необязательные расходы, а 43% россиян не отслеживают, сколько денег они тратят на мелкие покупки. Часто деньги незаметно уходят на алкоголь, кофе на вынос и сигареты. Больше половины опрошенных ежедневно покупают билеты на транспорт, вместо того чтобы заранее оплатить проездной на месяц, спонтанно принимают решение купить подарок или сувенир близким, друзьям или коллегам. Многие регулярно оставляют небольшие суммы в кафе или покупают фаст-фуд.

    Технологии лишь позволяют обратить внимание на то, что незаметные расходы становятся серьезной статьей бюджета, а как известно, осознание – это ключевой шаг на пути решения проблемы. Если следить за расходами по карте по SMS или в банковском приложении, то становится очевидным, что незаметные 100 – 200 рублей в день за месяц превращаются в заметную сумму. Поняв это, гораздо легче отказаться от ежедневных спонтанных покупок.

    На учет и планирование личных финансов у людей не хватает времени, желания, знаний. Финансы же предприятий ведутся на профессиональной основе уже много веков. Это обеспечило нас наработками, которые могут быть использованы и в личных финансах. Для того, чтобы снять барьеры для потребителей по использованию профессионального подхода к финансам нужна «уберизация» пользовательского опыта.

    Лучшие книги по финансовой грамотности – учимся управлять своими деньгами

    Финансовая грамотность людей в нашей стране находится на очень низком уровне. Не надо быть экспертом, чтобы это понять. Инвестиции, депозиты, ПИФы и т. д. Это только для финансистов, простым людям знать эти термины ни к чему. Книги по финансовой грамотности помогут понять, что это ошибочное суждение. Это не очередные учебники для экономистов, а реальные инструменты получения, сохранения и приумножения денег.

    Бедные и богатые, успешные и неудачники, бизнесмены и наемные работники. Мы живем в мире, где постоянно сталкиваются две крайности. Некоторые прочно усвоили свое место в обществе и не пытаются его изменить. Некоторые стараются подняться на одну ступеньку, потом на другую, падают, но снова поднимаются. К какой категории людей относитесь вы?

    Пообщайтесь со своим ближайшим окружением. Что они говорят о деньгах?

    – Деньги как вода, утекают неизвестно куда.
    – Надо жить одним днем и брать от жизни по максимуму.
    – Жизнь дается один раз и тратить ее на экономию и накопление денег бессмысленно.
    – Я живу от зарплаты до зарплаты и мне нечего откладывать.

    Мне эти фразы были чужими еще до изучения вопросов финансовой грамотности, а сейчас слышать их просто смешно. Прочитайте хотя бы одну книгу из списка и посмотрите, насколько изменилось ваше отношение к деньгам. Если ничего не произошло, возвращайтесь к жизни одним днем. Она, действительно, одна. И каждый имеет право прожить ее, как хочет.

    Если вы привыкли слушать аудиокниги в машине или во время тренировки, то подберите на ближайшее время что-нибудь и по финансовой грамотности. Время проведете с пользой и деньги после прослушивания научитесь экономить.

    Зарубежные авторы

    Начнем мы с зарубежной литературы по причине того, что вопросами финансового планирования там начали заниматься задолго до нас. Прошли длинный путь, набили шишек и написали огромное количество практических руководств к действию. Некоторые стали бестселлерами. Давайте познакомимся с небольшой частью лучших из них.

    Дж. Клейсон “Самый богатый человек в Вавилоне”

    • Купить и скачать книгу “Самый богатый человек в Вавилоне” (автор – Джордж Самюэль Клейсон)

    Книга для начинающих, в которой на примере простых людей показано, как нужно формировать капитал. В ней дается очень простой совет, как стать богатым. И хотя совет этот очень простой, многим людям трудно ему следовать, потому что его нелегко осуществить. “Часть заработанного нужно оставить себе” – вот этот совет. Он уже стал прописной истиной, почти все авторы говорят на страницах своих финансовых книг об этом.

    Дж. Клейсон призывает соблюдать простые правила:

    1. С каждой заработанной суммы денег минимум 10 % откладывайте. Аппетит приходит во время еды. Вы не заметите, как постепенно перейдете к 20, 30 или 40 %.
    2. Консультируйтесь со знающими людьми. К этому совету я отношусь с осторожностью по той простой причине, что у нас в стране их не так и много. Поэтому на первых этапах накопления и приумножения своих средств рекомендую читать профессиональную литературу и обязательно фильтровать информацию, там полученную.
    3. Деньги должны работать. Это преподают еще на первых курсах университетов. Только не говорят, как это сделать с небольшими суммами, которыми располагает большая часть населения нашей страны. Я рассматривала механизмы накопления для семей с небольшим доходом в статье о том, как правильно копить деньги.

    Р. Кийосаки “Богатый папа, бедный папа”

    • Купить книгу “Богатый папа, бедный папа” (автор – Роберт Кийосаки)

    Проблема многих людей в том, что они тратят столько, сколько зарабатывают. Деньги управляют их жизнями.

    Так было и с нашей семьей. Когда мы с мужем только начинали жить вместе, оба были молодые специалисты с небольшой заработной платой. Мы обходились недорогими вещами, покупали дешевые продукты. С годами рос наш профессиональный уровень, рос и заработок, но росли и расходы. Появились дорогие продукты в холодильнике, походы в рестораны. К счастью, мы быстро прозрели.

    Единственное правило, которое надо усвоить из книги – это вкладывать деньги в активы, т. е. в то, что приносит деньги, а не в то, что их забирает. В силу финансовой безграмотности мы часто путаем эти понятия. Прочитайте книгу Р. Кийосаки и научитесь их различать, а еще поймете, как думают бедные и богатые люди. К какому типу мышления вы относите себя?

    Н. Хилл “Думай и богатей”

    • Купить книгу “Думай и богатей” (автор – Наполеон Хилл)

    Книга выпущена еще в начале XX века и переиздавалась более 40 раз. Считается бестселлером. В книге собран опыт автора по изучению психологии успешных людей. Главный вывод, который делает Наполеон Хилл и доносит до нас, что богатство – это труд, постоянная работа над собой, поиск идей и действие.

    В книге собраны истории известных людей-миллионеров, которые верили в себя, в свою идею и шли к ней, несмотря на насмешки и непонимание окружающих.

    Мотивация на этапе осознания того, что мы что-то упускаем в жизни и делаем неправильно, очень важна. Каждый должен пройти свой путь к пониманию необходимости управления собственными деньгами.

    Книга Н. Хилла вдохновляет, учит думать и богатеть. Если нуждаетесь в волшебном пинке, добро пожаловать на страницы.

    Бодо Шефер “Мани, или Азбука денег”

    • Купить книгу “Мани, или Азбука денег” (автор – Бодо Шефер)

    Первое впечатление от начала чтения, что это не для тебя, а для твоей дочери или сына. Детская литература. Книга написана от лица 12-летней девочки, которая постигает азы финансовой грамотности вместе со своей собакой Мани. Но первое впечатление обманчиво.

    Читайте так же:  Список документов для получения разрешения на строительство

    Она окажется полезной не только подросткам, но и взрослым. Ведь многие из нас в вопросах денег – совсем еще дети. Автор простым и понятным языком объясняет основные принципы богатства. Что такое деньги? Как научиться их зарабатывать? Как сохранить и приумножить? Ответы вы найдете на страницах книги.

    Кстати, совсем не лишним будет показать эту книгу своим детям. В школе о деньгах вряд ли что-то расскажут. А во взрослой жизни лучше потратить время не на изучение финансовой азбуки, а на разработку финансовой стратегии и тактики обогащения.

    Отечественные авторы

    Книги зарубежных авторов учитывают реалии западного мира, в котором вопросам финансовой грамотности уделяется внимание намного больше, чем у нас в стране. Поэтому люди там более подкованы в этом вопросе. Это и понятно, зачем учить зарабатывать деньги в стране, где не было никаких финансовых инструментов для их накопления и приумножения, кроме Сбербанка.

    Только с 90-х годов прошлого века возникла необходимость рассказать о том, что такое деньги, откуда они приходят и куда затем уходят. Потребовалось еще несколько лет для того, чтобы вырастить собственных успешных в финансовом отношении людей, которые поделились своими навыками личного обогащения. Поэтому книг отечественных авторов на рынке пока немного, но тем большую ценность они имеют.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Рассмотрим наиболее популярные из них. Две из них от Владимира Савенка, который является одним из первых консультантов по финансам на постсоветском пространстве.

    В. Савенок “Как составить личный финансовый план и как его реализовать”

    • Купить книгу “Как составить личный финансовый план и как его реализовать” (автор – Владимир Савенок)

    В. Савенок уже более 20 лет профессионально занимается финансами. Как он сам отмечает, его книга написана языком, понятным для всех. Автор в очень доступной форме учит работать с деньгами, понимать их движение и испытывать удовольствие от того, что вы ими управляете, а не наоборот. Владимир указывает на обязательность финансового планирования для каждого человека и отдельно взятой семьи независимо от уровня дохода.

    Ошибка, по мнению автора, считать, что увеличение доходов в несколько раз поможет решить финансовые проблемы. Нет, не поможет. Чем больше доходы, тем больше и расходы. И так по кругу.

    Далее автор дает четкую инструкцию составления и реализации личного финансового плана. Если не просто ее прочитать, а сразу же начать внедрять, то первые результаты будут заметны уже через месяц.

    Это проверено на моем собственном опыте. Прошло всего 2 месяца с начала финансового планирования в нашей семье. Я четко знаю, сколько составляет наш семейный доход и все статьи расхода до копейки. Первым пунктом в расходах у нас стоит сумма 10 000 руб., которую мы кладем каждый месяц на депозит. Планируем семейный бюджет на месяц вперед и стараемся его придерживаться. Пока полет нормальный.

    На протяжении всей книги автор обращается к случаям из реальной жизни, своей или известных людей, вспоминает цитаты из книг, анекдоты и пословицы по теме. Все эти приемы делают процесс усвоения материала легким и понятным.

    Но главное, на что обращает внимание В. Савенок – это обязательное внедрение полученных знаний. В противном случае книга станет всего лишь одной из…

    В. Савенок “Миллион для моей дочери. Пошаговый план накоплений”

    • Купить книгу “Миллион для моей дочери. Пошаговый план накоплений” (автор – Владимир Савенок)

    В самом названии книги уже заложен основной посыл. Автор объясняет, как накопить капитал, какие механизм инвестирования использовать, как защитить деньги от инфляции. Книга для тех, кто не живет сегодняшним днем, кто думает не только о своем, но и о благополучии своих детей.

    Если вы никогда не слышали, что такое акции, облигации, пенсионное страхование, то автор об этом рассказывает в тексте и картинках.

    В легкой, доступной форме, присущей всем книгам В. Савенка, он на практических примерах и личном опыте учит искусству накопления. Книга – это не только теоретический материал с практическими примерами. Это рабочая тетрадь. Что это такое? Вы не только читаете, но и заполняете приведенные в книге расчетные таблицы, которые являются планом накопления.

    Книга может стать вашей настольной на ближайшие 10, 15 и более лет.

    Ю. Сахаровская “Куда уходят деньги. Как грамотно управлять семейным бюджетом”

    Это книга не про то, как жить в кредит или тратить ровно столько, сколько зарабатывать. Это книга для тех, кто задумался над вопросом, куда уходит вся зарплата и почему не удается накопить на домик у моря, собственный дом или машину.

    Ю. Сахаровская – финансовый консультант по управлению семейными финансами. Она учит составлять и грамотно вести семейный бюджет, оптимизировать расходы и рассказывает об основных инструментах накопления. Главный принцип – это должно происходить не в ущерб повседневным радостям семьи.

    Как говорит сама автор, «цель данной книги – помочь читателю сформировать собственный “список счастья” и составить план по его достижению». Что для этого нужно, по мнению Ю. Сахаровской?

    1. Понять, куда уходят ваши деньги.
    2. Составить свой “список счастья”, т. е. на что мы хотим копить деньги.
    3. Составить семейный бюджет.

    [1]

    А в конце книги автор дает реальные финансовые инструменты, которые нам помогут сэкономить и укладываться в бюджет. Написана очень доходчиво с примерами из жизни, разбором типичных проблем и путей их решения.

    Подборка других книг

    Друзья, пишите в комментариях, какие книги вы бы рекомендовали прочитать по финансам и я добавлю их в этот список.

    Заключение

    Вы можете прочитать эти и еще сотню других книг, но так и не начать наводить порядок в своих финансах. А можете прочитать всего одну и кардинально изменить свою жизнь и свой подход к деньгам. Как сказал В. Савенок в одной из своих книг: “О финансах написано так много, что, если вы решите прочесть все, у вас не останется ни одной минуты на то, чтобы работать со своими деньгами и создавать свой личный капитал”.

    Любая книга станет бесполезным инструментом в руках ленивого человека. Надо не читать, надо действовать. Не сразу, но постепенно, маленькими шажками вы будете двигаться вперед к своей цели. Вы поставили себе цель? Только одну или несколько?

    [3]

    Например, в моей семье есть краткосрочные цели и долгосрочные. На все из них мы завели разные копилки. Так легче отслеживать процесс и корректировать, если что-то идет не по плану. Пока все получается. А у вас?

    Финансовая грамотность для «чайников»!

    Экономисты уверены, что финансовая грамотность необходима каждому без исключения. По причине своей неорганизованности люди не могут обеспечить себе нормальную жизнь даже при высокой и регулярной зарплате. Кроме того, отсутствием специальных знаний и навыков часто пользуются другие люди, завышая реальную стоимость продуктов и заставляя совершать бесполезные дорогие покупки.

    Умение управлять заработанными деньгами не даётся с рождением. Его необходимо постоянно развивать, обогащая запас своих знаний и усовершенствуя новые способности. В этой статье мы предлагаем базовое обучение финансовой грамотности, которое поможет решить многие насущные проблемы и стать более счастливым человеком.

    Что такое финансовая грамотность и для чего она нужна?

    Определение этого понятия включает четкое понимание финансовых механизмов. Человек должен знать, как работают деньги, что помогает их зарабатывать и на что предпочтительно тратить свободные средства. Первая особенность финансово грамотной личности состоит в том, что её доходы всегда превышают расходы. Она умеет рассчитывать имеющийся бюджет таким образом, чтобы покупать всё необходимое, но при этом достаточно инвестировать в будущее.

    Читайте так же:  Реестр организаций имеющих задолженность по заработной плате

    Наверняка каждый знаком с людьми, которые неплохо зарабатывают, однако при этом еле дотягивают до следующей зарплаты. Они перспективны и довольно умны, однако залезают в долги и постоянно покупают бесполезный хлам. Каждая дополнительная покупка становится для них очередным бременем, которое необратимо засасывает в долговую яму.

    Как не странно, уровень заработка далеко не всегда влияет на качество человеческой жизни и материальное обеспечение. Часто случается так, что индивид с зарплатой в 20 000 рублей живёт лучше, чем житель того же города со ставкой в 50 000 руб. Люди могут потерять огромные суммы либо заработать миллионы с нуля и решающим фактором при этом всегда выступает финансовая грамотность.

    Умея распоряжаться имеющимися благами, индивид способен обрести комфортную, обеспеченную и счастливую жизнь. Ему не придётся постоянно искать деньги на прихоти или переживать насчёт крупных долгов. Человек обретет настоящую финансовую свободу и сможет заниматься тем, что действительно нравится.

    Основы финансовой грамотности: ценные советы, которые пригодятся каждому!

    Далеко не каждый человек может смело заявить, что имеет достаточно денег и умеет ими распоряжаться. Скорее наоборот – большинство людей страдает от нехватки финансовых средств, волнуется насчёт оформленного кредита и мечтает о лучшей жизни.

    Финансовая грамотность населения оставляет желать лучшего, и чтобы убедиться в этом, достаточно посмотреть на поведение среднестатистического гражданина. Люди легко покупаются на яркую рекламу и приобретают совершенно лишние вещи. Они берут дорогостоящие кредиты на те покупки, в которых совершенно нет необходимости, а потом выплачивают эти ссуды годами. Не зная основ финансовой грамотности, покупатель не может корректно просчитать выгоду от покупки и тратит средства на некачественные или слишком дорогие продукты.

    Повышение финансовой грамотности способствует более корректному распоряжению средствами. Человек учится экономить, откладывает на приобретение важных предметов и становится богаче даже без обретения дополнительного источника дохода. Специалисты собрали несколько простых правил, которые помогут освоить финансовую грамотность и улучшить вашу жизнь:

    Учитывайте эти рекомендации и совершенствуйте себя. Каждый человек может разбогатеть, нужно лишь научиться правильно распоряжаться деньгами!

    Что такое финансовая грамотность — основы и 5 способов повышения финансовой грамотности


    Здравствуйте! В этой статье мы поговорим про финансовую грамотность.

    Сегодня вы узнаете:

    1. Что такое финансовая грамотность.
    2. Зачем быть финансово грамотным.
    3. Как стать более финансово грамотным.

    Содержание

    Что такое финансовая грамотность

    Финансовая грамотность — это совокупность знаний, навыков и установок в сфере финансового поведения человека, ведущих к улучшению благосостояния и повышению качества жизни; степень, в которой понимаются ключевые финансовые понятия, способность и уверенность в управлении личными финансами через краткосрочные решения и долгосрочное финансовое планирование, с учетом жизненных событий и изменений экономических условий.

    Говоря проще, финансовая грамотность — умение распоряжаться личными деньгами и принятие ответственности за свои решения.

    Финансовая грамотность влияет на общее благосостояние человека. То есть, чем лучше человек разбирается в базовых и продвинутых экономических понятиях, тем больше он понимает, как можно улучшить свою жизнь.

    Финансовая грамотность населения влияет на общую экономику страны.

    Основы финансовой грамотности

    Роберт Кийосаки, автор бестселлера «Богатый папа, бедный папа» писал о том, что финансово-экономическая грамотность отдельного человека состоит из:

    • Знания Налогового кодекса.
    • Теоретического и практического знания бухгалтерии.
    • Составления базового плана доходов и расходов.
    • Знания понятия «Деньги» и их использования.

    Эти основы являются фундаментом финансовой грамотности. После них уже можно переходить к расширению своих знаний в области инвестиций, бизнеса, маркетинга и пр.

    Уровни финансовой грамотности

    Некоторые издания подразделяют финансовую грамотность на уровни: 0, 1, 2 и 3. Четкой классификации этих уровней нет. Можно лишь выделить несколько черт, характерных для каждого:

    • 0 уровень — отсутствие или минимальные понятия о финансовой грамотности.
    • 1 уровень — базовое понятие финансовой грамотности.
    • 2 уровень — использование базовых инструментов инвестирования.
    • 3 уровень — полноценное использование всех финансовых инструментов.

    Разница между 1 и 2 уровнем финансовой грамотности намного выше, чем между 1 и 0. Ведь наработать базу по общей информации о бухгалтерском учете, налогообложении и экономических знаниях в целом достаточно просто. Но получить конкретную информацию в области инвестиций гораздо сложнее.

    Не стоит думать, что обычному гражданину будет достаточно 1-го уровня финансовой грамотности. Но несмотря на то, что 2 и 3 уровень изучают исключительно инвестиции, без них вы не сможете увеличивать количество своих денег, и как следствие, общее благосостояние.

    Грамотность человека на третьем уровне можно выразить следующим образом: большинство его сбережений находятся в акциях и облигациях не только топовых компаний, но и средних предприятий, которые показывают активный рост.

    Личная финансовая грамотность

    Личная финансовая грамотность — совокупность знаний отдельного человека обо всех экономических явлениях. Общая финансовая грамотность — средний показатель по стране. Повышая личную финансовую грамотность, вы способствуете улучшению экономической ситуации в стране, хоть и косвенно.

    На что влияет финансовая грамотность

    Как мы уже говорили выше, финансовая грамотность — довольно важный показатель для отдельного человека. Давайте разберемся, на что он влияет.

    Чем выше показатель финансовой грамотности, тем больше информации о деньгах и экономике вы знаете. Вы можете знать, как работают банки, финансовые структуры, почему государство не может жить без налогов. Финансовая грамотность позволяет не только узнать много интересного, но и избавиться от стереотипов. Давайте разберемся на конкретном примере.

    В нашей стране Центральный Банк на законодательном уровне — обособленная структура. То есть государство РФ не отвечает за долги Банка России, а ЦБ не отвечает за долги Российской Федерации. Банкноты, которые мы держим в руках — обязательства Банка России. Государство к нему юридически не имеет никакого отношения.

    То есть, все то, что, как вы думаете, ценно, на самом деле лишь «обязательство», и никакого обеспечения у денег нет. Да, это простая истина, но многие об этом даже не задумываются.

    И это только верхушка айсберга. Для государства финансовая грамотность населения — важнейшая часть экономики, участвующая в процессе перераспределения денег. У вас есть свободные финансы, а бизнесмену нужны деньги. Вы покупаете у него долю, а он вам платит дивиденды. Так работает эта система в развитых странах.

    5 плюсов быть финансово грамотным

    Некоторые люди до сих пор думают, что если они не бухгалтеры и экономисты, то им, вообще, необязательно знать даже азов экономики. Цели у каждого человека разные, но финансовая грамотность — путь к достижению многих из них.

    Мы приведем вам пять плюсов финансовой грамотности.

    1. Формирование основ финансового мышления.

    Финансовое мышление — самая важная черта для предпринимателя. Но большинство думает, что обычному человеку это не нужно. Давайте на примере разберем, что это не так.

    В 2014-м году один грамотный автовладелец продавал машину, которая на тот момент стоила 500 тысяч, за 450 тысяч. Это было начало лета, финансовый кризис еще не грянул, но тучи сгущались. Его отговаривали, просили подождать несколько месяцев: найдется человек, который возьмет и за 500 и за 520 тысяч. Но он продал, потом через несколько месяцев курс рубля стремительно падает, и цены на недвижимость и авто летят вниз.

    Вот пример финансового мышления. Человек, потеряв в один момент потенциальные 50 тысяч, сэкономил намного больше. И повышая финансовую грамотность, вы сможете увидеть больше вариантов заработка или сохранения средств.

    2. Повышение благосостояния.

    Чем выше ваш уровень финансовой грамотности, тем больше вы зарабатываете. Да, зарплата и грамотность человека часто мало связаны. Но доходы формируются не только из зарплаты. Есть еще инвестиции, которые на западе определяют благосостояние человека. В Америке 2 из 3 семей хранят свои сбережения в ценных бумагах. Получают с них проценты, и к пенсии им, вообще, не нужны дополнительные источники дохода.

    Чем лучше вы знаете финансовую систему, тем больше вы зарабатываете.

    3. Разгрузка.

    Знакомы с таким распространенным стереотипом: «богатые люди много работают»? Он пришел к нам с Запада, где присутствует культ «трудоголизма». Если ты не пропадаешь на работе 60 часов в неделю, значит, ты не работаешь, и у тебя нет денег. Но реальность говорит нам совершенно о другом.

    Читайте так же:  Увольнение по инициативе работодателя выплаты и компенсации

    Богатых можно разделить на две большие категории: тех, кто действительно много работает, и тех, кто работает эффективно. Иногда это одни и те же люди, но в большинстве — разные. Те, кто много работает, действительно получают больше. Только и тратят они также много. А еще у них совершенно не остается свободного времени.

    Те, кто работают эффективно, наоборот, знают, как работает вся система, и понимают, как можно зарабатывать больше, прилагая к этому меньше усилий. Конечно, результат один — больше денег. Только если вы повышаете грамотность, как мы уже выяснили, вместе с ней растет и финансовое мышление, которое увеличивает ваш заработок.

    4. Уменьшение расходов.

    Финансово грамотный человек в состоянии контролировать свои расходы. Здесь затронем немного психологии. Вы знаете, как продается большинство товаров в торговых центрах, не основных, за которыми вы идете, а именно дополнительных, которые вы и не планировали покупать? Красочные прилавки, автоматы с кофе, мини-кафе, бары стоят в тех местах, среди которых вы проходите. Вы можете пройти мимо и не тратить деньги, но чаще всего вы выберете что-то и потратите больше.

    Также и в жизни. Вы можете избежать дополнительных трат, которые вам навязаны, если будете финансово грамотным. Вы хотите взять кредит? Но лучше подождать 2 месяца и купить вещь самостоятельно. Хотите слетать в отпуск, но в последний момент случилось нечто непредвиденное? У вас есть подушка безопасности.

    Чем выше ваш уровень грамотности в вопросах финансов, тем большего количества ненужных расходов вы можете избежать.

    5. Снижение рисков.

    Нашей финансовой неграмотностью норовит воспользоваться практически каждый. Мы можем легко это увидеть, просто придя в банк. Менеджер будет рассказывать о том, что это дешевый кредит и что вы сможете быстро его погасить. Вы сами знаете, что за такими речами скрывается: дополнительные проценты, страховка, услуги, которые вам не нужны.

    Повышая свою финансовую грамотность, вы будете меньше попадать в такие ситуации. Банальный пример: на сайте в банке стоимость потребительского кредита будет указана в районе 20 — 25% годовых. Вроде много, но относительно терпимо. При этом реальная стоимость потребительского кредита будет 40 — 45% из-за дополнительных страховок, навязанного обслуживания и дополнительных функций вроде SMS-информирования и платы за приложение.

    На то, чтобы понять основы финансовой грамотности, времени нужно немного. Несколько недель по 1 — 2 часа в день, чтобы почитать профильную литературу и понять, как именно работает финансовая система в целом — этого будет достаточно.

    Как повысить финансовую грамотность

    Банк России давно пытается ввести программу повышения финансовой грамотности. В некоторых школах сотрудники ЦБ и специально обученные люди проводят курсы лекций, конкурсы и тематические мероприятия, посвященные финансовой грамотности.

    Но если вы не школьник, то заниматься придется самостоятельно. Овладеть простой базой довольно легко. Немного профильной литературы, несколько популярных книг, и вот вы уже представляете себе, как все устроено, и как с этим работать.

    Чтобы углубить свои знания, придется постараться. Самое важное направление, без которого вы не сможете спокойно наслаждаться жизнью — инвестирование. Да, вложение денег на Западе сейчас очень развито. И это неспроста.

    Еще Теодор Драйзер (в своей «Трилогии желания») писал: «Деньги должны делать деньги».

    А теперь давайте перейдем к более конкретным книгам и учебникам, с помощью которых вы сможете повысить свою финансовую грамотность.

    Книги и учебники по финансовой грамотности

    Разберемся, с чего начать изучение финансовой грамотности. Сначала поговорим об интернет-ресурсах. Сайты, посвященные инвестированию, обзорам банков и работе кредитной системы страны в целом, помогут вам разобраться, как работает финансовая система страны, и узнать, почему задача перераспределения ресурсов — одна из самых важных для экономики.

    Наш сайт Как зарабатывать.ру как никто другой подходит для повышения уровня финансовой грамотности.

    А также, сайты по инвестициям вроде РБК отлично расширяют понимание фондового рынка. На сайте Центрального Банка есть неплохие тесты. В них вы узнаете о признаках фальшивых денег, что тоже будет полезно.

    Теперь об учебниках и специализированных книгах:

    1. «Азбука финансовой грамотности» Аведин. В. — базовый учебник, который стоит почитать каждому. Рассказывает о финансовой грамотности, зачем она нужна и почему каждый уважающий себя человек должен изучать её.
    2. Финансовый анализ. Ефимова О. Прикладной учебник по финансовому анализу.

    Этих двух книг будет достаточно для того, чтобы вникнуть в суть вопроса. И в конце о бестселлерах литературы. Здесь можно выделить несколько реально значимых книг:

    1. «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки. Книга о том, как правильно пользоваться деньгами. Автобиография.
    2. «Трилогия Желания». История американского предпринимателя, у которого в жизни было все. Взлеты на бирже, собственный бизнес, падения и тюрьма.
    3. «Атлант расправил плечи» Айн Рэнд. Это настоящая библия капитализма. Будет полезна для тех, кто хочет понять предпринимательство, и узнать, почему оно так важно для всей страны.

    О разных курсах повышения финансовой грамотности однозначного ничего сказать нельзя. С одной стороны, они действительно предоставляют информацию. С другой — в открытом доступе её и так хватает. Лучше не платите N-ую сумму за какой-нибудь курс повышения грамотности, а почитайте книги, которые представлены выше.

    Сразу стоит сказать, что блоги и группы Вконтакте вроде «Мышление миллионера» и пр. не принесут никакой практической пользы. В них только цитаты и «вода».

    Почитав всю литературу и подписавшись на рассылки сайтов, вы сможете не только повысить свой уровень финансовой грамотности в целом, но и понять, интересно ли вам углубляться в эту тему. Если решитесь, то выбирайте после этого литературу под свой конкретный профиль: налоги, бухгалтерию, общую экономику, инвестирование, биржевую игру и т. д.

    Заключение

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Финансовая грамотность в современном мире ценится очень высоко. Прежде всего, это инструмент повышения собственного благосостояния и уровня жизни. Чем больше вы знаете, тем большее количество методов вы можете использовать. Если вы хотите улучшить свою жизнь, зарабатывать больше, прикладывая к этому меньше физических усилий, то стоит начать с базы — с повышения финансовой грамотности.

    Источники


    1. Белецкий, А.С. Настольная книга судебного пристава-исполнителя / А.С. Белецкий. — М.: АСТ, 2015. — 881 c.

    2. История политических и правовых учений / В.Г. Графский и др. — М.: Норма, 2003. — 944 c.

    3. Глинка-Янчевский, С.К. Во имя идеи; СПб.; Типография Э. Арнгольда, Литейный проспект,№59, 2011. — 196 c.
    4. Пивовар, А.Г. Большой англо-русский юридический словарь: моногр. / А.Г. Пивовар. — М.: Экзамен, 2016. — 864 c.
    5. Иванов, И.И. Методические рекомендации по обращению в Европейский Суд по правам человека; новая юстиция, 2013. — 288 c.
    Финансовая грамотность с чего начать изучение самостоятельно
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here