Через сколько дней просрочки портится кредитная история

Полная информация на тему: "Через сколько дней просрочки портится кредитная история" от профессионалов для людей понятным языком.

Испорченная кредитная история за один день просрочки

Добрый день. У меня произошла такая ситуация, со Сбербанком.

Подала заявку на кредит в сторонний банк, мне пришел отказ. Причина отказа плохая кредитная история. ШОК! 10 лет беру кредиты и большие, и маленькие в разных банках (и в сбербанке), все кредиты либо погашены, либо погашены досрочно! Думаю, не может быть ведь плачу все исправно. Решила заказать кредитную историю в Сбербанк Онлайн, и ВУАЛЯ. Просрочка по кредиту в Сбербанке по кредитной карте! По какой ситуации я конечно поняла. Моя кредитная карта действовала по 31.10.2017. Я должна была приехать за новой (перевыпуск), в силу жизненных обстоятельств я не могла приехать за ней. А когда стала производить(во время) ежемесячный платеж онлайн, карта и там заблокирована. (не смс никаких либо уведомлений о том что карта в онлайн банке тоже блокируется не было!!). Если мне не изменяет память за картой я приехала 21.11 платеж должен был быть 18.11!( но 18.11 это была суббота, автоматически платеж переносится на 20.11 на понедельник. 1 день! И ВСЕ? Теперь у меня рейтинг 1 и очень плохая кредитная история! Как быть? Есть ли шансы подав в суд выиграть дело?

Ответы юристов ( 1 )

  • 7,6 рейтинг
  • 822 отзыва

Дабы решить вопрос о законности внесения соответствующей записи в Вашу КИ, не нужно пользоваться сторонними он-лайн сервисами. Запрос (ы) нужно направить в БКИ (Бюро Кредитных Историй), тем более, что:

Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О кредитных историях»

Статья 8. Права субъекта кредитной истории

1. Субъект кредитной истории вправе получить в Центральном каталоге кредитных историй информацию о том, в каком бюро кредитных историй хранится его кредитная история.
2. Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, в том числе с накопленной в соответствии с настоящим Федеральным законом информацией об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты.
3. Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Итак, для начала, Вам нужно обратиться в банк, где Вы брали кредит — для получения КСКИ (код субъекта кредитной истории), что бы в дальнейшем сделать запрос в ЦК КИ Центрального банка России.

Ошибочные записи — не редкость и их нужно исправлять, если они отражают недостоверные сведения.

Если Вам угодно, я могу предоставить услуги платного консультирования и подготовки необходимых документов. Для этого, Вы можете написать мне в чат, нажав на кнопочку «Сообщение юристу».

Через сколько лет списывается долг по кредиту — срок давности истории

Сроком давности по кредиту называется промежуток времени, в течение которого банк может взыскивать средства через суд с заёмщиков, поручителей, правопреемников (наследников должника, который скончался).

Исковой давностью называют четко установленный срок, который закон отводит для защиты собственных интересов в судебном порядке. Ведя речь по кредитам, то это может трактоваться следующим образом: по истечении указанного периода у кредитной организации не остается оснований требовать оплаты долга. Если вовремя не подготовиться к взысканию задолженности, значит, данное право теряется. Единственным вариантом в этом случае становится перепродажа коллекторам долговых обязательств, включенных в состав пакета «безнадежные» либо сумму придется списать на «расходы».

Срок исковой давности по неуплаченным кредитам

В Гражданском кодексе (статья 196) четко сказано: срок взыскания долга составляет 3 года. Однако тут же возникает встречный вопрос: сколько хранится кредитная история, с какого момента начинать считать? Именно здесь скрыты все разногласия, поскольку по мнению одних юристов следует делать проводку расчетов по каждому платежу отдельно. Другие считают, что отправная точка – дата окончания кредитового договора либо займа. Но есть еще третьи, кто ведет отсчет с поступления последней оплаты. Каков же вариант правильный?

Стоит обратиться к действующему закону. Как сказано в ст.200 ГК РФ, считать следует с момента, когда стороне, чьи права были нарушены, стало известно о допущенном нарушении. Как понимать подобное трактование?

Каждый договор кредитования содержит график, согласно которому на счет банка необходимо платить деньги. Малейшая просрочка (задержка) мгновенно становится известна финансовой компании, соответственно, начинается отсчет срока взыскания долга. Аналогично обстоят дела с остальными неуплатами. Также важно понимать, спустя месяц сумма задолженности увеличивается с каждым последующим платежом, сюда же добавляется пеня, иные штрафные санкции, предусмотренные в заключенном документе.

Когда долг можно не платить

Рассчитывать на то, что долг по кредиту аннулируется через какой-то промежуток времени, который уже прошел, не стоит. Тем более что для этого нет каких-либо законных оснований. Также лучше не доверять тем фирмам, которые гарантируют полное списывание и решение возникших денежных затруднений.

Однако действительно предусмотрены определенные ситуации, когда закон может принять сторону нарушителей:

  • истек срок давности, поэтому списывается долг по кредиту;
  • банк откажется от задолженности, отнеся её к разряду «безнадежных»;
  • при заключении мирного соглашения о погашении части просрочки с полным закрытием кредиторской службой остатка;
  • если был заключен страховой договор при наступлении соответствующего случая, согласно которому предусмотрена возможность погашения оставшейся суммы компаний.

Хотя перечисленное на практике встречается крайне редко, обычно все заканчивается решением суда с получением исполнительного листа на возмещение банковых продуктов.

Отметим, что не всегда дело заходит настолько далеко, т.е. кредитный долг считают лишь по задолженностям наличными, поскольку карты обычно не имеют ограничений по времени использования, действуют они достаточно долго. Однако справиться с ситуацией, когда единственным вариантом найти выход из сложившейся с просрочками ситуацией поможет закон о возможности списания долга по сроку давности. Если суд не желает принять сторону неплательщика, остается надежда на апелляцию.

Безусловно, важно заранее рассчитать собственные финансовые возможности, прежде чем решить занять деньги. Но в жизни случается разное, если сложилось так, что погашать реально нечем, стоит подготовить пакет документов, оправдывающих подобные действия:

[3]

  • подтвердить факт болезни, что резко ухудшило платежеспособность физического лица;
  • потеря работы;
  • налоговые обязательства, алименты, иное.
Читайте так же:  Передача доли в квартире родственнику необходимые документы

Можно обратиться в банк с просьбой повременить с выплатами, оказать услугу по реструктуризации или рефинансированию кредита. Как показывает практика, именно апелляция способна приостановить начатое производство, найти оптимальное решение, устраивающее всех.

Уголовная ответственность

Погасить задолженность по ссудам, оформленным под обеспечение, не составит труда, поскольку ценное имущество выставят на торги. Вырученных средств должно хватить, чтобы закрыть долги по кредиту либо их будут списывать до полного возмещения всех просрочек. Однако предусмотрены ограничения, если речь идет о единственном жилье, различного рода обременениях. Исключением становится явное мошенничество должника, который заведомо шел на обман банка, изначально не собираясь платить по счетам. Особенно если скрывается, суд может назначить наказание в виде:

  • лишения свободы до 3-х лет;
  • исправительных работ.

При этом обязательно должен быть доказано хищение средств.

Срок исковой давности по кредиту при банкротстве банка

Кредитно-финансовые компании также могут оказаться в сложной ситуации, при этом злостные неплательщики рассчитывают на аннулирование взятых обязательств. Однако все не так просто, следующим этапом после объявления банкротства наступает период «оздоровления», возможна реструктуризация, повышающая вероятность благоприятного исхода. Это значит, что организация возвращается к нормальному рабочему режиму.

Не стоит забывать: ни один банк не работает сам по себе, это небольшая часть сложного механизма. Поэтому если произошло нарушение в одном из отделений, все обязательства по долгам автоматически переходят к правопреемникам. Кроме этого, велика вероятность выкупа их другими учреждениями, в том числе коллекторскими службами, где они будут поставлены на учет со всеми вытекающими последствиями. Опять же, надеяться, что данные обнуляться, глупо.

Информация за прошлый период будет храниться на диске, флешке с последующей передачей приставам, которым предстоит взыскать средства, но уже в свою пользу.

[2]

Кроме этого, существует важный момент: даже при невозможности провести списание долгов по истечении срока давности, за банком остается право требовать исполнение обязательств либо продать (отдать) коллекторам.

Любой невыплаченный заём становится весомым поводом испортить КИ, сведения по которой находятся на хранении в фондах одного из многочисленных БКИ РФ. Восстановить «подмоченную» репутацию достаточно сложно, особенно когда планируется обращение за новыми ссудами.

Разница между дебиторской и кредиторской задолженностью

Это два противоположных понятия, хотя чаще всего подразумевают наличие принятых, но не выполненных до конца обязательств.

Кредиторская задолженность возникает на момент заключения договора поставки при проведении расчетов через месяц после того, как товар будет получен. Это значит, что в указанное время имеется КЗ.

Появление у поставщика дебиторской задолженности связано с ожиданием оплаты за оказанные услуги (поставленный товар) на протяжении 30 дней.

Совершенно очевидно, участники сделки имеют различные задолженности по одним обязательствам, до момента исполнения которых это считается абсолютно нормальным.

Советы должникам

Стоит задуматься, что произойдет, если оформить потребительский, автокредит, иной продукт и не оплачивать его? Нужно заранее подготовиться к грядущим неприятностям:

  • испорченная КИ;
  • постоянное увеличение долга с процентами, пеней;
  • обвинение в мошенничестве, вплоть до привлечения к уголовной ответственности (ст.159);
  • санкции со стороны судебных приставов, если сумма долга свыше 20-30 тысяч рублей;
  • давление банковской СБ в виде смс-сообщений на телефон вам и близким;
  • обращение в суд с привлечением коллекторов, что чревато потерей любого ценного имущества;
  • проблемы с налогами;
  • удержание части заработной платы, пенсионных выплат, когда действуют через ПФР или бухгалтерию предприятия, где трудится должник.

Могут даже сообщить в ЖКХ, чтобы списывать просрочку вместе с коммунальными оплатами.

Поэтому лучше не доводить дело до крайностей, если трудности с деньгами временные, стоит честно рассказать о них сотрудникам Сбербанка (другой компании), подготовить расписку, договориться по возможности об изменении графика погашения, попросить предоставить кредитные каникулы. Еще раз отметим, рассчитывать, что любой большой долг, даже истекший, смогут аннулировать либо иным образом списаться, не следует.

Распространенные ошибки в исчислении срока исковой давности

  1. Нужно четко понимать, что для всех требований (обязательств) (исключение составляют те, что указаны в ст. 208 ГК РФ) предусмотрен срок давности – три года.
  2. Нарушение условий становится основанием для начала отсчета.
  3. Никакие устные договоренности не являются поводом прервать данную процедуру.
  4. Повторное исчисление начинается с момента признания заемщиком просрочки.
  5. Не бывает, что списывается долг по кредиту через сколько-нибудь лет.

Как бороться с коллекторами

Есть ряд мест, где помогут справиться с незаконными действиями агентств по «выбиванию» долгов:

  • инспекция Роспотребнадзора с проведением проверки деятельности службы;
  • прокуратура, особенно если звонки исполнителей раздаются по ночам; важно вести учёт подобным обращениям;
  • НАПКА, профессиональная ассоциация.

Но самое главное – платить своевременно, что позволит избежать серьезных проблем.

Какие просрочки по кредиту испортят кредитную историю? Сколько дней можно не платить без вреда?

Задержки платежей негативно влияют на репутацию заёмщика, делая его в глазах кредиторов недобросовестным, непунктуальным и неответственным. Но все ли просрочки отражаются в кредитной истории, какие влияют на неё сильнее? Рассмотрим нюансы подробно.

Сколько дней просрочки по выплачиваемому кредиту портят кредитную историю

Какая именно просрочка влияет на вашу кредитную историю? Если вы задержали очередной платёж, то информация об этом в любом случае будет передана банком в бюро кредитных историй, занимающееся сбором, систематизацией и архивацией сведений обо всех российских заёмщиках.

Просрочки отражаются в кредитной истории, как и другие действия гражданина, так что любые задержки влияют на КИ. Но большое значение имеет, как часто, когда и на сколько дней вы задерживали очередные выплаты. Кроме того, банк может брать во внимание и причины: если платёж задерживается на месяц из-за увольнения, организация может предоставить отсрочку без санкций.

Читайте так же:  Подпись руководителя организации на расходных кассовых ордерах

В информационную часть кредитной истории попадают сведения об отсутствии двух или большего количества выплат подряд в течение ста двадцати дней (отсчёт начинается с даты очередного обязательного платежа по графику). И информационная составляющая КИ может ИП или юридическим лицам открываться без разрешения субъекта. Получается, что если вы – злостный неплательщик, то об этом кредитор в любом случае узнает, даже без вашего разрешения.

Влияние просрочек

При какой просрочке будет портиться кредитная история? Задержки при просроченных выплатах повлияют на КИ в любом случае. Если деньги вносились несвоевременно, просрочка обязательно негативно влияет на кредитную историю: такие ошибки становятся наиболее частой причиной ухудшения рейтинга заёмщика и порчи КИ.

Замечая в кредитной истории допущенные просрочки, кредитор делает вывод, что клиент не сможет добросовестно и в установленные графиком сроки выполнять свои долговые обязательства. Заёмные деньги вряд ли будут выданы, ведь это невыгодно для финансовой организации.

Но при рассмотрении заявок принимаются во внимание различные факторы:

    суммы задолженностей по всем кредитам; количество и длительность задержек; наличие ещё действующих просрочек; кредитная нагрузка (общее число не закрытых договоров).

Учитываются финансовое состояние и статус заёмщика: занятость, заработок, трудоустройство, ежемесячные обязательные расходы.

Разновидности просрочек: какие виды влияют негативно на КИ

Через сколько же дней портится кредитная история? Чтобы выяснить это, стоит классифицировать просрочки. Они подразделяются на активные (действующие) и исторические, то есть допущенные в прошлом (платежи всё же были совершены, пусть с задержками). Первые часто становятся причиной категорических отказов в выдаче новых кредитов.

В кредитной истории платежи отображаются схематически в виде квадратов. Под ними пишутся буквами названия месяцев. В квадратах указываются буквы и цифры, характеризующие особенности просрочек. Также фигуры окрашиваются в разные цвета, означающие количество пропущенных дней:

    О – сведения по данному платежу пока не поступали. Зелёный – платёж совершён в установленные в сроки, что хорошо влияет на кредитную историю. Жёлтый. Вы задержали оплату кредита на месяц. Такое возможно даже по причине увеличения времени перевода средств: например, вы внесли деньги в срок, но они не успели поступить на счёт кредитора. Светло-оранжевый – отсутствие очередного платежа до двух месяцев. Рыжий или тёмно-оранжевый – просрочка на два-три месяца. Красный: выплата задержана на 3-4 месяца. Тёмно-алый – более 4-х месяцев отсутствия платежа. Серый – несвоевременно переданная кредитором информация, её отсутствие, ошибки. Если выплата не прошла по вине сотрудника, или банк не передал сей факт в БКИ, то это, скорее всего, вам не засчитают, и кредитная история останется прежней, не испортится. Чёрный цвет означает, что просрочка очень длительная, долг погашается обеспечением (залогом или поручителем), задолженность взыскивается судебными приставами или прощена после банкротства или по иным причинам.

Прошлые просрочки различаются по двум параметрам: давности и глубине. Давность отражает то, насколько давно платёж был задержан. А глубина характеризует длительность задержки – период, в течение которого средства не поступали от клиента. И чем больше глубина, тем негативнее это отражается на кредитной истории.

В какие сроки банки передают информацию о просрочках

Все финансовые организации, выдающие займы, ссуды или кредиты, по действующему федеральному закону №218 обязуются не только сотрудничать с БКИ, но и своевременно и регулярно передавать в них информацию, включаемую в кредитные истории клиентов.

Сроки передачи регламентируются, не должны превышать пять рабочих дней, а отсчёт ведётся с момента совершения операции. То есть если платёж задерживается хотя бы на один день , то в течение последующих пяти это уже отражается в кредитной истории.

Сколько хранятся сведения о просрочках

Через сколько дней допущенной просрочки портится ваша кредитная история, наверняка уже понятно. Но есть другой вопрос: как долго информация отражается в КИ? Ответ: в течение всего срока хранения информации в бюро. По закону БКИ обязуются сохранять сведения в течение десяти лет с даты последних внесённых корректировок, то есть операций заёмщика. Через этот период кредитная история обнуляется, и автоматически стираются просрочки.

Но банки вряд ли при рассмотрении заявки будут учитывать задержки платежей семи- или девятилетней давности. На практике они чаще изучают данные за последние три года – период финансовой активности, за который можно оценить реальную и актуальную кредитоспособность плательщика.

Как убрать просрочки из истории

Убрать любые сведения из своей кредитной истории невозможно, и задержки выплат – не исключение. Они и другие сведения остаются в КИ и считаются действительными в течение десяти лет, на протяжении которых заёмщик не должен совершать никаких финансовых операций, связанных с займами и кредитами. Попытки «очистки» незаконны.

Исключение – просрочка, внесённая ошибочно и не допускавшаяся вами. В этом случае обращайтесь с запросом в бюро кредитных историй и сообщайте об обнаруженном факте, не соответствующем действительности. БКИ обязано в течение месяца вести проверку, по результатам которой осуществляются исправления, если доказаны несоответствия.

Что делать, если платёж просрочен

Советы тем, кто задержал очередной платёж:

  1. Для начала уясните, как узнать, почему именно испорчена ваша кредитная история. Для этого в БКИ закажите подробный отчёт и проанализируйте его. Сервис ➥ «БКИ24.инфо» предоставит исчерпывающую и подробную информацию обо всех долговых обязательствах и выдаст причины, по которым КИ плохая, а кредиторы отказывают.
  2. Если выплата задерживается вами, сделайте всё возможное для её скорейшего внесения: чем длительнее просрочка, тем хуже кредитная история.
  3. Перед подачей заявки на новый кредит желательно самостоятельно проверить КИ, чтобы взглянуть на себя глазами кредитора.
  4. Если срочно нужны деньги, то за займом или кредитом не обращайтесь при активной просрочке: сначала закройте её.

Теперь вам известен ответ на вопрос о том, какая просрочка по кредиту и насколько сильно портит кредитную историю. Делайте выводы и следуйте рекомендациям для улучшения репутации заёмщика.

Как можно испортить кредитную историю — влияние просрочек

К сожалению, зачастую достаточно незначительной, на первый взгляд, ошибки при расчете по взятым финансовым обязательствам, чтобы навсегда испортить себе КИ.

Читайте так же:  Справочник квалификационных требований к специальностям минтруд

Стоит остановиться более подробно на самых распространенных ошибках, которые допускают пользователи.

Просрочка в кредитной истории

Как правило, началом становится отступление от установленного договором графика внесения платежей. Данное нарушение выступает в качестве основной причины, из-за которой может ухудшаться рейтинг практически в 80% случаев. Даже незначительное опоздание оказывает негативное влияние на репутацию заемщика, из-за чего может образоваться большая проблема.

Тем более что все кредитные организации обязаны своевременно сообщать о подобных отступлениях в соответствующее БКИ. Причем у каждого банка существуют собственные критерии, согласно которым производится оценка платежеспособности клиента. Такое отношение открывает перед проштрафившимся человеком возможность исправиться.

  1. Какие просрочки портят кредитную историю

Взносы, внесенные с опозданием, в обязательном порядке отображаются в специальном пункте досье, составленного на каждого, кто хотя бы однажды обратился за ссудой в банковскую структуру.

Естественно, чем дольше период неплатежей, тем больше кредитная история портится.

Поэтому настолько важно еще на этапе обращения за деньгами четко рассчитывать свои силы. Только таким образом станет возможным не допустить появления негативных записей в КИ.

  1. Через сколько дней просрочки портится кредитная история

Разработана специальная шкала задержек по дням, исходя из которой формируется рейтинг заёмщика:

Видео (кликните для воспроизведения).

Задержки выплат, не превышающие одного месяца, обычно не принимаются банками в расчет. А вот серьезно испортить кредитную историю может все, что превышает указанный срок. Хотя, как уже говорилось ранее, многое зависит от лояльности конкретного заведения.

Можно не волноваться, если возврат денег произведен на неделю позже даты, прописанной в договоре. Обычно финансовые компании не отправляют столь быстро информацию, просто следует ускорить погашение задолженности, уплатив при этом небольшой штраф. Подобный подход позволит исправить сложившуюся ситуацию.

  1. Можно ли очистить кредитную историю от просрочек

Оказаться в «черном» списке, вовсе не означает навсегда потерять надежду на оформление нового займа. Чаще всего вполне реально восстановить утраченное, по ряду причин, доверие. Тем более что просрочить может каждый. Если подобное произошло в силу объективных обстоятельств, достаточно предоставить подтверждающие документы: больничный лист, уведомление о сокращении, иное.

Ниже приведены некоторые законные способы по исправлению КИ:

  • оформить в МФО подряд несколько микрозаёмов, со своевременным погашением их;
  • воспользоваться кредитной картой через различные онлайн-сервисы;
  • обратиться за потребительским займом в Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, другие организации.

Стоит учитывать, при изучении КИ в расчет принимают нарушения, допущенные в течение последних 3-5 лет. Именно им уделяется максимальное внимание, наряду с соблюдением условий их возврата.

Поэтому, если недоплатить даже один рубль, позже это может стать серьезной проблемой, на исправление которой придется потратить много времени, нервов, средств. Поэтому установить точно размер просрочки, который очень влияет на рейтинг, достаточно сложно.

Страховка со стороны финансовых организаций при выдаче денег неблагонадежным клиентам – высокие процентные ставки, более жесткие условия погашения, отказы в крупных суммах, другие варианты, на усмотрение конкретного учреждения.

[1]

Личный дефолт

Это своего рода завуалированное название для банкротства, ситуации, когда у заемщика просто нет денег для расчетов с банковскими структурами. Обычно данное понятие связано с ипотечным кредитованием. По закону, вернуть средства поможет продажа жилья, однако, в жизни всегда остаются варианты для того, чтобы договориться и сохранить при такой возможности недвижимость.

Навязчивость при обращении за кредитом

Каждая заявка на заём становится основанием для проведения банком КИ. Данное обстоятельство подтверждается соответствующей отметкой в досье. Чем больше подобных значков в рамках одного дела, тем быстрее появляются обоснованные сомнения о степени надежности конкретного клиента. Стоит знать, что все обращения в режиме онлайн также отмечаются. Поэтому многочисленные заявки в различные финансовые учреждения способны существенно ухудшить общее мнение по КИ, которая, естественно, сразу испортиться.

Кредитомания

Чаще всего организации, выдающие займы, не испытывают большого доверия к тем, кто имеет склонность оформлять одновременно множество ссуд. При этом они исходят из следующих предположений:

  • возможно, человек легкомысленный и безответственный, поскольку позволяет себе быть постоянно должным;
  • клиент не способен самостоятельно выбраться из «долговой ямы», с чем и связано подобное обилие кредитов.

Наличие у одного заемщика нескольких заёмов, автоматически снижает его шансы на получение очередного транша.

Стремление судиться с банком

Стремясь восстановить «подмоченную» репутацию, доказать любыми способами свою честность и платежеспособность, многие клиенты предпочитают начинать подготовку обращения в суд. Важно понимать, сами банки не сторонники судебных разбирательств. Они предпочитают решать любые вопросы путем мирных переговоров, подавая иски лишь в самых крайних случаях.

И это правильно, поскольку независимо от того, кто в итоге окажется прав, пятно на КИ останется.

Поручительство

Иногда стремление оказать друзьям, сыну или другим родственникам помощь, оборачивается против самого человека. Речь сейчас идет о поручителях, особенно когда подобный шаг вынужденный или просто невозможно по ряду объективных причин отказать.

Безусловно, несмотря на все положительные стороны, это один из вариантов: «как можно испортить кредитную историю». Дело в том, что при получении данного статуса автоматически снижается платежеспособность.

Нулевой баланс

Огромное значение при определении финансовой состоятельности потенциального клиента имеет баланс кредитовой карты. Оптимальным станет вариант, если на счету будет находиться не менее 20% от той суммы, на которую он рассчитывает.

Стоит ли досрочно погашать?

Как бы странно это ни звучало, но далеко не всегда заранее внесенная вся сумма долга способна повысить рейтинг заемщика. Связано такое неприятие с потерей тех процентов, на которые рассчитывает структура.

Доверчивость заемщика

Внося средства по взятым долговым обязательствам, следует сохранять все квитанции до полного расчета. Дело в том, что от ошибок и сбоев не застрахован никто. Тем неприятнее будет ситуация, когда будучи твердо уверенным в полной выплате обнаружить себя в списках злостных должников. На кредитную историю влияет даже небольшая задержка.

Поэтому достаточно раз в год, совершенно бесплатно узнать состояние своей КИ.

Неразборчивость

Не стоит в попытках улучшить финансовое положение подавать заявки во все организации. Лучше всего тщательно изучить отзывы по выбранной компании, определяя самую надежную и проверенную, имеющую достаточный опыт работы на рынке кредитования. Подобное отношение позволит избежать крупных неприятностей в будущем.

Читайте так же:  Федеральная таможенная служба статистическая отчетность

Через сколько восстанавливается кредитная история после просрочки

Автор: Колосков Дмитрий · 10.09.2019 2019-09-10

Запланировав крупную покупку, человек обращается в банк, рассчитывая взять кредит, но внезапно получает отказ с вердиктом «неблагонадежный». Давно уже разрешилась ситуация старого кредита: несколько платежей когда-то были просрочены, но это обстоятельство нашло отражение в сегодняшней реальности.

История кредитов хранится в бюро кредитных историй – организации, созданной с целью хранения кредитной информации заемщиков; данные по досрочным выплатам, просрочкам платежей сохраняются там в виде, полученном от кредитного учреждения.

Банк, рассматривающий заявление о выдаче кредита, обращается в БКИ за информацией с целью оценки надежности потенциального заемщика. Если кредиты конкретного лица погашены вовремя, задолженность кредитной карты вовремя и в срок погашается, графики платежей соблюдены – банк не найдет оснований для отказа, сочтет потенциального заемщика достойным стать заемщиком банка. Если кредитная история будет негативной, платежи нерегулярными, просрочки больше пяти дней – такие клиенты банку не нужны.

Если банк отказывает в кредите, спрашивается: когда обновляется кредитная история, какой период времени необходимо переждать, чтобы старые «грешки» были забыты?

Выясняем кредитную историю

Для начала надо понять причину, на основании которой банк отказал в выдаче кредита. Узнать «ревизскую сказку» можно через БКИ, причем если эта услуга запрашивается не чаще чем раз в год, она бесплатна. Но учтите: если нет понимания, в каком конкретно Бюро хранится информация, процесс затянется и потребует много времени.

Оптимальным вариантом и достойной альтернативой, не требующей временных затрат, станет обращение в посреднические организации, которые функционируют онлайн (например, сервис БКИ24 ↪ ссылка на сайт) и могут в кратчайший срок помочь: ответ на запрос о предоставлении полной информации по имеющимся кредитам и платежам приходит в течение 10-20 минут на предоставленный адрес электронной почты.

Обновление кредитной истории – подмена понятий

Итак, выяснилось, что кредитная история откровенно плохая, и банк, отказавший в кредите, имеет на то веские основания. Но неужели это – пятно на всю жизнь, которое не позволит взять достаточно большой кредит, например, на покупку недвижимости?

Нет, это не так. БКИ хранит кредитные истории в течение определенного периода времени. Существует много мнений о сроках обновления кредитной истории:

Какой вариант верный? Рассмотрим подробнее каждый случай:

Обновление каждые 10 дней

После оформления кредитного договора информация направляется в БKИ. Десять дней – срок внесения в базу БКИ новой информации по текущему кредиту (сведения об очередном платеже, досрочное погашение)

Обновление один раз в 3 года

Полагая, что информация по кредиту обновляется раз в три года, люди прилагают максимум усилий для создания новой кредитной истории: пользуются кредитной картой и вовремя погашают задолженность, берут в банках небольшие суммы и выплачивают необходимые платежи строго по графику, покупают в кредит мебель и бытовую технику, а потом своевременно погашают задолженность. По прошествии трех лет плательщик уверен: банк одобрит кредит на значительную сумму.

Это не так: банк может предоставить кредит, но лишь потому, что сотрудники банков просматривают информацию последних трех лет. Поскольку период оказывается финансово активным, человек аккуратно платил по счетам, сотрудник банка может не копать слишком глубоко и не станет проверять историю за предыдущего периода. Если же за 3 года кредитных операций было не слишком много, неизбежно проверяется предыдущий период.

Обновление кредитной истории через 10-15 лет – какой период верен?

Законом Российской Федерации №218-ФЗ, вышедшему в 2004 году, устанавливался срок хранения кредитной истории в размере 15 лет с момента внесения последних изменений. До последнего времени было так, пока поправки к закону от 03.07.2016 года не изменили срок хранения кредитной истории, сократив его до 10 лет.

Важно! Получение даже небольших сумм и товаров в рассрочку отображается в кредитном отчете. Следовательно, отсчет времени начинается заново, с даты последнего изменения в КИ. Посчитать, сколько времени хранится отчет без изменений можно просмотрев свою кредитную историю. Для этого закажите свои данные и узнайте последнюю внесенную дату по платежам. ↪ Посмотреть кредитную историю

Задаваясь вопросом, когда обновляется кредитная история, мы хотим узнать: как скоро будет возможно обратиться в финансовую организацию с целью кредитования, и быть уверенным, что кредит будет одобрен. В жизни был неприятный опыт с просрочкой и неуплатой долга по кредиту, общение с кредиторами и прочие «прелести»? Раньше, чем через десять лет, обращаться в банк нецелесообразно – отказ неминуем.

Единственный выход – обратиться в организации, которые помогают исправить кредитную историю: некоторые банки, например, Совкомбанк, предлагают отдельные программы по ее улучшению. Или же довольствоваться услугами частных лиц.

Кредитная история заемщика — это совокупность сведений по кредитным обязательствам гражданина, которые поступают в БКИ из источников формирования КИ. Актуальность кредитной истории зависит от того, насколько часто в нее вносятся изменения. Кем и через сколько обновляется кредитная история заемщика, разберемся в статье.

Что считается обновлением КИ

Срок, когда кредитная история обновляется, устанавливается в договоре о предоставлении информационных услуг между БКИ и источниками формирования информации по КИ, но не позже 5 дней с момента наступления события (п. 5 ст. 5 ФЗ №218 в ред. 03.08.2018). К источникам, от которых в бюро поступают сведения, относятся: банки, МФО, кредитные потребкооперативы, иные кредитные организации, ЖКХ, государственные органы и т. д. (п. 3 ст. 5 ФЗ за №218 в ред. 03.08.2018).

Обновление КИ подразумевает внесение новых сведений в БКИ по обязательствам конкретного заемщика со стороны источников информации. Под новыми сведениями понимается изменение личных данных заемщика, сведений по исполнению взятого обязательства, например погашен кредит, уплачены долги по ЖКХ. Накопленная информация в кредитном досье показывает, насколько добросовестно человек исполняет взятые обязательства, которые вытекают из условий кредитных договоров.

Информация КИ обновляется в каждой части. Для юрлиц кредитная история содержит три части: титульную, базовую и дополнительную. Для физлиц добавлена четвертая часть — информационная.

Читайте так же:  Переименование структурного подразделения в трудовой книжке

К обновленным сведениям относятся:

  • изменение ФИО;
  • смена паспорта;
  • исправление кредитного досье, когда внесена ошибочная информация по заемщику;
  • поступление новых сведений из источников формирования КИ;
  • прекращение действия КИ по причине истечения срока хранения.

Насколько часто обновляется КИ

Каждый раз, когда появляется новая информация в кредитном досье заемщика, обновляются показатели в КИ. Как часто обновляется кредитная история? Это происходит каждый раз, когда заемщик получает даже небольшие суммы в рассрочку. Получается, что отсчет времени нахождения кредитного досье в БКИ начинается каждый раз заново, с момента последнего изменения внесенного в КИ.

Обновляется КИ не только со стороны источников формирования информации, но и непосредственно самим заемщиком. Законом предусмотрено право субъекта кредитной истории при обнаружении неверной информации о себе, оспорить этот факт, связавшись с БКИ или кредитором. Разрешается оспорить кредитную историю в полном объеме или частично.

Плохая кредитная история: несколько способов получить кредит с просроченной задолженностью

Услугами кредитования по тем или иным причинам пользуются очень многие граждане. И если вы взяли заем в банке хотя бы один раз, значит можно сказать, что вы приступили к формированию своей кредитной истории. От того, насколько она будет прозрачной и хорошей, будут зависеть ваши последующие возможности для получения новых кредитов. Но, к сожалению, не всегда удается выполнить все условия кредитования и «с честью» погасить вовремя долг. При появлении просрочек портится и кредитная история. И тогда получить согласие банка на открытие нового займа становится проблематично. Многие отчаявшись, решаются на любые предложения со стороны, благо ими сегодня интернет напичкан в огромном количестве. Но в результате, вы можете не только не получить заветных денег, но еще и оказаться в руках мошенников.

Чтобы этого не произошло, лучше воспользоваться законными путями, ведь получить новый заем даже с просроченной задолженностью и плохой кредитной историей вполне реально.

Способ 1 – предоставляем обеспечение

Предоставив банку залог в виде ценных бумаг, недвижимости, транспортного средства, вы снижаете риски финансового учреждения в невозврате своих средств. Под эту категорию попадает также ипотека и автокредиты. Во всех случаях до полного погашения долга, ваше имущество будет находится во владении банка. В случаях невозврата денег, банк имеет право продать залог и вернуть свои средства.

Способ 2 – приводим поручителя

Если вы не располагаете имуществом, которое можно оставить в залог, а получить кредит необходимо обязательно, можно прибегнуть к услугам третьих лиц, которые выступят в качестве поручителя. Это могут быть ваши родственники, знакомые или даже юридическое лицо. Однако следует помнить, что в случае их согласия, они несут полную ответственность за возврат денежных средств и выступают в качестве гаранта, что кредит будет погашен в любом случае.

Поручитель, как правило, проверяется банком на предмет его платежеспособности. Идеальным вариантом в таком случае будет, если он является клиентом банка, где вы решили взять заем и имеет при этом безупречную кредитную историю.

Способ 3 – идем за микрозаймом

Микрофинансовые организации порою становятся настоящей палочкой выручалочкой для заемщиков с «подпорченной» кредитной историей. Обычно они не так строго проверяют обратившегося клиента и довольствуются минимальными сведениями: паспортными данными, местом работы.

Если сумма займа вам нужна небольшая и на короткий срок – этот вариант будет вполне приемлем. Однако лояльность финансового учреждения компенсируется довольно большими процентными ставками, учитывайте это.

Способ 4 – обращаемся в магазин

Часто люди берут кредит на потребительские цели, чтобы купить какую-то вещь, например, бытовую технику. Во многих магазинах приобрести ее можно в кредит даже при наличии у вас задолженности по предыдущему займу. Представители банковских организаций, которые оформляют кредитный договор в магазине, как правило, никогда не проверяют кредитную историю, поэтому вы имеете все шансы стать обладателем заветной покупки.

Способ 5 – брокеры, частные инвесторы

Все эти варианты также приемлемы для оформления займа с плохой кредитной историей. Брокеры более осведомлены о кредитной политике банка и обычно знают с какими БКИ учреждение работает. Они находят «лазейку» в кредитных предложениях и предлагают вариант, при помощи которого вы сможете получить заем, имея задолженность по кредиту.

Частные инвесторы также готовы предоставить вам заем без проверки кредитной истории. Но при этом его сумма будет незначительной, а проценты высокими.

Чтобы избежать проблем, обязательно тщательно проверяйте рынок таких услуг и ознакомьтесь с отзывами и рекомендациями об их деятельности.

Способ 6 – ищем новые банки

Только что открывшиеся банки всегда стараются привлекать новых клиентов не только выгодными предложениями, но и некоторыми «поблажками». Например, они не всегда начинают сотрудничество со всеми БКИ одновременно. Вполне вероятно, что именно в том бюро, с которым работает банк, информации о вашей КИ еще нет.

Видео (кликните для воспроизведения).

Как видите, неразрешимых ситуаций не бывает. Проанализировав вышесказанное, вы сможете выбрать для себя наиболее подходящий способ и получить кредит даже с просроченной задолженностью.

Источники


  1. Беляева, О. М. Актуальные проблемы теории государства и права. Практикум / О.М. Беляева. — М.: Феникс, 2015. — 448 c.

  2. Толчеев Н. К. Справочник судьи и адвоката по гражданским делам; ТК Велби, Проспект — М., 2014. — 262 c.

  3. Габов, А. В. Ликвидация юридических лиц. История развития института в российском праве, современные проблемы и перспективы: моногр. / А.В. Габов. — М.: Статут, 2011. — 304 c.
  4. Московский городской суд в системе органов государственной власти Российской Федерации. История и современность: моногр. . — М.: Проспект, 2014. — 192 c.
  5. Севан, О.Г. «Малые Корелы». Архангельский музей деревянного зодчества. История создания, методология, современное состояние / О.Г. Севан. — М.: Прогресс-традиция, 2011. — 909 c.
Через сколько дней просрочки портится кредитная история
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here